Ипотека сбербанка при разводе

Как делится ипотека при разводе супругов?

Далеко не все семьи могут позволить себе купить квартиру за собственные средства, заработанные и накопленные за определенное время, поэтому люди прибегают к оформлению жилья за счет банковского заема.

Ипотека – сложный процесс, но еще больше трудностей может возникнуть, если супруги решили разъехаться – здесь и возникает вопрос, как же делится кредит в случае развода супругов.

По семейному законодательству долг должен разделиться между двоими, а квартира становится совместной собственностью. Но в жизни часто происходит иначе.

Что нужно делать, если у вас есть ипотечное жилье, и вы решили развестись? Необходимо уведомить кредитора.

При оформлении жилищного заема один из супругов выступает заемщиком, а второй созаемщиком, при это оба несут солидарную ответственность по кредиту. В случае развода именно банк может предложить вам различные варианты раздела недвижимого имущества и ипотечного долга по нему.

К таким вариантам относятся следующие:

  • Продажа квартиры, взятой в ипотеку. Затем погашение долга с помощью полученных средств и раздел остатка между супругами. После этого кредитор может предложить оформить два новых ипотечных займа с внесением в качестве первоначального взноса вырученных средств с продажи. О том, как можно продать квартиру с обременением, читайте в этой статье.
  • Платежи разделяются поровну, и при том каждый начинает нести уже индивидуальную ответственность за погашение. Бывают ситуации, когда второй супруг перестает платить по своей части долга, тогда банк может подать в суд, а квартира будет выставлена на торги. В результате оба супруга останутся ни с чем. Но если всю оплату на себя возьмет один из супругов, то в будущем он будет претендовать на большую часть жилья.

Также возможна ситуация, когда один вносит досрочно всю свою часть долга, тогда второй остается единственным заемщиком и будет ответственным за погашение ипотеки. Квартира все так же остается в совместной собственности, но погасивший досрочно сможет распоряжаться своей долей только после полного возврата долга и снятия обременения. Подробнее о погашении жилищного заема раньше срока читайте здесь.

  • Один из супругов отказывается от прав на квартиру и освобождается от выплат по кредиту. Банк может пойти на это только в том случае, если второй супруг является платежеспособным и способен один оплачивать долг. Кроме того, важно наличие положительной кредитной истории у того, кто становится единственным заемщиком, об этом читайте по данной ссылке.
  • Самый лучший вариант для кредитора – погашение заема досрочно. Это также существенно упростит процедуру раздела квартиры, купленной в ипотеку. Некоторые кредитно-финансовые организации, узнав о разводе супругов, сами настаивают на выплате задолженности раньше срока, но это должно быть указано в кредитном договоре.

    Еще на этапе оформления ипотеки некоторые банки предусматривают риск будущего развода супругов, а потому дают одобрение только в случае составления брачного договора.

    Как делится квартира, если есть дети.

    Довольно часто суд оставляет матери с ребенком большую часть квартиры, но при этом сохраняет равные платежи между бывшими супругами. Платеж матери может быть уменьшен, если она нетрудоспособна (например, во время беременности или ухода за ребенком). Это возможно только при получении согласия кредитора.

    Если для полного или частичного погашения ипотеки были использованы средства материнского капитала, то ребенку полагается доля в жилье после снятия обременения. В этом случае, тот супруг, с которым проживает ребенок, получает большую часть квартиры. О том, как используется материнский капитал при ипотеки, вы сможете узнать здесь.

    Если ипотека была оформлена еще до брака, то после свадьбы оплата идет уже из общего кошелька. В случае развода второй супруг освобождается от выплат, а также имеет право взыскать с первого заемщика, сумму денежных средств, направленных им на погашение кредита.

    В случае развода желательно еще до обращения в суд или кредитную организацию решить между собой, как будет делиться ипотека и квартира, выбрать устраивающий обоих вариант.

    kreditorpro.ru

    Особенности бракоразводного процесса при непогашенной ипотеке: как делить жилье

    Многие молодые пары принимают решение оформить ипотеку. Но иногда возникают ситуации, когда совместный кредит – единственное, что связывает пару. Ипотека при разводе осложняет процедуру расставания, но не является проблемой, которую невозможно решить.

    Как делится имущество при разводе, если квартира в ипотеке?

    Раздел имущества при разводе, если квартира в ипотеке, связан с определенными сложностями. Согласно нормам семейного права все имущество, приобретенное во время официального брака, считается нажитым совместно, даже если договор оформлялся на одного из супругов. Оба супруга чаще всего при оформлении договора считаются созаемщиками и несут солидарную ответственность. Таким образом, даже если ипотека оформлена на одного из супругов, в случае развода делиться недвижимость будет пополам.

