Правила пользования кредитными картами тинькофф

Как пользоваться кредитной картой Тинькофф Platinum?

Секреты кредитных тарифов.

Кредитные карты сейчас предлагают многие банки. Но, к сожалению, многие не знают, как правильно пользоваться кредитной картой и по уши залазят в долги. И это весьма прискорбно .

Чтобы этого не произошло, нужно чётко знать тарифный план по своей карте и жёстко пресекать «денежный отток». Мало того, многие «финансовые дыры» нужно «заштопать» ещё до получения кредитной карты. О том, как это сделать, и пойдёт речь далее.

В качестве примера возьмём весьма распиаренный финансовый продукт – кредитную карту «Тинькофф Кредитные Системы» и научимся осознанно пользоваться ей.

Первое, что нам понадобится – это тарифный план по кредитной карте Tinkoff Platinum. Взять его можно на официальном сайте ТКС Банка. Стоит отметить, что тарифные планы (ТП) бывают разные, но мы будем ориентироваться на тот, который представлен на официальном сайте. По ссылке его копия.

Тарифный план.

Итак, смотрим тарифный план. Первое, что нас должно интересовать – это плата за годовое обслуживание. Это первый удар по нашему кошельку. Платы за обслуживание может, как быть, так и не быть.

У рядовой кредитки Tinkoff Platinum сумма годового обслуживания составляет (на момент написания) – 590 рублей. Эти деньги списываются сразу при активации карты, и вы уже в должниках. Собственно, ничего удивительного в этом нет.

Совет: В течение беспроцентного периода погасите задолженность, списанную за годовое обслуживание.

Счёт-выписка.

Весьма важным документом является счёт-выписка. Счёт-выписка – это документ, в котором указывается все действия по карте (расходы, начисленные проценты, комиссии и пр.). В ТКС банке счёт-выписка формируется раз в 30 дней и присылается на электронную почту. Также приходит краткая счёт-выписка по SMS на телефон.

К счёту-выписке мы вернёмся чуть позднее, а пока…

Беспроцентный период. Грэйс.

Преимуществом кредитной карты является беспроцентный период (или grace-период, “грэйс”). Разные банки устанавливают свой grace-период, но он, как правило, составляет 30 – 60 дней, иногда больше.

У кредитки Tinkoff Platinum беспроцентный период составляет 55 дней. В первые 30 дней можно совершать покупки, а в оставшиеся 25 нужно погасить задолженность. Если погашать всё вовремя, то проценты за кредит начисляться не будут. Но, внимание, беспроцентный период у ТКС банка привязан к дате счёта-выписки!

Если у вас дата оформления счёта-выписки – 15 число каждого месяца, а вы совершаете покупку 1 мая, то у вас останется 15 дней на покупки, а далее следуют 24 дня на погашение задолженности. Вот так это можно представить наглядно – скриншоты с сайта ТКС банка.

Также последняя дата погашения задолженности указывается в SMS, которое отсылается на ваш мобильный телефон.

Совет: Запомните дату формирования счёта-выписки, так как она сильно завязана с беспроцентным периодом.

Кредитный лимит.

Кредитный лимит по карте – это сумма, которую вы можете потратить. Получить большой кредитный лимит по кредитке – это хороший знак. Банк весьма пристальным образом изучает финансовое состояние заёмщика и определяет его платёжеспособность. В некоторых случаях, заявку на выпуск кредитной карты могут вообще отклонить или установить очень низкий кредитный лимит.

Так, максимальный кредитный лимит по карте Tinkoff Platinum составляет 300 000 рублей, но на деле он может быть и 100 000, и 10 000, и даже 4000 рублей. Превышать траты по карте сверх кредитного лимита не стоит, иначе можно получить штраф. Смотрим в тариф.

Штраф списывается в день формирования счёта-выписки.

Совет: Перед активацией кредитной карты внимательно ознакомьтесь с вашим тарифным планом, уточните сумму кредитного лимита, позвонив в call-центр. Если что-то не устраивает или сомневаетесь, то лучше отказаться от активации карты либо уточнить интересующий вас вопрос.

Дополнительные услуги :).

Далее. У кредитных карт, как правило, есть набор дополнительных функций, которые нужны не каждому клиенту, но они могут быть включены по умолчанию (и вы за них тоже будете платить).

