Что ответить коллекторам

Что ответить коллекторам чтобы они больше не звонили? (долг теплоснабжающей компании)

Обратитесь с жалобой в прокуратуру и звонки прекратятся.

В данном случае долги уже конечно не Ваши проблемы. Можете им даже ничего не говорить. Так как Вы знаете организацию сходите в прокуратуру напишите на эту компанию заявление о вымогательстве. В ряде случаев данные действия помогают избавиться от навязчивости коллекторов.

Скажите коллекторам, чтобы по всем вопросам обращались в суд, в противном случае Вы обратитесь в полицию. Если звонки не прекратятся, то напишите заявление в полицию, что Вас донимают звонками с требованиями об уплате.

Не бойтесь никаких коллекторов, возьмите инициативу в свои руки, запишите их разговоры по телефону на диктофон, получите распечатку телефонных звонков, в ходе разговора с записью спросите этого коллектора, что же они Вам сделают, смело идите в полицию, прокуратуру. Собирайте все письма и уведомления, потом можно обратиться в суд за взысканием морального вреда.

За вымогательство предусмотрена уголовная ответственность — часть1 ст. 163 УК РФ -цитата-

Вымогательство, то есть требование передачи чужого имущества или права на имущество или совершения других действий имущественного характера под угрозой применения насилия либо уничтожения или повреждения чужого имущества, а равно под угрозой распространения сведений, позорящих потерпевшего или его близких, либо иных сведений, которые могут причинить существенный вред правам или законным интересам потерпевшего или его близких, —

наказывается ограничением свободы на срок до четырех лет, либо принудительными работами на срок до четырех лет с ограничением свободы на срок до двух лет или без такового, либо арестом на срок до шести месяцев, либо лишением свободы на срок до четырех лет со штрафом в размере до восьмидесяти тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до шести месяцев либо без такового.

m.yurist-online.net

Как правильно разговаривать с коллекторами по телефону?

Многих должников, которые не смогли возвратить заем кредитной организации, интересует вопрос, как правильно разговаривать с коллекторами по телефону, чтобы общение каждый раз не превращалось в стрессовую ситуацию. Если ваш долг по кредиту был передан/продан банком коллекторской фирме, то некоторые моменты общения с коллекторами вам полезно будет знать, чтобы спокойно реагировать на их телефонные звонки.

Если вы хотите не испытывать страх перед личной встречей и общением по телефону с коллекторами, вам следует заранее подготовиться и знать, что отвечать на их вопросы, как себя вести и что говорить. Эта статья поможет вам узнать, как правильно вести переговоры с коллекторскими агентствами.

Кто такие коллекторы и когда они имеют право звонить должнику?

Коллекторы – это представители специализирующихся на возврате долгов организаций. Их работа преследует единственную цель – любым законным способом возвратить долг заемщика перед банком. На первоначальном этапе работы, в большинстве случаев, коллекторы общаются с должниками в телефонном режиме, используя психологическое давление, а иногда те или иные формы шантажа и даже угрозы. Следует знать, что если должник не справляется со своими обязательствами, и банк «передает» неплательщика коллекторской фирме, последним предоставляются все персональные данные должника: ФИО, адрес проживания, номера телефонов (мобильные, рабочие, домашние), место работы, сведения о принадлежащем имуществе, информацию о семейном положении…

Первая официальная коллекторская компания появилась в России около 11 лет назад, поэтому в нашей стране коллектор – это сравнительно молодая профессия. На заре становление рынка коллекторских услуг коллекторы часто использовали довольно агрессивные методы истребования долгов, поэтому термин «сбор долгов» сложно было применить к их работе, ближе по смыслу звучало «выбивание долгов». На сегодняшний день ситуация изменилась, рынок стал более цивилизованным, и можно сказать, что грамотный коллектор – это не только сборщик долгов, но и, в определенной мере, юридически грамотный консультант, который может помочь неплательщику выпутаться из сложившейся ситуации и решить финансовые проблемы с держателем кредита. Грамотный коллектор может предложить должнику всевозможные схемы возврата займа, но его главное целью всё равно остается получение денег в досудебном порядке.

В настоящее время практически большая часть коллекторских агентств работают как агенты кредитора (банка), осуществляя сбор проблемных долгов за агентское вознаграждение, представляющее собой, как правило, процент от суммы взысканной с должника задолженности по кредиту.

Как следует разговаривать с коллекторами по телефону?

Если вы просрочили несколько обязательных ежемесячных платежей по кредиту, избегаете встречи и переговоров с представителями банка для обсуждения вариантов выхода их сложившейся ситуации, не достигли устраивающих обе стороны договоренностей, то ваш долг может быть перед коллекторской фирме. Как только это произойдет, будьте уверены, в самое ближайшее время вам начнут поступать звонки от коллекторских агентств, и должны быть готовы разговаривать с коллекторами по телефону.