    Запретить разводиться, пока не будет выплачен кредит, банк, конечно же, не может, но уведомить организацию, чтобы избежать возможных осложнений в будущем, стоит. Можно решить проблему несколькими способами, и каждая пара может выбрать оптимальный вариант раздела ипотеки после развода супругов.

    Продажа недвижимости и раздел средств

    Оптимальным способом решить проблему, как разменять квартиру в ипотеке при разводе, является ее продажа. В таком случае супруги, получив соответствующее разрешение из банка, продают недвижимость, полностью погашают ипотеку и делят оставшуюся сумму поровну.

    Проблема в таком случае состоит в том, чтобы найти покупателя, готового приобрести квартиру с обременениями. Скорее всего, чтобы продать недвижимость, придется делать хорошую скидку, но зато вопрос, как разделить имущество при разводе, если квартира в ипотеке, будет решен раз и навсегда.

    Раздельная оплата по кредиту

    Если бывшие супруги созаемщики, то ипотеку при разводе можно поделить пополам, оформив изменения к договору. Теперь бывшие муж и жена несут индивидуальную ответственность за выплату своей части.

    Недостаток такого способа состоит в том, что тот из бывших супругов, который не проживает в квартире, может просто перестать платить по договору. В таком случае банк подаст иск в суд о принудительном взыскании долга с требованием продать часть должника. В результате будет, скорее всего, продана вся квартира, причем по цене, гораздо ниже рыночной. Как следствие, оба из пары останутся и без недвижимости, и без денег.

    Еще один вариант состоит в том, что один из бывших супругов досрочно погашает долг, а второй продолжает оплачивать ипотечный кредит в обычном режиме. Эта ситуация еще сложнее, так как распоряжаться своей частью имущества сторона, которая полностью досрочно оплатила ипотеку, сможет только после того, как второй из супругов также погасит долг.

    Один из супругов отказывается от своей части на квартиру, одновременно освобождаясь от оплаты долга

    Если у одного из бывших супругов есть жилье, но при этом не хватает средств на оплату ипотечного кредита, то есть смысл отказаться от претензий на взятую в ипотеку квартиру в пользу второй стороны. При этом возникает вопрос, как переоформить ипотеку при разводе на одного из бывших супругов? В таком случае банк разрешает переоформить договор только в случае, если потенциальный заемщик имеет достаточный доход для оплаты ипотеки. При этом за подобную услугу банковская организация нередко берет комиссионный сбор в размере до 1%.

    Развод при наличии ипотеки и детей

    Если у разводящейся пары есть несовершеннолетние дети, то суд может отойти от общего правила деления всего имущества пополам. В данном случае той стороне, с кем остаются дети, может быть отдана большая часть движимого и недвижимого имущества, а размер платежей по ипотеке при этом может быть уменьшен.

    Если была оформлена ипотека с материнским капиталом, то после снятия с недвижимости обременений ребенку должна будет выделена его часть.

    Все эти процедуры возможны при наличии согласия со стороны кредитора, поэтому суд в обязательном порядке привлечет его в качестве третьей стороны.

    Ипотека и гражданский брак

    Современные реалии таковы, что официально регистрирует брак все меньше пар. При этом «гражданские» муж и жена приобретают имущество, воспитывают общих детей, ведут совместное хозяйство. Что будет при «разводе», если квартира куплена в ипотеку в гражданском браке?

    В таком случае следует помнить, что с точки зрения закона семейных правоотношений между людьми нет. Соответственно, прежде чем претендовать на имущество, нужно доказать факт совместного проживания и наличия семейных отношений.

    Если пара проживает в совместном браке, то идеально оформление ипотечного договора на обоих из партнеров и выделение долей во взятой в ипотеку квартире. Это поможет избежать всевозможных сложностей в случае возможного расставания.

    Раздел квартиры, находящейся в ипотеке, при разводе, если договор был оформлен до свадьбы

    Как делится ипотечная квартира при разводе, если собственник муж или жена, а ипотечный договор был подписан до брака? Если недвижимость была оформлена до официального заключения брака, то она не будет считаться совместно нажитым имуществом. Соответственно, раздела ипотечной квартиры после развода не будет, и она будет считаться целиком собственностью того, кто оформил ипотеку.

    Но если вторая сторона сможет доказать, что часть ипотеки была выплачена за счет ее средств (например, полученных вследствие продажи автомобиля, земельного участка или полученного наследства), то тогда она сможет претендовать на часть ипотечной недвижимости. По этой причине второму из супругов желательно сохранить документы, подтверждающие происхождение средств.

    Как избежать возможных проблем?

