Кредит для юридических лиц с залогом

В каком банке взять кредит под залог недвижимости для предпринимателей и юридических лиц. Какие банки кредитуют под недвижимость, каковы условия и список документов.

В данном банке кредиты на бизнес под залог недвижимости предоставляются в соответствии со следующими условиями:

в качестве залога может выступать имущество, которое вы покупаете;

кредиты предоставляются разным формам бизнеса, включая КФХ;

допускается досрочный возврат кредита.

отсрочка по погашению — до 6 месяцев;

ВТБ Банк Москвы

Среди важных условий выдачи кредита предпринимателю можно отметить:

наличие возможности заменить первоначальный взнос дополнительным залогом;

заем может быть выдан под залог имущества ИП;

кредитование полностью прозрачное, без скрытых комиссий;

кредитный продукт «Бизнес Приоритет» могут оформить только действующие клиенты банковской организации;

окончательный размер процентной ставки определяется после анализа вашего финансового состояния;

действуют комиссии за выдачу кредита — от 1,2% от суммы;

кредиты для юридических лиц и малого бизнеса предоставляются без скрытых комиссий;

за досрочное погашение комиссии не взимаются;

дополнительный залог не требуется.

кредит может быть выдан в рублях, долларах и евро;

за оформление кредита и досрочный возврат суммы комиссии не взимаются;

действует отсрочка погашения — до трех месяцев;

заявка рассматривается 14 рабочих дней;

дополнительные комиссии отсутствуют.

Мособлбанк

• процентная ставка напрямую зависит от суммы кредита;
• график погашения может быть разработан индивидуально.



• возможна выдача средств в долларах и евро.

Оформление кредита под залог недвижимости, например, квартиры позволяет получить более существенную сумму средств под лояльную процентную ставку. Но сумма займа в любом случае будет зависеть от того, во сколько оценят вашу недвижимость.

С другой стороны, в случае нарушения вами условий договора, имущество, оформленное в залог, вы просто потеряете. Для банковской организации наличие залога в виде недвижимости — гарантия того, что при любом раскладе вы вернете заемные средства.

Для вас тоже есть плюсы такого кредита:

• процедура оформления проще;
• к вашей кредитной истории банк будет более лоялен.
• недвижимость коммерческого и жилого характера;
• участок земли, находящийся в вашей собственности (либо в собственности юр. лица);
• складское помещение.

недвижимость должна соответствовать критериям, которые установлены банковской организацией;

вы не сможете продать залоговую недвижимостью;

кредит малому бизнесу под недвижимость предоставляется только при отсутствии задолженности перед контрагентами и ФНС;

часто банковская организация требует застраховать приобретаемый объект.

Требования к заемщику и залогу

Общий список требований к заемщику включает в себя следующие:

положительная кредитная история за весь период деятельности;

у вашего бизнеса нет признаков банкротства;

радиус нахождения вашего бизнеса — не далее 300 км от офиса кредитного учреждения;

объект недвижимости не должен являться предметом судебных разбирательств;

имущество не должен быть в залоге по кредитам, оформленным в других банках;

если залогом выступает промышленное строение, оно должно быть из кирпича или камня;

Данный список не исчерпывающий, каждая кредитная организация может выставлять дополнительные требования.

учредительные документы;

свидетельство о гос. регистрации;

протокол с описанием причин и целей кредитования;

отчетность по налогам и финансам за определенный период;

Сам процесс оформления кредита состоит из нескольких этапов. Рассмотрим их подробнее:

Ваша заявка рассматривается, по ней выносится решение.

Если решение положительное, кредитор оценивает недвижимость, которую вы передаете в залог.

Вы и кредитор подписываете договор, после чего на ваш счет перечисляются средства.

Вы получаете на руки график платежей, согласно которому делаете перечисления.

Что касается некоторых подводных камней, то они, безусловно, есть. К примеру: прежде чем предоставить кредит, специалисты отдела безопасности банка могут проверить вас или учредителя бизнеса на наличие судимости, что может послужить поводом для отказа в кредитовании.

И главная рекомендация от специалистов: адекватно оценивайте свои возможности и платежеспособность. Не рассчитав правильно свои силы, можно потерять и бизнес, и имущество, которое находится в залоге.

bank-biznes.ru

ТОП-10 банков, дающих кредит юридическим лицам без залога и поручителей

В статье мы собрали список банков, которые дают кредит юридическим лицам без залога и поручителей. В таблице обозначены все условия, процентные ставки и сроки кредитования, а ниже есть требования к заемщикам.