К дополнительным функциям по карте Tinkoff Platinum я бы отнёс две. Первая – это страховка. В тарифном плане указывается вот такая строка.

Таким образом, если на момент оформления счёта-выписки у вас будет задолженность (даже в беспроцентный период), то на сумму задолженности начисляется ещё и страховой процент. Вот пример.

Другой пример.

Мы активировали карту и не пользуемся ею. Кроме этого мы не погашаем долг за годовое обслуживание в 590 рублей. Через 30 дней вам приходит счёт-выписка. Так как мы ещё не погасили задолженность, то на эту сумму начисляется страховой процент — 0,89%. Таким образом, через месяц мы уже будем должны 590 + (590/100) * 0,89 = 595,25 рублей. При этом у нас есть время на погашение задолженности – 25 дней.

Зачем нужна страховка? Вернее страховой процент, так как сумма страховки не фиксированная, а зависит от суммы долга! Страховка нужна банку на случай вашей э…э…э… смерти (или неплатёжеспособности). Да, так они страхуют свои убытки. Но самое интересное в том, что программу страхования можно отключить ещё при оформлении кредитной карты Tinkoff Platinum! Просто указываем в анкете или говорим курьеру, что вам не нужна страховка. Если вы этот момент не учли, то услугу страховки можно выключить в интернет-банке уже после активации карты.

Итак, мы уже «заштопали» одну из финансовых дыр. Займёмся следующей.

В рамках обслуживания кредитной карты нам предлагается SMS-банк. Естественно, платить за эту услугу будет клиент из своего кармана. Стоимость SMS-банка в месяц составляет 59 рублей. Кстати, на эту сумму также будет начисляться процент, если у вас подключена услуга страховой программы.

Если у вас подключен SMS-банк, то даже при отключенной страховке и своевременном погашении своего долга, годовая плата за пользование кредиткой составит базовые 590 + 59 * 12 = 590 + 708 = 1298 рублей. Если вас это устраивает, то оставляем услугу SMS-банк.

Учтите при этом, что при просрочке платежа, процент начисляется и на те 59 рублей за SMS-банк!

SMS-банк отличается от услуги SMS-инфо (которая бесплатна) только тем, что кроме стандартных сообщений (выпуск и активация карты, пополнение, начисление процентов) вам будет сообщатся обо всех покупках, в том числе и off-line. То есть тут как бы навязанная услуга. Дело в том, что если вашей кредиткой завладеет злоумышленник и будет расплачиваться ею в магазинах, то о тратах вы узнаете, только заглянув в интернет-банк. Но от услуги SMS-банк можно отказаться, если в интернет-банке установить лимиты на траты и снятия наличных в банкоматах. Это уже будет предупредительной мерой. При этом платить за SMS-банк не придётся. Отказаться от этой услуги можно ещё до активации карты!

Совет: После активации карты желательно зайти в интернет-банк и ознакомиться с разделом расходных операций. Также стоит проверить отключены ли дополнительные услуги (страхование и SMS-банк).

Никаких наличных!

А как обстоят дела со снятием наличных? Опять смотрим тариф и находим строчку (комиссия при снятии наличных).

2,9% + 290 рублей. Неслабо. Но и это ещё не всё. Вот, находим такую строчку в тарифе.

Оказывается, при обналичивании теряется грейс-период и на сумму снятия сразу же начисляется %.

Вообще-то банки не любят, когда с кредитных карт снимают наличные. Кредитки придуманы для безналичного расчёта.

Комиссия величиной 2,9% + 290 рублей также касается всех транзакций в случае привязки карты к счёту в платёжных системах (вроде Яндекс.Деньги, Webmoney, Rapida Online, Qiwi). Вот как это расписано в тарифе.

При этом также теряется грейс-период и «включаются» проценты.

Минимальный платёж.

Если вы не можете полностью погасить задолженность по кредиту в беспроцентный период, то на задолженность будут начисляться проценты от 24,9 до 45,9% годовых.

При этом важно вносить минимальный платёж, сумма которого составляет небольшой процент от общей задолженности, например, 6%.

Схема аналогична потребительскому кредиту, когда взяв большую сумму в долг, задолженность погашается каждый месяц небольшими порциями.

Важно знать, что неуплата минимального платежа очень раздражает банки. Для них это показатель неблагонадёжности клиента. Если задолженность не возвращается и должник упорно не выходит на связь, то его долг продаётся коллекторам.

