Страховой случай при страховании гражданской ответственности

Страховой случай при страховании ответственности

Страхование ответственности: страховые случаи, виды, страховая сумма

Страхование ответственности играет большую роль и для застрахованного лица, и для потерпевшего гражданина. Оно создает финансовые возможности урегулировать полученный ущерб. Согласно всем правилам данного вида страхования, даже значительная сумма средств будет возмещена, поэтому это никак не отразится на материальном благополучии обеих сторон. Данное положение предусмотрено ст. 932 ГК РФ.

Разновидности гражданской ответственности

Гражданская ответственность – обязательное возмещение вреда, который был причинен одним лицом другому. Такое обязательство может возникнуть только при совершении определенных действий. Действующим законодательством установлена страховая ответственность:

  • владельцев транспортных средств;
  • перевозчиков;
  • производственных предприятий, которые являются источниками повышенной опасности.
  • Страховой случай

    Страховой случай при страховании ответственности наступает при нанесении имущественного ущерба лицу. При этом страхователь обязан выплатить ту часть средств, которая была утрачена. К страховым ситуациям не относится причинение вреда имуществу вследствие:

  • желания на это потерпевшего, действия силы, которую невозможно преодолеть;
  • начала военных событий;
  • взрыва ядерной бомбы, реактора, радиоактивного заражения;
  • несоблюдения установленных правил и норм поведения.
  • Наличие страхового случая устанавливается независимой экспертизой. С её помощью происходит оценка стоимости потерянного имущества.

    Размер страховой суммы

    Объект страхования – имущественные интересы. Они связаны с риском гражданской ответственности определенного лица. Поэтому если наступит страховой случай при страховании ответственности, то страховщик должен осуществить страховую выплату.

    Размер выплачиваемой суммы при страховом случае:

  • при причинении вреда имуществу — не более 120 000 рублей;
  • при причинении вреда жизни или здоровью определенному лицу – не более 160 000 рублей.
  • Договор страхования ответственности заключается на один год. Гражданин вправе самостоятельно выбирать страховую компанию. Страхование ответственности – важная отрасль страхования. Её главная задача – возместить ущерб, нанесенный имуществу или здоровью. Чтобы узнать об этом подробнее, рекомендуется обратиться за помощью к специалисту. Профессиональный юрист ответит на любой вопрос.

    www.o-strahovanii.com

    Описание страхового случая гражданской ответственности

    Страхование гражданской ответственности — самый распространенный вид обязательного страхования. Выбрав данный способ защиты, человек оградит свои имущественные интересы, которые связаны с возмещением застрахованным лицом причиненного им вреда личности или имуществу другого человека.

    Согласно действующему законодательству, если лицо будет признано виновным в нанесении вреда предметам, принадлежащим другому, человек должен будет возместить нанесенный ущерб в полном объеме. Такие же нормы зафиксированы в законодательстве практически всех государств мира.

    Защитить себя от выплаты компенсации можно только в том случае, если нанесший вред человек сумеет доказать, что урон был нанесен не по его вине. Но на практике такое происходит крайне редко. По этой причине люди стремятся защитить себя раньше, чем наступит страховой случай гражданской ответственности. Здесь может помочь только своевременное страхование.

    Решив защитить себя от возможной ответственности, необходимо заранее четко понимать, в каких случаях организация, предоставившая полис, станет компенсировать нанесенный урон. Чтобы разобраться во всех нюансах, необходимо своевременно изучить информацию о том, какое происшествие будет признано страховым.

    Хозяйственная и профессиональная деятельность

    Производство продукции связанные с взаимодействием с опасными инструментами, которые используются при изготовлении предметов. Это способно привести к тому, что в процессе функционирования предприятия может быть нанесен урон третьим лицам. Страхование ответственности позволяет работодателям устранить финансовые риски, к которым могут привести происшествия во время осуществления хозяйственной деятельности.