    Конечно, заключая брак, мало кто из пар задумывается о возможных проблемах в семейной жизни. Такая недальновидность может плохо закончиться для обоих из партнеров.

    В качестве подстраховки юристы настойчиво рекомендуют заключать перед вступлением в брак брачные контракты, которые помогут избежать массы сложностей, если семейная жизнь окажется не такой радужной, как хотелось бы. К сожалению, институт брачных контрактов в России и других постсоветских государствах развит крайне плохо: только 5% пар соглашаются на его подписание, остальные же считают данный документ проявлением недоверия к любимому человеку. На самом же деле брачный контракт стоит рассматривать как способ избежать споров в случае возможного расставания.

    Может ли при разводе банк отобрать ипотеку?

    Согласно Федеральному Закону «Об ипотеке (залоге недвижимости)» недвижимость, приобретенная в ипотеку, находится в собственности заемщика, но при этом имеет имущественные обременения. Это означает, что у заемщика ограничено право распоряжения, но не право владения данным объектом.

    Фактически есть только одна ситуация, при которой банк может лишить должника квартиры: появление задолженности и взыскание долга путем продажи заложенного имущества. Сделать это возможно исключительно в судебном порядке. Больше оснований лишить заемщика квартиры, если он добросовестно вносит платежи, оснований нет.

    Развод и ипотека в Сбербанке

    Сбербанк является первым банком по количеству выданных кредитов. Кому достанется квартира, приобретенная в ипотеку в Сбербанке, при разводе, решать либо самим бывшим супругам, либо, если они не смогут достичь компромисса, суду.

    Таким образом, вариантов несколько, и наиболее приемлемым для всех будет продажа ипотечного жилья, досрочное погашение кредита и деление полученных средств пополам.

    proipoteku24.ru

    Как при разводе делится ипотечная квартира?

    Непогашенный ипотечный кредит добавляет сложностей при разводе. У бывших супругов возникает множество вопросов. Как при разводе делится ипотечная квартира? Кто и в каком размере будет выплачивать кредит в дальнейшем? Что делать с созаемщиком ипотеки при разводе?

    Что говорит закон

    При разводе принцип раздела ипотечного имущества состоит в том, что оно делится между бывшими супругами пополам. Это касается и квартиры, купленной в браке.

    При этом совсем не важно, на кого оформлен кредит. Финансовые обязательства перед кредитным учреждением возлагаются в равной степени на обоих супругов, и они должны их выполнять даже после расторжения брака.

    У разводящихся супругов всего несколько вариантов решения проблемы непогашенной ипотеки:

  • продолжать выплачивать кредит на прежних условиях;
  • поделить квартиру и долги;
  • погасить ипотеку досрочно и продать квартиру;
  • перестать платить кредит и дождаться пока банк сам продаст квартиру на аукционе.
  • И если с первым вариантом все вроде бы ясно, то уже второй вызывает сложности. Как правильно поступить, когда при разводе необходимо разделить квартиру, обремененную ипотекой?

    Почему возражают банки

    В Семейном кодексе сказано, что при разделе общего имущества супругов необходимо разделить и их совместные долги. А Гражданский кодекс прямо указывает, что такое разделение долгов возможно только при согласии кредитора, то есть банка. Но большинство заемщиков, пытаясь разделить жилье и одновременно сумму долга, получают от кредиторов отказ. Возражают банки потому, что при разделе долговых обязательств ответственность заемщиков вместо солидарной становится долевой.

    Другими словами, банк теряет возможность требовать возврата всей суммы за квартиру с любого из бывших супругов, что ему совсем невыгодно. А граждане, однажды получив отказ, теряют право повторно обратиться в суд с иском о разделе.

    Делим ипотечную квартиру в суде

    Как же юридически грамотно обойти возражение кредитного учреждения? С чего начать?

    Для этого юристы советуют первоначально подать иск только о разделе совместного имущества супругов, а совместный долг перед банком не делить.

    Тогда суд будет вынужден исходить из того, что раздел квартиры, обремененной ипотекой, относится к сфере семейных правоотношений и регулируется исключительно семейным законодательством. И согласие банка становится не нужным.

    И несмотря на то, что долг перед банком еще остается солидарным, появляется законная возможность обойти возражения кредитного учреждения, и поделить долговые обязательства так, как разведенные супруги договорились между собой.

    Приведем алгоритм раздела ипотечного жилья:

    Шаг 1. Один из бывших супругов обращается в суд с иском о разделе общего имущества. При этом требования о том, чтобы поделить сам ипотечный долг не выдвигает. Тогда судья вынужден будет рассматривать дело только в пределах заявленного иска. Поскольку в результате раздела квартиры банк не теряет право требовать возврата всей суммы долга у любого из супругов, то суд вправе принять решение без его согласия. Разделить жилье можно по-разному. Даже полностью вывести одного совладельца из состава залогодателей, переоформив на другого всю квартиру. Судебная практика за 2018 год знает такие прецеденты.