Чтобы как-то намекнуть на то, что оплата минимального платежа обязательна, в тарифном плане прописываются штрафы и «конские» проценты.

Совет: Вовремя вносите минимальный платёж по задолженности, если не можете погасить весь долг в беспроцентный период.

Некорректный MCC. или как не «налететь» на проценты.

Совершать покупки кредиткой в интернет-магазинах следует также осмотрительно. Дело вот в чём. Любая операция по карте (транзакция) имеет свой MCC — Merchant Category Code, то есть код, идентифицирующий тип деятельности торговой точки. Так вот, если этот код относится к категории финансовых услуг (денежный перевод, выдача наличных), то из-за этого можно лишиться грейс-периода, хотя на самом деле была совершена покупка физического товара.

Вот лишь два примера не совсем корректного кода. В первом случае был куплен сотовый телефон в интернет-магазине MTS.

Как видим, покупка прошла, как оплата услуг связи/ телеком. Т.е. это регулярный платёж, аналогичный плате ЖКХ, услуг Интернета.

А это покупка автомодели (игрушки), но оплата прошла как финансовые услуги (из-за того, что интернет-магазин является посредником-партнёром зарубежного магазина).

Если транзакция проходит с некорректными кодами, то есть вероятность, что вас лишат грейс-периода и «включат» проценты. Ну, а для дебетовых банковских карт при некорректном коде можно лишиться бонусного cashback’а.

Точки пополнения.

Перед тем, как подавать заявку на выпуск кредитной карты стоит узнать о способах пополнения счёта. Чем больше возможностей пополнения (терминалы, пункты переводов, салоны связи, универсальные банкоматы), тем лучше. Также стоит узнать размер комиссии (если она есть) при пополнении через разные платёжные системы.

Совет: Пополняйте карту для погашения долга заранее, ещё до истечения периода возврата средств. Несмотря на то, что переводы через «моментальные» точки пополнения зачисляются на счёт довольно быстро, не исключены задержки. Если используется банковский перевод, то срок зачисления средств может составлять 5-7 дней.

money-10-plus.ru

Как пользоваться картой Тинькова?

Особенно животрепещущим он стал после последних сообщений в новостях о том, что уже в следующем году рассылку карт по почте запретят.

О кредитке Тинькова сегодня, наверное, слышал каждый, однако многих мучает вопрос, как же ей пользоваться? Особенно животрепещущим он стал после последних сообщений в новостях о том, что уже в следующем году рассылку карт по почте запретят. Оказалось, путаница возникла из-за банальной опечатки в тесте поправок к закону, и, судя по всему, получать карты, как и сейчас прямо домой или на работу, можно будет и в будущем.

Так что владельцам карты Тинькофф или тем, кто желает её приобрести, не о чем беспокоиться. По большому счёту её использование мало чем отличается от использования обычной кредитки любого банка, но всё же есть некоторые нюансы.

Чтобы получить карту Тинькова, не нужно ехать в филиал банка, её вам доставят по почте или курьером. Заявка также оформляется не в отделении, а через интернет. Получить карту может гражданин РФ в возрасте от 18 до 70 лет, к заявлению необходимо приложить только копию паспорта. Регистрация в районе получения карты в данном случае значения не имеет.

У карты имеется льготный период кредитования – 55 дней, т.е. срок, за который можно погасить задолженность без процентов. Процентная ставка по кредиту – от 24,9% до 32,9%. Т.е. если нужно снять деньги с карты Тинькофф кредитные системы ставка составит 32,9%, а при оплате кредиткой товаров и услуг – 24,9%. Нужно иметь в виду, что ставка может отличаться в зависимости от решения банка по конкретному заёмщику. Погашение кредита производится ежемесячно в размере не менее 6% от израсходованных средств.

Вдобавок по карте Тинькофф кредитные системы клиент может получать бонусы. Например, при оформлении кобрендинговой карты «Мир книги» по почте от Тинькофф, владелец получает 10% скидку в магазинах компании и разовую скидку в размере 300 рублей при оформлении карты. А при использовании карты Mastercard получает скидки в компаниях «Каро фильм», «Перекрёсток» и других.

www.sravni.ru

Кредитная карта

Инструкция по использованию кредитной карты: как оформить кредитку и правильно ей пользоваться

Кредитная карта — это платежная карта, на которой лежат деньги банка. Когда вы покупаете что-то по кредитке, вы берете у банка взаймы и потом отдаете.