Какие банки кредитуют юр. лиц без залога и поручителей

Способ кредитования без залога и поручителей является более предпочтительным для получателя в плане обеспечения, однако при этом банки диктуют дополнительные условия. Зачастую ставки для кредита, не обеспеченного ни залогом, ни наличием поручителей, бывают выше, чем ставки для кредита с обеспечением.

Но для начинающего предпринимателя или молодой фирмы кредит без залога и поручителей может быть единственно возможным, поскольку собственности для залога еще нет, и никто не хочет брать на себя ответственность в виде поручительства.

Как раз для этих случаев во многих банках есть специальные программы кредитования, предусматривающие отсутствие требований в виде залога и поручителей. Рассмотрим, что банки могут предложить юридическому лицу.

Банк предлагает две разновидности займов без обеспечения: «Доверие» и «Бизнес-Доверие» . Эти кредиты предполагается использовать на расширение дела, при этом не нужно подтверждать, что полученные деньги израсходованы именно так.

По программе «Доверие» ЮЛ может получить от ста тысяч, а по программе «Бизнес-Доверие» — от 80 тысяч до 3 миллионов рублей на срок до 3-х лет под 17,0 — 18,5 % и на срок до 2-х лет — под 14,52 % соответственно.

Без залога и поручителей выдается «Овердрафт» для оплаты счетов, если не хватило своих финансов. Это займ под 12,9 % сроком до двух лет, начинающийся с суммы в 850 тысяч рублей. Кроме этого есть кредит «Коммерсант» — дается для расходования на усмотрение заемщика (в рамках открытия и расширения дела) на трехлетний период под 14 — 19 % годовых. При этом заемщик получает от 500 тысяч до 5 миллионов рублей.

Программа кредитования «Партнер» — займ может использоваться в любых направлениях, обеспечивающих функционирование бизнеса юрлица. Кредитный период составляет до 3 лет. Под 12,5 % можно взять до 6 миллионов рублей.

Россельхозбанк

Программа «Быстрое решение» — для обеспечения текущих нужд бизнеса (под ними банк подразумевает закупку материалов или товаров, оплату аренды и другие подобные траты). Эти средства можно взять под 11 — 12 % максимум на год, при этом максимальная сумма составит миллион рублей, а минимум — 100 тысяч.

«Бизнес-оборот под торговую выручку» предполагает восполнение оборотных средств для обеспечения деятельности и возможного развития: приобретение материалов основного производства, пополнение денежной наличности и т. д. Эти деньги даются под 16,8 % годовых на срок от полугодия до года (максимум — 10 миллионов).

«Бизнес-Овердрафт» подразумевает трату кредитных средств на закрытие платежей, если на собственных счетах не хватает средств. Выдается от 300 тысяч до 17 миллионов рублей под 15,6 % сроком до года.

«Бизнес-Рост» — программа для восполнения оборотных и основных средств. Займ получают на год под 19 — 26 % в размере от 300 тысяч до миллиона рублей. «Овердрафт» предназначен для покрытия кассовых разрывов, при этом деньги даются на 2 года под 24 % в размере от 30 до 300 тысяч рублей.

Банк предлагает различные программы поддержки малого бизнеса, в том числе и экспресс-финансирование для восполнения оборотных средств предприятия. Фирма может получить от 2 до 250 миллионов под 9,6 — 10,6 % сроком до года.

Банк представляет два кредитных предложения: «Авансовый Овердрафт» — от 300 тысяч до 10 миллионов рублей и «Овердрафт» — до 30 миллионов для закрытия задолженностей по платежным документам при дефиците своих средств. Обе программы рассчитаны на год. Процентная ставка при этом рассчитывается индивидуально для каждого клиента.

Банк выдает займ «Общее дело» на любые направления, связанные с функционированием организации. Минимальная сумма — миллион рублей под 13 % годовых. Срок кредитования зависит от целей: 1,5 года — для пополнения оборотных активов, 5 лет — для инвестирования.

Банк дает «Овердрафт» на оплату расчетных документов при дефиците собственных средств на счете. Ставка считается индивидуально, максимум — 40 миллионов рублей. Предельный период кредитования — 5 лет.