    Как же теперь переоформить сам кредитный договор, например, чтобы долг выплачивал тот из супругов, на которого полностью оформлена недвижимость?

    Шаг 2. После вступления в силу решения суда нужно обратиться в Единый государственный реестр прав за новым свидетельством на жилье.

    Шаг 3. С решением суда, свидетельством и совместным заявлением от обоих супругов нужно попросить кредитора внести изменения в ипотечный договор. Так как недвижимость уже поделена или переоформлена на одного из разведенных супругов, возражать банку не имеет смысла. В качестве доказательства приводим официальный ответ Агентства по ипотечному жилищному кредитованию: «В соответствии с решением суда Агентство готово внести изменения в документы кредитного дела и закладную при наличии волеизъявления всех заемщиков».

    Но все это возможно только в том случае, когда бывшие супруги пришли к взаимному согласию о порядке выплат по ипотеке.

    Если не договорились

    Если не удалось договориться, то лучшим выходом будет продать недвижимость и разделить оставшиеся после выплаты долга деньги.

    Самое неразумное в такой ситуации – совсем перестать платить кредит и дождаться момента, когда банк обратит взыскание на квартиру. Так заемщики потеряют не только свое жилье, но и большую часть выплаченных за него денег.

    А если жилье куплено до брака?

    Бывает, что квартира была куплена в ипотеку одним из супругов еще до вступления в брак. Тогда при разводе права на нее будет иметь тот из них, на которого оформлен кредитный договор. Ну а второй вправе потребовать через суд возмещения ему половины денежных средств, которые были потрачены из семейного бюджета на выплату ипотечного кредита.

    Ипотека при разводе супругов с детьми

    Когда в семье есть несовершеннолетние дети, суд может отступить от общего правила Семейного кодекса и разделить имущество не пополам, а увеличить долю в квартире того из супругов, с кем остается ребенок.

    Военная ипотека и развод: что делать?

    При расторжении брака квартира, купленная по военной ипотеке, остается личным имуществом военнослужащего, поскольку она приобреталась на средства специального целевого назначения.

    Раздел ее законом не предусмотрен. И после развода льготным заемщиком и плательщиком процентов по-прежнему остается тот из супругов, кто оформлял кредитный договор.

    Ипотека и брачный договор

    Большинства споров при разделе ипотечной квартиры можно избежать, если предварительно заключить брачный договор. Сделать это можно как перед вступлением в брак, так и во время семейных отношений.

    Еще раз подчеркнем, что в случае раздела квартиры в ипотеке при разводе, лучшей стратегией между бывшими супругами будет стратегия на мирное урегулирование возникающих споров.

    Видео: Ипотека и развод

    ipoteka-expert.com

    Ипотека при разводе

    Раздел ипотечной квартиры – одна из самых больших проблем, с которой приходится сталкиваться паре, решившей расторгнуть свои отношения. И если раздел имущества при разводе всегда проходит по строго регламентированной процедуре и в установленном законом порядке, то распределение ответственности по погашению ипотечного займа и долей в квартире, приобретенной в кредит, может занять годы. Ситуация еще больше усложняется, если пара, затеявшая раздел ипотечной квартиры, успела обзавестись детьми. Нередко людям приходится обращаться в суд, но даже это не гарантирует быстрого результата. Ведь к 2-м заинтересованным сторонам, экс-супругам, добавляется третья – банк, и именно она имеет ресурсы, позволяющие лоббировать собственные интересы на всех этапах урегулирования спора. Детально о том, как разделить квартиру при разводе, взятую в ипотеку – далее.

    Правовой аспект

    Независимо от того, в каком порядке решается спор о разделении ответственности перед кредитором и самой жилплощади бывших супругов с детьми, — в досудебном или же в судебном, сложностей не миновать. Связано это с:

  • Отсутствием стандартной (типовой) формы ипотечного и кредитного договора, которая бы описывала порядок действий залогодателей и залогодержателей при разводе;
  • отсутствием выработанной судебной практики решения соответствующих споров и прецедентов, которые можно принимать за основу;
  • многообразием ситуаций, при которых мог быть оформлен договор.
  • Раздел ипотечной квартиры при разводе осуществляется на основании норм:

  • Семейного кодекса;
  • гражданского кодекса;
  • федерального закона «Об ипотеке».
  • Данные нормативно-правовые акты дают четкие рекомендации по разделу как имущества, так и ответственности его владельцев перед кредитором. Действуют следующие принципы:

  • Квартира, дом, доля в квартире или доме, приобретенные гражданами, состоящими в официальных отношениях, и оформленные ими в ипотеку, являются совместно нажитым имуществом со всеми вытекающими отсюда правовыми последствиями.
  • При отсутствии брачного контракта совместно нажитое имущество должно разделяться пополам.
  • Ответственность перед кредитором, т.е. финансовые обязательства перед банком, как и имущество, делятся пополам.
  • Если разводится пара с детьми, каждому ребенку в недвижимости, приобретенной его родителями, должна быть выделена доля. Распределить доли между детьми могут либо сами родители, если ситуация решается мирно, либо суд.
  • Обратите внимание : при разделе ипотечной квартиры, приобретенной бывшими супругами в браке, не имеет значения, кто из них выступает заемщиком, а кто – созаемщком.

    К сожалению, оговоренный в кодексах и законах раздел «50 на 50» не всегда представляется возможным. Существуют прецеденты, когда заемщик, лишенный при разводе недвижимости, на протяжении длительного времени обязан был погашать ссуду. Иногда кредиторам, решившим в связи с появившимися просрочками обратить взыскание на находящуюся у них в залоге недвижимость, приходится сталкиваться с проблемами. Либо в ипотечную квартиру прописываются родители с несовершеннолетними детьми, либо в квартире выделяют долю бывшим мужу или жене. В обоих случаях быстро реализовать залог банк не сможет: неправомерность действий заемщика нужно доказывать в суде.

    Как делится квартира в ипотеке при разводе в зависимости от способов ее оформления

    То, каким образом будет осуществлен раздел ипотечной квартиры, напрямую зависит от обстоятельств, при которых договор ипотеки был заключен, а также условий, в нем прописанных.

    У пары, желающей оформить ипотечный заем, есть несколько вариантов оформления сделки:

  • Заемщиком выступает один из бывших супругов, второй предоставляет на это письменное согласие.
  • Замщиком выступает один из сожителей (если речь идет о гражданском браке) без оформления письменного согласия своей «половинки».
  • Обратите внимание : на сожителей, состоящих в незарегистрированных отношениях, распространяются нормы Семейного кодекса. Именно поэтому при оформлении ипотеки гражданских супругов также активно привлекают в качестве созаемщиков. Однако если сожитель не подписывал договора, но участвовал в погашении ссуды, в случае разрыва отношений свое право на долю в квартире/доме ему придется отстаивать в суде.

  • Оба супруга выступают созаемщиками по ипотечном займу и делят обязательство поровну.
  • Договор ипотеки заключается одним из супругов до вступления в официальный брак.
  • Пара оформляет ипотеку в браке, заключив предварительно брачный контракт.
  • Важно : независимо от того, каким образом был оформлен договор ипотеки, любые действия с жильем супруги, находящиеся в браке или разведенные, могут совершать, только получив предварительное согласие кредитного учреждения!

    Рассмотрим, как происходит раздел ипотечной квартиры в нескольких стандартных ситуациях.

    Как делится квартира при разводе созаемщиков?

    Это классическая схема: если человек, обратившийся в банк по поводу ипотеки, состоит в официальных отношениях, с вероятностью 90% ему предложат привлечь вторую половину в качестве созаемщика. Во-первых, это позволяет повысить скоринговый балл заемщика, во-вторых, дает дополнительные гарантии банку.

    Если пара созаемщиков разводится, их имущество и обязательства перед банком делятся поровну.

    Обратите внимание : если расторгает отношения пара с детьми, интересы каждого из несовершеннолетних детей кредитор также обязан учесть.

    Реализовать право на равный раздел имущества и обязательств бывшие супруги могут следующим образом:

  • Муж и жена продолжают погашать ипотечный заем (ежемесячно каждый вносит по 50% планового платежа), а после выплаты всей суммы делят ипотечную квартиру напополам (пары с детьми выделяют доли и несовершеннолетним). Это оптимальный вариант и для заемщиков, и для банка.
  • После развода ипотеку погашает один из бывших супругов, который впоследствии имеет право на взыскание половины оплаченных средств со второго либо получение доли квартиры, эквивалентной выплаченной им сумме ипотеки. Это наиболее сложный вариант. Придется хранить все квитанции, а впоследствии – обращаться в суд. Ситуация с детьми и их долями в данном случае также решается в суде.
  • Муж и жена обращаются в банк с просьбой распределить обязательства поровну (т.е. вместо одного старого кредитного договора оформить 2 новых). Этот вариант используется редко. В случае развода созаемщиков кредиторам достаточно часто приходится сталкиваться с проблемами и отстаивать свои интересы в суде, поэтому они не хотят так делать.