Кредитной картой можно расплачиваться в интернете, магазинах, кафе, ресторанах, аптеках и торговых центрах — в любых местах, где принимают к оплате банковские карты. С точки зрения магазина кредитная карта ничем не отличается от дебетовой: это те же деньги.

Деньги на кредитной карте принадлежат банку. Когда вы ими рассчитываетесь, вы берете эти деньги взаймы у банка. Несмотря на то, что купленная на кредитные деньги вещь становится вашей, сами деньги не ваши. Их нужно будет вернуть. Сумма, которую вы взяли у банка, называется задолженностью. Банк дает вам деньги не просто так, а за плату: процент от задолженности.

У большинства кредитных карт есть беспроцентный период. Это срок, за который вы можете полностью погасить задолженность по кредитной карте и не платить проценты за займ у банка. Банку выгодно, когда вы быстро возвращаете деньги, поэтому он готов простить вам проценты.

Беспроцентный период распространяется только на безналичные платежи. Если вы снимете наличные в счет кредитных средств, банк сразу спишет проценты с вашего счета за использование кредитной карты.

Помимо банковских денег на кредитной карте также могут лежать и ваши собственные деньги. За их использование банк не берет проценты, если в этот момент вы ничего не должны банку.

Например, баланс вашей кредитной карты — 100 000 Р , а ее кредитный лимит — 70 000 Р . Это значит, что из всей суммы 30 000 Р — ваши деньги, остальное — деньги банка. Если вы купите айфон за 60 000 Р и расплатитесь картой, то потратите 30 тысяч собственных денег и возьмете у банка в долг еще 30 тысяч.

Какой кредит можно получить с кредитной картой?

Сумму кредита по карте банк определяет индивидуально для каждого клиента. Она зависит от вашей кредитной истории, ежемесячного дохода и вида кредитной карты. Если у вас плохая кредитная история или небольшой ежемесячный доход, банк может отказать в выдаче кредитной карты или предложить небольшой кредитный лимит.

Если вы давно сотрудничаете с банком и вовремя выплачиваете кредиты, банк может увеличить ваш лимит. Для этого выплачивайте задолженность по кредиту минимум за три рабочих дня до даты погашения, чтобы деньги вовремя поступили на счет, и исправьте ошибки в кредитной истории.

Например, максимальная сумма кредита по карте — 700 000 Р . Но для вас банк одобрил только 30 000 Р . Если в течение года вы вовремя погашаете задолженность по кредиту, то в какой-то момент банк увеличит ваш кредитный лимит до 50—100 тысяч. Если в течение следующего года вы продолжаете пользоваться картой и исправно возвращать долги, то банк может увеличить лимит до 200 и даже до 700 тысяч.

По какому принципу банк принимает решения о лимитах — секрет банка. Но общее правило неизменно: хорошим заемщикам — хорошие кредиты.

Как оформить кредитную карту?

Чтобы оформить кредитную карту, обратитесь в отделение банка или оставьте заявку на сайте банка. Для оформления карты вам нужен паспорт. Некоторые банки попросят справку с места работы по форме 2-НДФЛ за последние полгода и документы, подтверждающие трудовую занятость, — это нужно, чтобы подтвердить ваши доходы и платежеспособность.

Банк может одобрить выпуск кредитной карты без запроса со стороны клиента. Например, позвонить или прислать смс с суммой кредита. Вы можете согласиться оформить карту или отказать банку. Если вы согласитесь, будьте готовы предоставить банку все необходимые документы.

Можно ли получить кредитную карту с доставкой на дом?

Часто кредитную карту можно доставить на дом. Такой способ предлагают онлайн-банки. Это удобно: не нужно тратить время на дорогу в банк и стоять в очереди. Вы заполняете заявку на сайте и, если нужно, высылаете фото или сканы документов. Банк выпустит именную кредитную карту и организует ее доставку к вам домой или на работу.

Например, для оформления кредитной карты «Тинькофф Платинум» заполните заявку на сайте и предоставьте свои паспортные данные — банк проверит вашу кредитную историю и сообщит о решении. Если кредит одобрен, курьер уточнит время доставки и привезет карту домой или на работу по предварительной договоренности.

Заполнение заявки на выпуск кредитной карты «Тинькофф Платинум»

Как гасить долг на кредитной карте?