    Выделяют несколько видов страхования, которыми может воспользоваться владелец компании:

  • защита гражданской ответственности предприятий;
  • страхование ответственности производителей товаров;
  • страхование профессиональной ответственности.
  • Купив полис страхования гражданской ответственности предприятия, хозяин бизнеса защитит себя от необходимости выплачивать компенсацию работникам за травмы, которые были нанесены в процессе осуществления деятельности. Необходимость выплаты фиксирует закон, и, если компания не будет иметь действующий полис, ей придется самостоятельно возмещать весь ущерб, нанесенный сотруднику.

    Владельцев транспортных средств

    Страхование ответственности владельцев транспортных средств — один из самых популярных видов защиты, которая используется повсеместно. Действующее законодательство обязывает каждого автовладельца перед выездом на дорогу приобретать полис ОСАГО.

    Если во время проверки выяснится, что страховка у автовладельца отсутствует, на него будет наложен штраф в размере от 500 до 800 рублей

    Справка об обстоятельствах наступления страхового случая военнослужащего необходима для получения выплат, поскольку есть определенные нюансы, при которых страховых выплат не предусмотрена, например, военнослужащий находился в состоянии алкогольного или наркотического опьянения, что и послужило причиной происшествия.

    Что происходит при наступлении страхового случая по кредите при смерти заемщика, читайте тут.

    Наличие страховки позволяет защитить себя от возможной выплаты компенсации в случае происшествия. Так, если владелец полиса будет признан виновником ДТП, траты на возмещение урона пострадавшему возьмет на себя страховая компания. Следует помнить, что ОСАГО имеет строго ограниченную максимальную планку выплат.

    Пострадавший в пришествии не сможет получить больше 120 000 или 160 000 рублей. Итоговая сумма зависит от того, какой тип урона был нанесен. Если в аварии пострадали люди, размер компенсации будет увеличен, однако не превысит максимально допустимую величину.

    Предприятий

    Согласно действующему законодательству, если работник получил травму в процессе осуществления профессиональной деятельности, организация будет обязана выплатить ему компенсацию. Покупка полиса защищает владельцы компании от возможных убытков. Все траты, которые при отсутствии полиса легли бы на плечи работодателя, возьмет на себя страховая фирма.

    Помимо осуществления основных действий, она выполнит следующие операции:

  • проведет расследование и определит все нюансы происшествия;
  • выяснит, полагается ли компенсация работнику;
  • примет участие в судебном разбирательстве, если дело дойдет до обращения в государственный орган.
  • Не все случаи являются страховыми.

    Так, получить компенсацию не получится, если:

  • урон был нанесен умышленно;
  • возможность возникновения убытков была ясна заранее, и избежать нанесения урона было нельзя;
  • человек желает получить компенсацию за ущерб, который был нанесен чужому имуществу;
  • застрахованные лица предъявляют претензии друг другу
  • Перечень может быть расширен или сужены в зависимости от положений того или иного договора.

    Производителей товаров

    Законодательство большинства государств мира фиксируют ответственность производителя перед покупателем. Если будет нанесен ущерб лицу, купившему товар, организация будет обязана выплатить компенсацию. Избежать незапланированных трат можно только в том случае, если производитель докажет, что ущерб был нанесен из-за действия непреодолимой силы или нарушения потребителем правил использования или хранения.

    Не все компании готовы совершать незапланированные траты в пользу третьих лиц. По этой причине они предпочитают заблаговременно защитить себя, купив страховой полис. Изготовители строго следят за его наличием с своевременно продлевают страховку. Это позволяет им уменьшить возможную ответственность перед покупателем и защитить свои интересы.

    Компании предпочитают внести плату за страховку, чем потом выплачивать огромные незапланированные суммы в пользу покупателя.

    Сотрудничество со страховой компанией подразумевает наличие дополнительных бонусов. Так, организация может назначить экспертизу или любое другое исследование для установления всех нюансов происшествия.

    Страховщик, заинтересованный в уменьшении или в полном предотвращении возможных убытков, сделает всё, чтобы доказать, что производитель товара не виноват в случившемся. Это поможет компании сохранить репутацию.

    Существует и перечень других случаях, которые не попадают под основные виды страхования. Компании, занимающиеся реализацией пакетов услуг, готовы защитить организацию или человека и от дополнительных рисков, однако для этого потребуется заключить дополнительный договор.