    Обратите внимание : ипотека при разводе делится только в том случае, если в квартире можно выделить доли в натуре (комнаты). Это невозможно, если речь идет об однокомнатной квартире, и проблематично, если квартира двухкомнатная, но со смежными комнатами. В «трешке» можно поторговаться за лоджию/балкон.

  • Муж и жена обращаются в банк с просьбой переоформить кредитный и ипотечный договор на одного из них. Кроме долговых обязательств, новому заемщику достанется и квартира, но только после того, как он выплатит экс-супругу часть внесенных им ранее средств. Это наиболее маловероятный вариант: банки отказываются так делать, потому что шансы на взыскание долга с 2-х созаемщиков всегда выше, нежели с одного заемщика. Кроме того, потенциальный заемщик может не набрать достаточного количества баллов при андеррайтинге.
  • Супруги продают ипотечную квартиру. Данный вариант и все юридические сложности, с ним связанные, подробно описываются в статье «Как продать квартиру в ипотеке: основные варианты». Важно: продавать квартиру надо до того, как вы официально разведетесь, иначе эта процедура усложнится или станет и вовсе невозможной.
  • Обратите внимание : третий и четвертый варианты не только проблемные, но еще и затратные для созаемщиков. Придется потратиться на переоформление документов (а это не менее 1 – 1,5% от суммы остатка по ипотечному займу) и переоформить все договоры страхования

    Приведем практический пример того, как делится ипотечная квартира при разводе

    Предположим, Инна и Андрей Кузнецовы, состоявшие в браке, но не успевшие обзавестись детьми, в январе 2013 года оформили ипотеку. Пара приобрела квартиру стоимостью 4 млн. руб., оформив ссуду на 3 млн. сроком на 10 лет под 12% годовых. Схема погашения – аннуитетная. Ежемесячный платеж составляет 33, 032 тыс. руб. На момент оформления ссуды оба супруга работали и выступили созаемщиками.

    Спустя 2 года пара решила развестись. Остаток задолженности к тому моменту составил примерно 2,9 млн. руб. Как делится квартира при разводе в данном случае? У Кузнецовых 4 варианта:

  • Договориться о разделении ежемесячного платежа на 2 равные части (по 16,516 тыс. руб.), которые каждый из супругов будет самостоятельно вносить по графику. Когда весь кредит будет выплачен (через 18 лет), пара сможет продать квартиру, получив по 50% от вырученной стоимости.
    • Возможные сложности и минусы схемы: неплатежеспособность одного из супругов; риски отказа одного из созаемщиков от погашения части кредита и от своей доли в квартире; длительный срок реализации схемы (чтобы получить деньги за свою долю, придется 18 лет платить ипотечный заем и при этом снимать/покупать другую квартиру).
    • Пути оптимизации: в течение этих 18 лет можно сдавать квартиру, но учтите, что в большинстве договоров ипотеки прописан запрет на передачу залогового имущества в аренду или субаренду.
    • Кредит погашает Кузнецов (предположим). Он собирает все квитанции, а затем, когда ипотечный заем полностью погашен, берет справку из банка и обращается в суд, чтобы отсудить у бывшей жены долю в эквиваленте уплаченной им суммы. На что может претендовать муж? Посчитаем:
      • В браке супруги заплатили за квартиру 1,1 млн. (1 млн. – в качестве первоначального взноса и 100 тыс. – за 2 года, когда погашали тело ипотечного кредита). Банковский процент в данном случае не имеет значения.Следовательно, Кузнецова имеет право на долю, эквивалентную 1,1 млн./2 = 550 тысяч руб. Так как доля бывшей жены достаточно мала, суд может предложить Кузнецову выплатить эти средства бывшей жене. Согласится она их принять или нет – второй вопрос.Женщина может не согласиться или, к примеру, заставить мужа выплатить ей денежный эквивалент ее доли, но в пересчете на ту цену жилья, которая будет актуальной на момент судебного разбирательства.
      • Возможные сложности и минусы схемы: заемщик, погашающий ипотечный кредит, должен принять риски отказа в удовлетворении иска об истребовании доли квартиры в эквиваленте внесенной суммы. Кроме того, придется решить вопрос с использованием квартиры до момента вынесения судебного решения. И, конечно, нужно учесть, что претендовать на 100% жилья заемщик не сможет (это было показано на примере).
      • Пути оптимизации: отсутствуют.
      • Кузнецовы обращаются в банк и просят переоформить ипотечный кредит и заключить 2 новых кредитных договора. Половину стоимости (1,45 млн. руб.) должна будет погасить Кузнецова (предоставившая в залог принадлежащую ей ½ квартиры), вторую половину – Кузнецов (под залог своей половины квартиры). В итоге каждому из супругов придется заплатить за переоформление не менее 15 тысяч руб. (без учета страховки).
        • Возможные сложности и минусы схемы: необходимость выделения долей в натуре; наиболее вероятный отказа банка; в случае банкротства одного из экс-супругов банк получит возможность реализовать его ½ квартиры, за счет чего стоимость второй половины может снизиться.
        • Пути оптимизации: сразу после переоформления начинать поиски человека, заинтересованного в приобретении квартиры и согласного преодолевать сложности.
        • Кузнецовы обращаются в банк и переоформляют договоры на мужа, который выплачивает Кузнецовой не 550 тыс., как в примере из п.2, а 550 тысяч + ½ процентов, заплаченных за 2 года (711 тыс./2 = 355,5 тыс.), итого около 905,5 тыс. руб.
          • Возможные сложности и минусы схемы: вероятность получения согласия банка — почти нулевая.
          • Пути оптимизации: привлечь нового созаемщика. В нашем примере Кузнецову следовало бы попросить выступить созаемщиками родителей/братьев/сестер/новую супругу и т.д.
          • Как делится ипотека при разводе с собственником жилья