Несмотря на то, что вещи, купленные по кредитной карте, сразу становятся вашими, деньги на кредитной карте не ваши. После того как их потратили, их нужно вернуть.

Долг по кредитной карте можно погасить переводом с дебетовой карты или платежом в отделении банка. Также многие банки принимают платежи через терминалы оплаты и банкоматы. Комиссия за переводы и платежи зависит от условий банка или партнера. За внутренние переводы банки обычно не берут комиссию.

Чтобы не платить проценты за кредит, погашайте задолженность в беспроцентный период. Каждый месяц банк присылает вам выписку, в которой указаны сумма вашего долга и срок платежа. Погасите долг целиком до указанной даты, и банк не начислит проценты, а в кредитной истории у вас будет всё чисто.

Не путайте общую задолженность с минимальным платежом. Общая задолженность — это сколько всего вы должны банку. Минимальный платеж — это требования банка: эту сумму нужно обязательно внести до указанной даты как подтверждение вашей платежеспособности. Проценты по кредитной карте включены в минимальный платеж.

Например, в начале месяца вы потратили по кредитной карте 30 000 Р . Банк прислал вам выписку с датой платежа, общей суммой долга в 30 000 Р и суммой обязательного платежа — 3100 Р . Если до указанной даты вы зачислите на счет 30 000 Р , то не будете платить проценты по кредиту. Если зачислите только 3100 Р , то будете платить банку проценты от оставшейся суммы долга.

В чем разница между кредитом наличными и кредитной картой?

Многие банки предлагают не только кредитные карты, но и кредиты наличными. Принципиальная разница — в сроке и возможности снятия.

Кредит наличными сразу зачисляется на счет, и его можно полностью снять в банкомате. По кредитной карте можно платить только безналично, за снятие — штраф.

У кредита наличными есть четкий срок погашения. У кредитной карты принципиально нет срока до тех пор, пока вы вносите минимальный ежемесячный платеж.

Кредит наличными возвращается ежемесячными фиксированными платежами, которые будут прописаны в кредитном договоре. Размер ваших фактических трат не влияет на размер фиксированного платежа. У кредитной карты минимальный платеж зависит от того, сколько вы фактически потратили.

В фиксированных платежах по кредиту наличными сначала преобладают проценты банку. Поэтому чем раньше вы вернете кредит наличными, тем меньше заплатите банку. По кредитной карте, напротив, проценты на задолженность начисляются равномерно в зависимости от фактических трат.

Например, у вас ежемесячный платеж 10 тысяч рублей. В первый месяц из этих 10 тысяч 8 тысяч уходят банку в счет процентов, 2 тысячи — в счет кредита. Во второй месяц 7500 вы заплатите в счет процентов, а 2500 — в счет кредита. В третий — 7000 за проценты, 3000 за кредит. И так далее, пока вы не выплатите банку все проценты. И оставшееся время будете выплачивать деньги в счет оставшегося долга.

У кредитной карты есть подлинный беспроцентный период, когда деньги можно вернуть без переплат. У кредита наличными такого понятия нет, но в некоторых случаях по факту его тоже можно вернуть без переплат — изучайте кредитный договор.

И кредитную карту, и кредит наличными можно погасить досрочно.

Часто в банках к кредиту наличными навязывают страховку жизни или здоровья заемщика в процентах от полной суммы кредита. У кредитных карт бывает страхование в процентах от фактической задолженности. В обоих случаях от страховки можно отказаться.

Что мне выгоднее: кредит наличными или кредитная карта?

Обычно кредитную карту используют для путешествий и как подушку безопасности для повседневных трат. Кредитная карта — хороший способ занять в банке «до зарплаты». По кредитке удобно получать бонусы. Кредитку можно использовать в схеме «кредитное плечо + депозит», чтобы получать дополнительный доход.

Кредит наличными оформляют, чтобы расплачиваться наличными. Например, берут кредит на ремонт, снимают деньги в банкомате и расплачиваются наличными с мастерами.

На покупку дорогих вещей вроде квартиры или машины обычно берут целевые кредиты под залог этих вещей. Например, ипотечный кредит — это кредит под залог квартиры. Автокредит часто дают под залог машины. Ставки этих кредитов ниже, чем в кредитных картах и кредитах наличными.

Чего точно не делать?

Не используйте кредитку при покупке машины или квартиры. Возьмите целевой кредит.