На каких условиях можно получить кредит?

Кредит без залогового и поручительского обеспечения отличается от обычного кредитования тем, что банкам перед предоставлением такого займа приходится производить тщательную проверку всех собственников кредитуемого бизнеса и анализировать платежеспособность юрлица.

В связи с этим, получить необеспеченный кредит гораздо сложнее. К тому же банки предъявляют к получателям таких займов дополнительные требования. Кстати, поручительство при предоставлении кредита на юридическое лицо все же требуется, но не сторонних граждан, а собственников этих фирм.

На какие цели выдают кредит

В основном, кредиты, не обеспечиваемые залоговыми средствами либо поручительством, являются целевыми. Юрлицо вправе полученные деньги расходовать исключительно на открытие бизнеса, расширение уже существующего или цели, связанные с выполнением своих бизнес-задач. Отдельно нужно отметить овердрафт и различные его разновидности — такой займ дается юрлицу для оплаты счетов (на закрытие кассовых разрывов).

При этом во многих банках заемщикам предстоит потом отчитаться по поводу трат полученных денег. Хотя отдельные кредитные учреждения типа Сбербанка не требуют отчета по расходу заемных средств.

Какую сумму одобрят

Диапазон сумм, предоставляемых банками, входящими в ТОП-10, колеблется от 30 000 до 250 000 000 рублей. При этом, минимальные суммы предлагаются по овердрафтовым программам (от 30 тысяч до 30 миллионов рублей), которые и являются наиболее распространенными среди необеспеченных залогом и наличием сторонних поручителей предложений различных банков.

В целом, сумма займа зависит от программы, платежеспособности заемщика и срока кредитования. На более длительный срок ЮЛ может себе позволить занять больше средств, что выгодно и для банка, — переплата в этом случае будет больше.

Сроки и ставки

Минимальная ставка по займу без обеспечения — от 9,6 % (банк «Открытие»), а максимум для такого кредита — 24 % (в УБРиР). Процентная ставка зависит и от срока, и от благонадежности клиента: тем юрлицам, кто по банковским сведениям наиболее платежеспособен, будут предложены более выгодные условия.

Сроки также высчитываются исходя из потенциальной возможности предприятия вернуть занятые средства. Наиболее надежным заемщикам банк доверит деньги на более длительный срок. Однако по сравнению с обеспеченными залогом и поручительством кредитами сроки у рассматриваемых займов меньше — максимум составляет пять лет. Минимальный же период возврата долга — полгода.

Требования к заемщику и бизнесу

Для получения кредита, не обеспеченного ни залогом, ни поручительством со стороны кого-то, кроме собственника бизнеса, потребуется:

полная документация, необходимая банку для проверки платежеспособности кредитуемой фирмы;

идеальная история кредитования, никаких задолженностей;

страхование (это требование предъявляет подавляющее большинство кредитных учреждений);

при целевом кредитовании нужно будет отчитаться о расходовании средств, взятых у банка.

К самому заемщику (юрлицу) предъявляются требования в виде:

функционирование не менее полугода, а то и года;

для некоторых банков важным обстоятельством является деятельность предприятия в их регионе (там, где находится банк);

определенный уровень оборота;

неубыточная деятельность;

банк должен убедиться, что в отношении юрлица не начато дел о банкротстве.

Также имеется ряд требований и к руководителям кредитуемых организаций:

российское гражданство;

возраст — от 18 лет (отдельные банки устанавливают и более высокий возрастной ценз);

прописка по месту нахождения банка (у некоторых кредитных организаций).

Получение кредита юридическими лицами оформляется гораздо сложнее, чем аналогичная процедура для физлиц. Поэтому и пакет документов при этом гораздо объемнее. Для оформления кредитования юрлицу нужны:

основная документация фирмы: ОГРН, ИНН; если есть лицензия, то надо приложить и ее;

бизнес-план организации;

документация о доходах организации: все декларации и бухбаланс;

бумаги о том, что фирма не имеет долгов перед налоговой службой: справка из налоговой, квитанции по оплаченным платежам;

дополнительная документация: о спецрежимах (если они применяются) в налогообложении;

удостоверения личности руководителей и учредителей: паспорта.