            Если квартира была приобретена в браке, то раздел ипотеки при разводе ничем не отличается от раздела имущества и обязательств созаемщиков. Можно попытаться выделить доли в натуре обоим супругам с детьми и распределить обязательства; можно выплачивать ипотечный кредит самостоятельно, а затем взыскать сумму со второй половинки; можно решить проблему мирно и платить ипотечный заем вместе.

            Если жилье было приобретено в ипотеку до заключения брака, действуют иные правила. Такая недвижимость является личной собственностью ее владельца. Однако рассчитывать на получение 100% квартиры или дома после развода не стоит. Дело в том, что владельцу сначала придется возместить бывшей половинке часть средств, которые были оплачены семейной парой по ипотечному кредиту в период существования их брака. Если не получится возместить средства в денежной форме, придется выделять долю.

            Обратите внимание: аналогично обстоят дела и с имуществом, полученным в дар или по наследству и предоставленным впоследствии в залог банку. Собственником является одариваемый или наследник, но в процессе деления ипотеки при разводе ему придется выплатить часть средств второй половине и решить вопрос с детьми.

            Как разделить квартиру в ипотеке при разводе с брачным контрактом

            Брачный контракт – самый простой способ избавить себя от проблем, связанных с дележкой имущества и обязательств при разводе. Учтите, что оформить такое соглашение можно как до регистрации брака, так и находясь в браке. Практика показывает, что оспорить нормы брачного контракта практически невозможно, поэтому все его пункты придется выполнять.

            rossbanki.ru

            Ипотека после развода — как делить квартиру?

            К сожалению, случается так, что единственное, что связывает супругов – это ипотека. Но и эта связь не такая прочная, чтобы удержать вместе людей, которые собрались развестись. При разводе, как правило, происходит раздел имущества. А что делать, если главное имущество – жилье — еще не является полноценной собственностью супругов? Долги супругов, в данном случае ипотека после развода, также делятся пополам или согласно брачному договору, который был заключен перед свадьбой.

            Как делить ипотеку при разводе?

            Раздел квартиры в ипотеке дело хоть и непростое, но вполне реальное. При разводе каждый из супругов должен понимать, что любое жилье, приобретенное в браке — собственность обоих супругов, невзирая на то, на кого оно оформлено и кто фактически выплачивал кредит за него. Даже если супруга заемщика нигде не работала и не приносила доход в семью, она имеет такие же права на квартиру, как муж, который мог самостоятельно выплачивать долг, обладая минимальной зарплатой для ипотеки.

            Есть несколько вариантов раздела квартиры, находящейся в ипотеке:

            1. Квартира продается, из вырученных средств выплачивается долг банку. А остаток суммы делится поровну между экс-супругами.
            2. Ипотечные платежи делятся поровну между супругами. Каждый выплачивает свою долю.
            3. Один из супругов остается собственником, и компенсирует стоимость части квартиры другого супруга.
            4. Как правило, законодательством запрещено выделять собственникам право собственности на определенные комнаты. Для этого должны быть соблюдены определенные условия, которых, как правило, нет в стандартных квартирах. Если возникают затруднения при разделе квартиры в ипотеке, судья вправе установить порядок пользования жилым помещением.

              Что влияет на решение суда?