Мы советуем вам еще до наступления этого момента заняться тщательным изучением кредитного договора. Например, стоить обратить внимание на наличие в договоре пункта, о том, что банк обладает правом передачи просроченной задолженности коллекторским фирмам, и на каких условиях. В случае если такого пункта в кредитном договоре нет, то договор не обязывает вас общаться с коллекторами, то есть телефонные звонки от коллекторского агентства или личное преследование вас коллекторами будут считаются противозаконными действиями. Но если в кредитном договоре прописан пункт о том, что банк наделен правом передавать долг коллекторам, то звонить и пытаться получить от вас задолженность по кредиту коллекторы в праве. Однако, при телефонном звонке от них, не нужно бросать трубку, психовать и переживать, важно знать несколько простых и важных правил при общении с ними:

  1. В первую очередь держитесь спокойно и уверенно! Нужно взять себя в руки и перестать нервничать, не следует впадать в панику, или суетиться. Не нужно идти на поводу провокаций со стороны коллекторов. Имейте в виду, что если коллекторская фирма действует от банка, у них имеются вся личная информация о вас, как о должнике.
  2. Перед началом разговора спокойным тоном уточните у коллектора, в какой фирме он работает, его должность, фамилию и имя. Всю информацию записывайте на бумаге и обязательно проверьте ее достоверность, для чего просто перезвоните в компанию, которую озвучил коллектор, и уточните, действительно ли этот человек работает у них. В интернете не лишним будет прочитать отзывы о коллекторской компании. Запомните, если коллектор не хочет представляться и озвучивать интересующие вас данные, то сразу, не раздумывая, кладите трубку.
  3. Внимательно следите за тем, что вы говорите – коллекторы ведут запись разговоров, поэтому любая грубость, оскорбления или угрозы коллектору могут обернуться против вас на суде (если до него дойдет).
  4. Даже не пытайтесь разжалобить собеседника, так как получение денег для коллектора является его работой. Не увиливайте, а сразу скажите о ваших намерениях относительно просроченных платежей по кредиту.
  5. Следует осознать, что если коллекторская фирма сама не обратилась в суд для взыскания долга, то это означает, что судебные разбирательства невыгодны для неё, поскольку займет слишком много ресурсов и времени, тем не менее, жизнь вам испортить телефонными звонками они могут.

    Как разговаривать с коллекторами при личной встрече?

    Прежде всего, если произошла личная встреча с коллектором, следует сохранять спокойствие и самообладание. Помните, что коллекторы могут использовать разные психологические приемы, чтобы «выбить» у вас долг, поэтому порой идут даже на противозаконные методы, как например шантаж и угрозы. Это безусловно неприятно, и не каждый человек готов сохранят хладнокровие при таком прессинге и провокациях, и спокойно разговаривать с коллекторами при личной встрече.

    По закону, если должник отказывается выплачивать долг банку, то коллекторы имеют право всего на два метода взыскания — либо уведомления и переговоры с должником, либо подача иска в суд. Но, как мы упоминали выше, подача судебного иска не всегда экономически оправдана для коллекторской компании, поэтому они и начинают психологический прессинг должника, надеясь без дополнительных расходов «выбить долги».

    Во время личной встречи попросите коллектора предъявить документ, на основании которого он собрался взаимодействовать с вами лично, таким договором может быть договор переуступки долга (агентирования, оказания услуги банку), чтобы удостовериться, что он имеет право вести переговоры по вашему делу, а также, чтобы выяснить личность представителя коллекторского агентства. В случае если данный документ отсутствует, вы без сомнений можете отказаться от встречи и перенести её до момента, пока коллектор не подготовит для предъявления необходимые документы согласно статьи 385 ГК РФ «Доказательства прав нового кредитора». Лучше заблаговременно назначить дату встречи, так как в этом случае вы получаете законное право не разговаривать даже по телефону, и вообще не брать трубку до назначенного дня.

    Когда вы приходите на встречу, следует детально изучить все документы, тщательно их вычитывая, не упуская даже запятые. Любая опечатка или ошибка являются веским аргументом для отказа и переноса встречи, так как такой документ является недействительным, то есть не имеет юридической силы.

    В любом случае, помните, задача коллектора получить от вас деньги, для чего он будет всячески выводить вас из равновесия и зоны комфорта, провоцируя на скандал. Сотрудники коллекторских агентств прекрасно подготовлены и имеют в арсенале множество психологических приемов, которыми обязательно воспользуются во время личной встречи и телефонных разговорах с должником, обязательно имейте это в виду и постарайтесь быть готовым к психологическому прессингу.

    Почему коллекторы и банки не подают сразу исковое заявление в суд?