    К таким видам страхования относится ответственность:

  • охотников;
  • домовладельцев и хозяев участков земли;
  • домашних животных;
  • емкостей горючего;
  • спортивных судов;
  • застройщиков;
  • иных категорий граждан, не входящие вышеперечисленные.
  • Обслуживание по данному виду страхования не отличается от классического. Человеку, купившему полюс, придется заплатить страховую премию. В случае наступления риска, который входит в перечень приобретенных, страховая компания возместит ущерб, нанесенный здоровью или имуществу третьих лиц.

    Признанием происшествия страховым занимаются специалисты компании и в большинстве случаев проводится экспертиза для выяснения обстоятельств случившегося

    Понятие страхового случая гражданской ответственности

    В процедуре страхования принимают участие 3 субъекта.

    К ним относятся:

  • страховщик;
  • страхователь;
  • выгодоприобретатель
  • В процессе заключения договора принимают участие страховщик и страхователь. К страхователю особых требований не предъявляется. Он обязан внести премию в пользу компании, реализовавшей полис, и не нарушать положения договора.

    Перечень требований, которые предъявляются к страховщику, шире. Он обязан предоставить выплату, если риск, который был включен в пакет услуг, произойдет в действительности. Страховщик может осуществлять деятельность только на основании лицензии.

    Разрешение необходимо иметь на каждый вид страхования, которое компания осуществляет. Выполнение действий без лицензии является незаконным. Компания, пренебрегшая правилом, будет наказана.

    Третья сторона договора — выгодоприобретатель. Им является потерпевшее физическое или юридическое лицо, в пользу которого был заключен договор страхования. Оно имеет право на предъявление претензии к страхователю о возмещении нанесенного вреда. Выгодоприобретателю будет предоставлена выплата, если случай будет признан страховым.

    Объект страхования — это интерес страхователя, который связан с его обязанностью возместить нанесенный ущерб жизни, здоровью или имуществу человека, который пострадал из-за действий застрахованного лица.

    Все страхование складывается из рисков. Их набор включается в пакет услуг, который приобретает страхователь. Получить выплату можно только в том случае, если наступит риск, указанный в полисе. Все остальные происшествия не возмещаются.

    От набора рисков зависит и цена страховки. Чем выше степень защиты – тем больше денежных средств придется потратить на покупку полиса.

    Сумма возмещения

    Размер выплаты зависит от ряда факторов. Компания, выступающая в качестве страховщика, проводит оценку урона, нанесенного имуществу и здоровью потерпевшего. На основании экспертизы будет объявлена сумма, которую сможет получить выгодоприобретатель. Однако существуют строго установленные рамки.

    В большинстве случаев размер компенсации, выплачиваемой для возмещения урона, нанесенного имуществу, не может быть больше 120 000 рублей. Если вред был нанесен здоровью пострадавшего, то сумма будет увеличена до 160 000 рублей.

    Если компенсация не покрывает ущерб, выгодоприобретатель может обратиться в суд и получить оставшуюся сумму со страхователя. Вердикт о выплате будет принят в процессе разбирательства. Обычно государственный орган одобряет требования пострадавшего и заставляет полностью возместить страховой случай гражданской ответственности.

    Оформляя страховой полис, следует уточнить все нюансы, включая такой как, является ли страховым случаем ДТП на парковке.

    С образцом заявления о наступлении страхового случая можно ознакомиться здесь.

    Как поступить в случае отказа по нестраховому случаю по стороны страховой компании, можно узнать отсюда.

    calculator-ipoteki.ru

    Общая гражданская ответственность

    Необходимость в страховании общей гражданской ответственности

    При осуществлении деятельности любая компания несет риск наступления непредвиденных обстоятельств и происшествий, в результате которых может пострадать имущество, жизнь или здоровье других лиц.

    Согласно ст. 1064 Гражданского кодекса РФ «Общие основания ответственности за причинение вреда», лицо, принившее вред личности (здоровью или жизни), имуществу гражданина или юридического лица, обязано возместить ущерб пострадавшим в полном объеме.