              Чаще всего раздел квартиры находящейся в ипотеке происходит через суд. При этом суд учитывает разные факторы: кто является собственником квартиры, из каких средств был выполнен первоначальный взнос. Если среди собственников есть несовершеннолетние, то его права не должны пострадать. Большая часть будет назначена тому из супругов, с кем дети будут проживать после развода. Зачастую один из супругов зарабатывает больше денежных средств и поэтому он вносит большую часть в выплату долга. Однако это отнюдь не означает, что он имеет большее право при разделе ипотеки при разводе.

              Важно учитывать, что если при заключении брака был составлен брачный договор, в котором прописывался раздел имущества в ипотеке при разводе, то отступить от этого договора будет крайне сложно. В некоторых случаях банки обязуют своих заемщиков составлять такие договоры, чтобы ипотека при разводе не стала причиной раздоров и невыплат по долгу.

              Иногда супруги могут внести изменения в кредитный договор, внося в него дополнительные соглашения. Таким образом, один кредит превращается в два поменьше. Однако банки редко идут на такой шаг.

              Квартира, купленная до брака.

              Иногда, вступая в брак, один из супругов уже имеет квартиру, взятую в ипотеку. При замужестве/женитьбе заемщик продолжает вносить платежи. И он остается полноправным собственником при разводе. Однако второй супруг имеет право претендовать на те платежи, которые были внесены после заключения брака, так как они производились из семейного бюджета. При этом в большинстве ситуаций, не важно была ли это ипотека на покупку земельного участка или другой недвижимости – в конечном счете, все будет разделено между супругами.Чтобы избежать недоразумений при разделе квартиры в ипотеке при разводе, заемщик должен уведомить банк о вступлении в брак и оформить новоявленного супруга как поручителя. Тогда второй супруг также буде нести ответственность по кредиту. Другой вариант – оформить брачный договор, в котором все нюансы ипотеки в случае развода будут оговорены.

              Если одному из супругов удастся доказать, что часть кредита (например, первоначальный взнос) была уплачена им из личных средств (из подаренных денег или доставшихся по наследству), то суд примет этот факт во внимание и при разделе квартиры при разводе увеличит долю этого супруга пропорционально внесенной сумме.

              Гражданский брак и ипотека

              Не все семьи оформляют свои отношения официально. При этом они ведут совместное хозяйство, живут вместе, воспитывают детей. Однако по закону такая семья не является семьей. Поэтому все нормативы, оговоренные в семейном и гражданском кодексе, не распространяются на такие браки. В таких семьях очень сложно разделить ипотеку при разводе. Как правило, требуется много времени, помощь опытных адвокатов и неоднократное обращение в суд. Фактически же право собственности и обязанность выплачивать долг остается за тем из супругов, на кого был оформлен кредит, несмотря на то, что долг выплачивался из общего бюджета.

              Одним словом, развод при наличии ипотеки может принести массу неприятностей. Чтобы их избежать, надо обращаться к квалифицированным специалистам и стараться продумывать все нюансы раздела имущества еще на заре семейной жизни.

              www.ipoteka-legko.ru

  • Смотрите так же:

    • Выбор страховой или накопительной пенсии Выбор варианта пенсионного обеспечения Граждане 1967 года рождения и моложе, сформировавшие пенсионные накопления в системе обязательного пенсионного страхования, в течение 2014– 2015 годов должны были выбрать вариант пенсионного […]
    • Заявление о перечислении алиментов на банковскую карту образец заявление на изменение способа и порядка исполнения решения суда по алиментам о перечислении не более пятидесяти процентов сумм алиментов, подлежащих выплате, на счета, открытые на имя несовершеннолетних в банке Ответы юристов […]
    • Экспертиза 34 Статья 34. Государственная экологическая экспертиза во внутренних морских водах и в территориальном море Статья 34. Государственная экологическая экспертиза во внутренних морских водах и в территориальном море 1. Государственная […]
    • Левченко нотариус Сделки с недвижимостью усложнятся Продать жилье стало безопаснее, но сложнее и затратнее. С первого января этого года продажа долей в квартирах и домах должна в обязательном порядке заверяться у нотариуса. Позиции экспертов в области […]
    • Детское пособие до 3х лет в 2018 Индексация пособий с 1 февраля 2018 года Детские пособия в России, установленные законом «О государственных пособиях гражданам, имеющим детей», с 1 февраля 2018 года проиндексированы на 2.5% в соответствии с постановлением Правительства […]
    • Ходатайство образец в мировой суд Ходатайство в мировой суд Какие дела рассматриваются в мировом суде В компетенцию мирового суда входят следующие дела (согласно ФЗ №188 от 17.12.1998 «О мировых судьях в РФ»): Уголовные. Срок наказания по ним не должен быть больше 3 лет […]