Не используйте кредитку для снятия наличных — сразу попадете на штрафы.

Не берите кредит наличными, если точно не знаете размер трат. Потратите часть, а заплатите так, как будто потратили всё.

Тратьте ровно столько, сколько сможете вернуть. Вне зависимости от того, какой у вас кредитный лимит, живите по средствам. Если вы не можете купить что-то за собственные деньги, не покупайте это за кредитные — эти деньги придется возвращать, причем с процентами.

Не выпускайте карту из рук при оплате в кафе или ресторане. Попросите официанта принести терминал к столику или сами подойдите к кассе.

Не используйте кредитные или любые другие карты для вскрытия замков, как это делают в фильмах.

journal.tinkoff.ru

Как пользоваться кредитной картой: расплачиваемся — с умом, экономим — грамотно

Процентные ставки по кредитной карте могут привести к существенной переплате.

Бесспорные достоинства кредитной карты — оперативность получения заемных денежных средств, возобновляемая кредитная линия, многообразие тарифных планов и универсальность использования.

Кредитная карта с cash back до 3% на АЗС — настоящая находка для автолюбителей:

  • cтрахование при выезде за рубеж;
  • подвоз топлива;
  • эвакуация автомобиля при ДТП;
  • такси в случае ДТП;
  • скидки до 20% на аренду автомобиля в России и за рубежом.
  • Условия и тарифы.

    Лучший выбор туриста! Накапливайте мили при помощи кредитной карты и обменивайте их на билеты любых авиакомпаний.

    Премиальная дебетовая карта позволит подчеркнуть ваш статус и откроет новые привилегии:

    • cash back до 10% во всех ресторанах, кафе и барах по всему миру;
    • 0% комиссия при переводах в любой валюте;
    • 0% комиссия при снятии наличных в любых банкоматах;
    • бесплатный доступ в бизнес-залы аэропортов.
    • Где можно оформить карту?

      Онлайн-заявка на кредитную карту имеет множество положительных сторон:

    • возможность в спокойной обстановке ознакомиться со всеми предложениями;
    • экономия времени и сил, затрачиваемых на дорогу;
    • отсутствие очередей;
    • быстрые сроки подтверждения и выпуска карты.
    • Cравнить кредитные карты банка.

      При правильном использовании кредитная карта позволяет эффективно планировать ваш бюджет. Однако если не знать всех правил и распоряжаться ею бездумно, есть риск погрязнуть в долгах. Финансовая грамотность и элементарная дисциплина — залог вашего успеха в отношениях с банком, выдавшим вам «кредитку».

      При оформлении кредитной карты банк зачисляет на нее кредитные средства. Вы можете пользоваться этими средствами либо сняв их в виде наличных, либо расплачиваясь самой картой через терминал в магазинах. Второй вариант по условиям значительно более выгодный, так как при снятии наличных обычно взымается комиссия и не действует льготный беспроцентный период.

      Правила и условия использования кредитной карты

      Условия обслуживания кредитной карты прописываются в договоре с банком. На обороте карты должна стоять ваша личная подпись, совпадающая с подписью в паспорте. К карте обязательно прилагается ПИН-код из четырех цифр. Во избежание мошенничества его необходимо запомнить, ни в коем случае не хранить в кошельке и не записывать на самой карте. Для начала использования карта должна быть активирована.

    • Как активировать кредитную карту? Если вы получаете карту в банке, то сотрудник, скорее всего, сразу ее активирует в вашем присутствии.
    • Как снять наличные в банкомате? Наличные в банкомате снимаются точно так же, как по любой банковской карте, вам надо ввести ПИН-код и необходимую сумму. Однако стоит учитывать, что за эту операцию чаще всего банки взимают комиссию от 2 до 8%, но не менее определенной суммы, которая обычно превышает 500 руб. за операцию, поэтому лучше кредитку для этих целей не использовать. Кроме того, важно помнить, что у многих банков льготный период не распространяется на снятие наличных.
    • Как заблокировать карту? В случае утери карты или угрозы мошенничества, лучше всего сразу заблокировать вашу карту. Для этого достаточно позвонить в банк или воспользоваться интернет-банком.
    • Где и когда погасить долг? По вашей кредитной карте вам необходимо будет ежемесячно вносить минимальный платеж. Он составляет от 5 до 10% от потраченной по карте сумме. А также вам потребуется в срок до окончания льготного беспроцентного периода вернуть всю ранее потраченную по карте сумму. Эти два условия позволят вам пользоваться вашей кредитной картой и не платить проценты за использование денежных средств на ней. Деньги вносятся либо через банкоматы, либо через кассу банка, а также путем онлайн-переводов в интернет-банке, в мобильном банке или с помощью услуги перевода с карты на карту на сайте банка.
    • Что такое льготный, или грейс-период, и как он поможет вам сэкономить?