    На практике встречается немало случаев, когда незначительная протечка воды оборачивается многомиллионными расходами, связанными с ремонтом помещений, находящихся на нижних этажах, закупкой нового оборудования и мебели, поврежденных водой. Пожар также может стать причиной огромных расходов, связанных с возмещением стоимости имущества других лиц и с компенсацией вреда жизни и здоровью пострадавшим.

    К сожалению, перечень событий, которые могут привести к ущербу здоровью или имуществу не ограничен пожаром или протечкой воды — поэтому страхование гражданской ответственности является необходимостью практически для любой современной компании.

    Надежное страхование для различных видов деятельности

    Мы предлагаем услуги страхования общей гражданской ответственности юридических лиц при осуществлении таких видов деятельности, как, например:

    • владение, эксплуатация, управление объектами недвижимости как для собственных нужд, так и для сдачи в аренду;
    • пользование арендованным помещением;
    • управление многоквартирными жилыми домами;
    • клининговые услуги;
    • деятельность станций технического обслуживания автомобилей, автосалонов;
    • деятельность предприятий общественного питания;
    • деятельность гостиниц;
    • организация и проведение массовых мероприятий (выставки, шоу, концерты и т.д.);
    • содержание и эксплуатация рекламных конструкций, вывесок;
    • производство и реализация товаров, работ, услуг;
    • охранная деятельность;
    • деятельность фитнесс-центров, спортивных комплексов, бассейновых комлексов.
    • Данный перечень видов деятельности, разумеется, не является исчерпывающим. Сообщите нам, каким видом деятельности занимается ваша компания, и мы предложим вам самый оптимальный вариант страхования.

      Получатели возмещения ущерба

      По договору страхования гражданской ответственности в зависимости от вида деятельности, осуществляемого организацией, получателями страхового возмещения (выгодоприобретателями) могут быть:

    • посетители помещений, занимаемых организацией;
    • третьи лица и их работники за пределами здания, в котором осуществляет деятельность организация;
    • третьи лица и их работники, занимаемые соседние помещения;
    • собственник помещений, арендуемых организацией.
    • арендаторы помещений, принадлежащих организации и их посетители;
    • собственник имущества, находящегося в управлении у организации;
    • собственники и владельцы имущества, в отношении которого организацией осуществляются какие-либо работы;
    • участники и посетители мероприятий, которые организует и проводит организация.
    • Объем страхового покрытия

      Стандартный объем страхового покрытия включает страхование ответственности:

      1. За причинение вреда имуществу третьих лиц.
      2. За причинение вреда жизни, здоровью третьих лиц.

      Дополнительно могут быть застрахованы риски возмещения расходов на юридическую защиту, риски причинения вреда окружающей среде. В перечень возмещаемых расходов могут также включаться расходы на проведение экспертизы с целью установления размера ущерба и его причин.

      В зависимости от вида деятельности вашей организации мы предложим вам наиболее оптимальное комплексное страховое покрытие, которое может включать помимо страхования общей гражданской ответственности также страхование ответственности за вред, причиненный недостатками товаров, работ, услуг.

      Стоимость страхования

      Стоимость страховой защиты зависит от ряда факторов:

    • вида деятельности, на которую распространяется страхование,
    • особенности деятельности;
    • объема (масштаба) деятельности (оборота, выручки);
    • требуемой страховой суммы (лимита возмещения);
    • характеристик объекта, территории, где осуществляется деятельность;
    • срока страхования;
    • специальных требований по объему страховой защиты,
    • территории страхования и др.
    • www.rgs.ru

      Страхование ответственности и страховой случай
      26.01.2015 &nbsp | Вернуться в список

      В зависимости от правил страхования и вида страхования ответственности страховыми случаями могут быть различные события:

      1. Страхование ответственности за причинение вреда имуществу третьего лица;

      2. Страхование ответственности за причинение вреда здоровью или жизни третьего лица;

      3. Страхование ответственности за вред, причиненный третьим лицам в процессе проведения строительных или строительно-монтажных работ;

      4. Страхование ответственности за вред, причиненный вследствие не качественного оказания услуг.