Как получить кредит без отказа

Наибольшая вероятность у юрлица получить кредит без обеспечения — в том банке, где оно обслуживается, поскольку в этом случае для банка прозрачны все процессы, происходящие в финансовой сфере кредитуемой фирмы. Также риск отказа тем меньше, чем на больший период нужны деньги юридическому лицу, так как чем длиннее период кредитования, тем значительнее переплата, а банку это, естественно, выгодно.

По статистике, в ведущих банках довольно высок процент одобрения заявок, поступающих от юридических лиц. Так, в Сбербанке доля одобренных заявок составляет 70 %, в Россельхозбанке и банке «Открытие» — 60%, а в ВТБ 24 — превышает 80 %.

Алгоритм оформления кредита, не обеспеченного залогом и сторонним поручительством, выглядит следующим образом:

Нужно собрать все необходимые документы, чтобы кредитное учреждение могло проверить платежеспособность.

Подаете заявку (лично или в электронном виде) в банк.

Встречаетесь с менеджером банка и передаете ему документацию на проверку.

Ожидаете ответа от банка.

В случае одобрения заявки вы подписываете банковский договор.

Получаете средства на нужды бизнеса.

Срок ожидания ответа составляет от 3 до 10 дней. Кстати, в большинстве кредитных организаций для того, чтобы получить кредит, требуется предварительно еще открыть счет.

Плюсы и минусы кредита без залога и поручителей

Вот какие положительные стороны имеются у кредитования без обеспечения:

самыми очевидными плюсами таких кредитов является собственно отсутствие необходимости иметь залоговое имущество и привлекать к делу сторонних поручителей;

сравнительно (с кредитами физлицам) невысокие процентные ставки;

для юрлиц банки предоставляют индивидуальные условия;

нет комиссий;

можно досрочно погашать сумму задолженности.

Однако есть и минусы:

в сравнении с кредитами, обеспечиваемыми залогом и/ или поручительством сторонних лиц, процентные ставки все же несколько выше;

период кредитования без обеспечения не превышает пяти лет (при выдаче кредитов под залог возможен и более длительный период);

суммы кредита меньше (имеется в виду их максимальное значение);

сложность оформления процедуры выдачи заемных средств (так как банку нужны материалы для всесторонней проверки деятельности заемщика);

как правило, расходование полученных путем кредитования средств, — строго целевое, хотя и не все банки требуют отчитываться по тратам;

заемщик должен быть обладателем идеальной истории кредитования и не иметь задолженностей перед налоговой инспекцией (для доказательства этого нужно предоставить необходимую документацию).

Как видите, условия получения необеспечиваемых кредитов юридическими лицами несколько жестче и сложнее, чем процедура кредитования под залог и с поручительством. Однако, для начинающей фирмы такой займ — настоящий выход из ситуации нехватки собственных средств.

Многие банки в настоящее время предлагают широкий спектр программ кредитования юрлиц без залогового и поручительского обеспечения. При этом следует учитывать, что в таких случаях кредитные организации диктуют свои требования, касающиеся как самого юридического лица, так и его руководителя и учредителей.

Кредит под залог коммерческой недвижимости и земли

Хотите взять кредит под залог коммерческой недвижимости? Обратитесь к нашим опытным специалистам, которые ответят на все интересующие Вас вопросы, объяснят все нюансы и юридические тонкости данного вида кредитования, а также помогут подготовить необходимые документы и оформить кредитный договор.

Кредит под залог коммерческой недвижимости является основным направлением кредитования АО Банка «Развитие-Столица». Нашим потенциальным клиентам мы предоставим всю необходимую информацию о возможности получения кредитных денежных средств. У нас Вы можете оформить кредит под залог коммерческой недвижимости, или же займ под залог недвижимости, где объектом залога может выступать любое недвижимое имущество, например, кредит под залог земли.

Для получения информации о займе под залог недвижимости для физических лиц, перейдите по ссылке.

Кредит под залог недвижимости можно получить для следующих целей:

• На развитие собственного бизнеса или его становления (на покупку оборудования, материалов, товаров и т.д.);
• На приобретение недвижимости нежилого фонда на стадии строительства;
• Получение займа под залог недвижимости на ремонт старого или приобретение нового дома;
• Для других целей, где требуется вложение крупных сумм денежных средств – нецелевой кредит под залог земли или недвижимости.