      Льготный период — это установленный банком отрезок времени, в течение которого заемщик может пользоваться деньгами банка и не платить за это проценты. Конечно, это возможно при выполнении нескольких условий. А именно — исправное внесение ежемесячного минимального платежа, а также погашение всего долга до конца срока окончания льготного периода. В среднем грейс-период составляет 55 дней — как, например, у «ЮниКредит Банка», но у некоторых банков может быть и меньше — например, у Сбербанка это 50 дней.

      Существует три возможных варианта расчета грейс-периода:

      На основе расчетного периода. Расчетный период — это обычно 30 дней, по истечении которых банк формирует подробную выписку по счету и направляет ее на e-mail клиента. После истечения расчетного периода вступает в силу платежный период, обычно это 20–25 дней. За это время необходимо внести задолженность на карту. Льготный период кредитования складывается из указанных двух периодов и составляет в итоге 50–55 дней. Такую схему применяют, например, Сбербанк и «ЮниКредит Банк».

      С момента первой покупки. Банк устанавливает некоторое фиксированное количество календарных дней после первой покупки, которые и составляют беспроцентный период. Так делают, например, в «Альфа-Банке».

      По каждой отдельно взятой операции. Льготный период действует отдельно на каждую покупку, и задолженность погашается в порядке расходных операций по карте. Такую схему предлагает «Москомприватбанк».

      Что такое кредитный лимит и как он определяется?

      Кредитный лимит — это тот максимум денежных средств, к которым банк готов дать вам доступ по кредитной карте. Он определяется исходя из ваших персональных и финансовых данных (возраст, место работы, доход, имущество), а также исходя из ваших прошлых взаимоотношений с банками, то есть вашей кредитной истории.

      Во-первых, лимит определяется в соответствии с правилом, согласно которому сумма ежемесячного платежа по карте не должна быть больше 30% от совокупных доходов клиента. Например, если вы зарабатываете в месяц 50 000, вам, скорее всего, одобрят кредитный лимит максимально до 300 000 руб. Во-вторых, на решение банка могут повлиять множество других обстоятельств: кредитная история, возраст, длительность трудового стажа на последнем месте работы, наличие финансовых обязательств (алименты) или долгов. При получении мгновенной карты (по одному-двум документам) кредитный лимит вряд ли превысит сумму в 100 000 руб.

      Как рассчитать процент по кредитной карте

      Чтобы понять, какие проценты придется платить, в случае, если вы не уложитесь с погашением долга в льготный беспроцентный период, необходимо понимать, когда именно он начинается. Это может быть дата активации карты или дата первой покупки по карте. Способ определения даты начала льготного периода зависит от банка и указывается в договоре. Также в договоре прописывается минимальный размер ежемесячного платежа.

      Если вы не успели вернуть весь долг за период действия льготного периода, проценты будут начислены за все дни использования средств на карте. Например, вы расплачивались картой 53 дня и, соответственно, не уложились в льготный период в 50 дней. При этом было потрачено 30 000 руб. Ставка по карте составляет 25%. Расчет процентов происходит по следующей схеме. Процентная ставка умножается на потраченную сумму и на количество дней пользования кредитом. Полученный результат делится на количество дней в году. Выходит, что за использование 30 000 руб. в течение 53 дней вы заплатите сверх вашего долга: ((30 000*25%)/*53)/365 дней =1089,04 руб. Плюс к этой сумме должен быть учтен штраф за образование задолженности.

      Как выгоднее погашать кредит?

      Погашать задолженность по кредитной карте можно двумя способами:

    • В период льготного периода единоразовым платежом, покрывающим всю вашу задолженность. Самый удобный способ: вам приходит напоминание об оплате, и вы вносите потраченную сумму.
    • Минимальными (обязательными) платежами, предусмотренными банком. Вы постоянно имеете на счету задолженность, с которой платите небольшую сумму, но каждый месяц.
    • Не забываем о дополнительных сборах и комиссиях!