      И еще множество различных вариаций событий, по причине которых может наступить ответственность застрахованного лица. Но во всей массе всевозможных вариантов защиты собственной ответственности основным является вопрос не покрываемых рисков, а как квалифицировать событие в качестве страхового случая, в особенности с какого момента наступает ответственность.

      Определение страхового случая при страховании ответственности.

      Если в обязательном страховании ответственности (ОСАГО) все более менее понятно с моментом начала действия полиса страхования и процессом урегулирования убытков, то в добровольном страховании ответственности все несколько сложнее по причине того, что правила страхования у всех страховщиков свои и единого подхода в решении вопросов урегулирования у них нет.

      Самым сложным для страховых компаний является определение момента наступления ответственности страхователя (застрахованного), именно поэтому во многих договорах страхования и правилах встречается разночтения на этот счет:

      1. Самая популярная формулировка — «ответственность страхователя (застрахованного) наступает только после вступившего в силу решения суда» и никак иначе. Данная формулировка дает страховым компаниям определенные шансы на то, чтобы попытаться «отбиться» от выплаты уже в суде и значительно увеличить срок урегулирования убытка, так как, чтобы дело дошло до суда необходимо еще собрать документы по убытку. И как следствие процесс урегулирования может затянуться на годы из-за переносов или пересмотров дела в различных инстанциях и прочих запросов, как со стороны страховщика, так и со стороны судебных органов.

      2. Более редко встречающаяся формулировка момента наступления ответственности по договору страхования – это «предъявление претензии от потерпевших к застрахованному лицу (страхователю)». Здесь ситуация более прозрачная, так как уже не нужно дожидаться решения суда и обременять себя сбором документов для достижения не понятного результата.

      Но оба этих варианта не отражают сути страхования ответственности, так как ответственность наступает в независимости от претензии или решения суда. Она наступает в тот момент, когда застрахованным лицом нанесен вред имуществу или здоровью третьих лиц и тут уже не важно, выставит претензию третье лицо или нет, будет суд или не будет, вред уже нанесен и за это нужно отвечать.

      Следует учитывать, что законом момент наступления ответственности по договорам страхования ответственность никак не определен и страховщики в праве самостоятельно принимать решение при разработке своих правил и договоров страхования с какого момента наступает страховой случай.

      Страхование ответственности, причина возникновения которой в прошлом (страхование ретроактивного периода)

      Страхование ретроактивного периода имеет место в договорах страхования ответственности членов СРО (строителей, проектировщиков и изыскателей) в большей степени и так же применим в других договорах страхования ответственности. Итак, что же такое ретроактивный период в страховании ответственности? Это страхование убытков произошедших в период действия настоящего договора, но причина которых, могла появиться до начала его срока действия. В качестве примера рассмотрим вариант страхования ответственности строителей, которые при строительстве дома использовали не совсем качественные материалы или были допущены ошибки в проектировки, которые в последствии вызвали обрушение здания или образования трещин на нем. Чтобы страховщик без проблем осуществил выплаты по таким убыткам необходимо закладывать и предусматривать в договоре страхования дополнительный период, за что страховая компания возьмет с вас дополнительную премию. Но оплатить дополнительный риск в размере 10-20% от общего тарифа в особенности, если его не включить в покрытие, то можно потерять гораздо больше, мы думаем, все таки стоит.

      Кто должен доказывать факт наступления страхового случая и размер ущерба?

      В добровольных видах страхования ответственности бремя доказывания вины и расчет размера нанесенного ущерба лицом, застрахованным по договору страхования ответственности будет сторона, которая предъявляет требования о возмещении вреда к страхователю (застрахованному). Как правило, требования предъявляет потерпевшая сторона и именно ей уже помимо полученных убытков еще и необходимо доказывать факт наступления страхового случая, а так же размер нанесенного ущерба. Если исходить из того, что потерпевшей стороне при доказывании нанесенного ей ущерба придется вести разбирательства уже не с причинителем вреда, а со страховой компанией, штат юристов которой походит на маленькую армию, то получить выплату без особых на то оснований будет крайне проблематично.