Наиболее привлекательной является выдача кредита под залог коммерческой недвижимости, так как в качестве обеспечения кредита выступают торговые павильоны, офисные или складские помещения, оборудование, производственные строения.

Документы, необходимые для получения кредита под залог земли или другой недвижимости:

Чтобы Банк имел возможность детально рассмотреть и провести анализ кредитного проекта, юридическую сторону вопроса, проанализировать платежеспособность клиента и перспективы выдачи кредита, в Банк помимо Заявки на кредитный продукт, следует предоставить:

Для рассмотрения Банку предоставляется ПОЛНЫЙ пакет документов, надлежащим образом оформленных и заверенных.

Для получения консультации о возможности получения кредита под залог земли, коммерческой недвижимости, а также других видов недвижимого имущества в Москве и Московской области, а также по вопросам о программах кредитования, сроках, процентных ставках и вопросам по оформлению и предоставлению необходимых документов, обращайтесь в Кредитное Управление Банка «Развитие-Столица» по телефону: +7 (495) 937-91-73.

webcache.googleusercontent.com

Кредит под залог недвижимости для юридических лиц и малого бизнеса

ТОП-13 банков, выдающих кредит бизнесу под залог недвижимости

Кредит под залог недвижимости в данном учреждении вы можете получить на следующих условиях:

• заявка на кредит для бизнеса рассматривается в течение трех рабочих дней;
• получить кредит можно без уплаты комиссионных сборов;
• средства перечисляются на расчетный счет ИП или юр. лица.
• действует отсрочка до полугода по погашению основного долга;
• средства могут быть предоставлены в классической форме (с графиком погашения) либо траншами.
• наличие отсрочки по уплате основного долга — до 12 месяцев;

Условия выдачи кредита юридическим лицам под залог:

• за выдачу и погашение займа раньше срока не взимаются комиссии;
• индивидуальный график платежей;
• если оформляете кредит для ИП — обязательно поручительство супруги/супруга.
• действует отсрочка по погашению основного долга;
• бизнес должен располагаться в радиусе 200 км от места расположения офиса банка.

Промсвязьбанк

• решение о выдаче принимается в течение 1 рабочего дня;
• валюта кредита — рубли, доллары, евро.



• погашение осуществляется равными платежами;
• помимо залогового обеспечения, банк вправе потребовать поручительство физ. лиц.



• есть возможность отсрочки платежа до полугода;



• процентная ставка может быть плавающей/фиксированной;
• есть возможность выбрать форму погашения.



• допускается предоставление частично необеспеченного кредита;
• график погашения можно составить с учетом сезонности вашего бизнеса.

Возрождение

• возможность оценки залога без привлечения специализированного оценщика;
• для рассмотрения заявки не нужно открывать РС;



• дополнительные комиссии отсутствуют;

В качестве залога может выступать:

А также в отдельных случаях в качестве обеспечения может выступать дополнительно поручительство физ. лица либо собственника бизнеса.

Под залог приобретаемой недвижимости

Кредит под залог покупаемого имущества имеет несколько особенностей:

• если перестанете выплачивать кредит, недвижимость перейдет в распоряжение банка;
• фактическое осуществление деятельности от 3 месяцев до года;
• согласие на открытие РС (не во всех банках);
• учредители бизнеса должны быть гражданами РФ;
• возрастные рамки — от 21 до 65 лет.

Требования к залогу:

• отсутствие обременения правами третьих лиц;
• если объект недвижимости расположен на последнем этаже здания, обязательно проверяется состояние кровли.

Если кредит оформляется юридическим лицом, нужно предоставить:

• ксерокопии контрактов с деловыми партнерами;
• документацию на недвижимость, которая будет выступать в качестве залога.

Если же вы хотите получить кредит как ИП, принесите в банк дополнительно:

Этапы и нюансы

1. Вы выбираете подходящую банковскую организацию, посещаете ее офис и оставляете заявку на кредит. Кстати, сейчас большинство банков предоставляет услугу подачи заявки в режиме онлайн, что экономит время.

Обязательно проверяется состояние счетов, которые открыты в других банках. Поэтому в анкете указывайте счета, которые есть, и те, которыми давно не пользуетесь. Еще один нюанс: проверка юр. адреса. Если по вашему адресу зарегистрировано большое количество других компаний, в кредитовании вам откажут.