      Следует помнить, что за каждый день просрочки минимального платежа начисляются пени, а сам факт просроченного платежа подвергается штрафу. Например, «Альфа-Банк» берет 2% от суммы платежа за каждый день просрочки, «Кредит Европа Банк» — 20%, «Русский Стандарт» — фиксированные суммы 300–2000 руб. в зависимости от того, какая просрочка была по счету.

      Помните о ежегодной стоимости обслуживания кредитной карты, которая может составлять 800–6000 руб. При этом комиссия списывается после активации карты и образует долг на карте. Чем «солиднее» карта, тем выше взнос за обслуживание. Например, карты Visa Gold дают право их владельцам пользоваться программой «Мир привилегий», в которую входят разнообразные сервисы в разных странах мира. Оформив карту MasterCard категории Platinum, вы можете стать участником программы «Бесценные города», дающей привилегии при посещении разнообразных культурных мероприятий.

      Пользуемся бонусами!

      Как извлечь из кредитной карты еще больше выгоды? Рассказывает представитель «ЮниКредит Банка», к которому мы обратились за комментарием:

      «ЮниКредит Банк», как и многие другие ведущие банки, предоставляет по кредитным картам услугу cash back. Однако имейте в виду, что по картам с сash back обычно устанавливаются более высокие процентные ставки, чем по обычным «кредиткам», так что внимательно отнеситесь к оценке своей будущей выгоды. Среди наших продуктов популярностью пользуется «АвтоКарта» World MasterCard, дающая cash back 2% с покупок на автозаправках.

      Многие банки предлагают свои клиентам, держателям кредитных карт, возможность участия в программах лояльности авиакомпаний, магазинов, ресторанов. За потраченные деньги клиентам начисляются бонусы, которые они могут использовать на приобретение авиабилетов, оплату услуг общепита или покупку товаров. Например, карта «ЮниКредит Банка» Visa Air позволяет начислить за каждую покупку бонусные мили и потратить их на билеты любых авиакомпаний.

      В целом, кредитная карта — удобный финансовый инструмент с несложными правилами пользования: старайтесь не снимать наличные, платите обязательный ежемесячный платеж, погасите задолженность до конца льготного периода. Кредитную карту довольно легко получить, а насколько это будет выгодно, зависит от вашей самодисциплины».

      P.S. Подробности предложений по кредитным картам — на сайте «ЮниКредит Банка».

      Генеральная лицензия ЦБ РФ № 1 на осуществление банковских операций выдана 22.12.2014

      Приведенные в статье данные по ставкам и условиям банков актуальны на октябрь 2017 года. Информация не является публичной офертой

      www.kp.ru

    Смотрите так же:

    • Неоднократное увольнение Увольняем работника за неоднократное неисполнение трудовых обязанностей: алгоритм и документы Причиной для увольнения может стать неоднократное неисполнение работником без уважительных причин трудовых обязанностей, если он имеет […]
    • Неуплата за коммунальные услуги закон Что будет за неоплату или просрочку оплаты коммунальных услуг? За коммунальные услуги необходимо своевременно и полностью вносить плату (ч. 1 ст. 153 ЖК РФ). Плата вносится ежемесячно до 10-го числа месяца, следующего за истекшим месяцем, […]
    • Сроки судимости ук рф Судимость. Погашение и снятие судимости. Судимость – правовое состояние лица, возникающее при осуждении его по приговору суда к наказанию за совершение преступления и выражающееся в наступлении определенных последствий уголовно-правового, […]
    • Правила расстановки действий в примерах Скобки в математике Выполнение тех или иных операций предполагает определённый порядок действий. Если производить действия в порядке их записи, четыре минус два плюс один, результат будет равен трём. Если же вначале сложить 2 и 1 и […]
    • Какой будет закон за тонировку Закон о тонировке в 2018 году В России уже несколько лет действуют правила, касающиеся затемнения стекол транспортных средств, однако водители крайне неохотно открывают миру все свои «автомобильные тайны» и отказываются от защитной пленки […]
    • Понятие и виды нормативных законов 23. Понятие и виды нормативных актов Нормативно-правовой акт – это правовой акт, принятый уполномоченным лицом (субъектом) в строго определенной форме и содержащий в себе нормативные предписания (в первую очередь норму права). 1. В […]