      Страхуя ответственность большинство компаний покупают не только полис страхования, но и фактически берут в наем при возникновении убытка хорошо обученных и практикующих юристов, которые будут во что бы то ни стало отстаивать интересы не столько застрахованного лица, а интересы собственной страховой компании. И выбирая кому доверить свою ответственность необходимо очень тщательно подходить к вопросу, так как при страховании, скажем, ответственности экспедитора можно потерять своего клиента только из-за действий юристов направленных на минимизацию убытка или даже на отказ в выплате.

      Аналогичная ситуация с бременем сбора документов и доказывания размера убытков и в обязательном страховании, в особенности в ОСАГО. Единственное чем процесс упрощается, так это тем, что в большинстве случаев виновника определяют на месте или группа разбора в ГАИ, что существенно укорачивает время, затраченное на урегулирование убытков.

      galaxyinsurance.ru

      Страхование гражданской ответственности юридических лиц и физических лиц

      Страхование гражданской ответственности юридических лиц позволит избежать расходов, связанных с возмещением вреда, причиненного третьим лицам при осуществлении предпринимательской деятельности.

      По договору страхования гражданской ответственности Страхователями могут выступать как организации, так и физические лица.

      При страховании гражданской ответственности юридических лиц и физических лиц страховым случаем признается событие, приведшее к причинению вреда жизни, здоровью и имуществу физических или юридических лиц, а также повлекшее за собой возникновение обязанности Страхователя на основе законодательства РФ по возмещению вреда причиненного в результате:

    • содержания и эксплуатация зданий, сооружений, производственных территорий;
    • владения помещениями;
    • организации и участия в выставочных мероприятиях;
    • осуществления работ по ремонту и техническому обслуживанию транспортных средств;
    • осуществления хозяйственной деятельности;
    • воспламенения материалов или химических веществ, расположенных на территории страхования;
    • иных случаев причинения вреда.
    • Страховое возмещение

      Размер страхового возмещения определятся величиной реального ущерба в пределах страховой суммы. Выплата страхового возмещения производится в досудебном порядке в течение 15 банковских дней с момента предоставления документов, необходимых для установления факта наступления страхового случая.

      Дополнительно при страховании гражданской ответственности мы возьмем на себя Ваши расходы, связанные с действиями по уменьшению размера вреда, а также возместим судебные издержки.

      По страхованию гражданской ответственности юридических и физических лиц мы предлагаем:

      www.euro-ins.ru

    Смотрите так же:

    • Закон 104-фз от 24072002 ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ЗАКОН от 24.07.2002 N 104-ФЗ (ред. от 29.11.2004) "О ВНЕСЕНИИ ИЗМЕНЕНИЙ И ДОПОЛНЕНИЙ В ЧАСТЬ ВТОРУЮ НАЛОГОВОГО КОДЕКСА РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ И НЕКОТОРЫЕ ДРУГИЕ АКТЫ ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВА РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ, А ТАКЖЕ О ПРИЗНАНИИ […]
    • Юристы в череповце по кредитом Защита должников банка. Юридическая помощь в Череповце. Кредитная тематика – очень популярный в информационном плане вопрос не только для Череповца, но и любых других городов. Бесчисленные привлекательные предложения Череповецких, банков, […]
    • На премии не начисляются налоги Особенности налогообложения премий работников Стимулирующие выплаты могут являться частью заработной платы, а могут быть оформлены как дополнительные начисления. С позиции бухгалтерии это часть расходов на оплату труда, налогообложение […]
    • Заявление об увольнение генерального директора ооо по собственному желанию Директор - главный исполнительный орган компании. Без него функционирование любой организации не представляется возможным. 6.Выдача окончательного расчета; 7.Выдача трудовой книжки и иных документов; Документ должен содержать: день […]
    • 80 статья увольнения Статья 80 ТК РФ. Расторжение трудового договора по инициативе работника (по собственному желанию) Работник имеет право расторгнуть трудовой договор, предупредив об этом работодателя в письменной форме не позднее чем за две недели, если […]
    • Начислили пенсию маленькую «Всю жизнь работала, получала большую зарплату, а пенсия совсем маленькая» Что делать в этом случае, советует управляющая отделением Пенсионного фонда В последнее время, пока идет работа над новой концепцией пенсионной реформы, всякие […]