    Когда банк обращается в суд о взыскании долга с неплательщика, происходит автоматическое расторжение кредитного договора. Что это значит для должника? А то, что штрафы и проценты по кредиту перестают начисляться. Судебные разбирательства могут продолжаться довольно долгое время, поэтому должники могут сознательно затягивать этот процесс. Не исключается, что судья примет во внимание веские доводы должника и встанет на его сторону, отменив проценты по кредиту и штрафы. В таких ситуациях банк может получить лишь тело кредита, без процентов за его пользование. Нередко и основной долг заемщик может отдавать довольно долгое время. Так например, на основании доказанных фактов ухудшения финансового положения должника, суд может назначить беспроцентную рассрочку до 5 лет (на добровольное исполнение решения суда), так называемую судебную реструктуризацию долга. Банку это точно невыгодно!

    Есть и другая одна довольно распространенная причина, по которой банк не всегда обращается в суд – это отсутствие подписанного заемщиком кредитного договора. Такое положение возможно, когда должник пользуется кредитной карточкой, полученной от банка по почте, без заключения письменного кредитного договора, человек может снять деньги когда ему угодно. В этом случае, у банка есть минимальные шансы получить свои деньги черед суд, так как нет собственно бумажного кредитного договора и доказать, что должник нарушает условия договора практически невозможно.

    Именно по этим причинам банки передают права на кредит коллекторским агентствам, а последние, в свою очередь, пользуются тем, что должники не знают своих прав и законодательства.

    Так например мало кто из пользователей кредитных банковских продуктов знает, что 1 июля 2014 года вступил в силу Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», который наделяет заемщиков и кредитные организации новыми правами и обязанностями, защищая интересы должников, и в то же время защищает банки от недобросовестных заемщиков.

    В новом законе описан процесс переуступки банками кредитов организациям, занимающимся взысканием задолженности (коллекторским агентствам), так например, коллекторы не имеют права разглашать персональные данные должника и сведения составляющие банковскую тайну, обязаны обеспечить конфиденциальность.

    Подводя итог напомним — если вам начали звонить коллекторы, в первую очередь изучите свой кредитный договор и обратитесь за помощью к юристам-антиколлекторам, чтобы получить грамотную консультацию относительно ваших прав и путей решения проблемы задолженности.

    www.papabankir.ru

    Звонок от коллекторов

    Звонок от коллекторов, это всегда неожиданность для должника. Некоторые даже не знают, что отвечать. Особенно, если сотрудник взыскания начинает буквально сыпать статьями различных кодексов или просто запугивать. Давайте выясним, как себя вести, если вам позвонили из агентства или банка.

    Как отвечать на звонок от коллекторов?

    Звонок от коллекторов — как правильно провести переговоры с сотрудниками коллекторского агентства:

  6. разговаривайте спокойно, не поддавайтесь на провокации;
  7. узнайте какую сумму долга вы должны оплатить. По возможности выясните какие начислены штрафы, проценты и пени;
  8. выясните по какому договору с вашим долгом работает коллекторское агентство. Если долг переуступлен на время — агентский. Если продан — договор цессии;
  9. попросите выслать вам по факсу (есть в любом отделении «Почты России») или по электронной почте, копию договора. Это поможет вам выиграть время для поиска денег. Заодно у вас будет документ в котором указано, на каких законных основаниях ваш долг был передан третьим лицам. Важно: банк можно заставить не передавать договор коллекторам. Для этого необходимо отозвать свои персональные данные. Как это сделать, смотрим здесь;
  10. если коллекторское агентство находится в вашем регионе, договоритесь о том, что приедете в офис, для проведения переговоров лично;
  11. договоритесь с сотрудниками коллекторского агентства о списании части суммы долга;
  12. если все договоренности вас устраивают, назначайте дату платежа и закрывайте задолженность в срок. Если что-то не устраивает, говорите что будете решать проблему только в судебном порядке. В большинстве случаев вам предложат более выгодные условия.
  13. Важно:

  14. Как правило, кол-центры колекторских агентств, находятся в крупных городах. В связи с этим вы не сможете подъехать на переговоры лично. Все придется решать по телефону, что очень неудобно. Штат сотрудников большой и разговаривать вам придется каждый раз с новыми людьми. В регионах могут быть только выездные группы.
  15. Помните, что коллекторское агентство покупает ваш долг за 10 процентов от общей суммы долга. Проценты, пени и штрафы при покупке не учитываются. В связи с этим вы сможете снизить сумму задолженности, в некоторых случаях, на 60 процентов. Главное постоянно торгуйтесь.
  16. Если ваш долг переуступлен банком на время, то узнайте у коллекторов, какую сумму сможет простить вам банк. Как правило, банки очень часто устраивают акции-прощения.
  17. Если вы так и не пришли к компромиссу с коллекторами, то записывайте каждый звонок от них. Пишите заявления в прокуратуру и жалуйтесь в Роспотребнадзор (см. жалоба в Роспотребнадзор).

    procollection.ru

    Звонят коллекторы: что делать?

    Ели вы читаете эту статью — значит вы не платите задолженность по кредиту, к вам пришли коллекторы или начали портить жизнь, «долбить» своими звонками. Вы в отчаянии и не знаете что делать? Попытаюсь подробно рассказать что нужно и что не нужно делать.

    Позвонили коллекторы, что отвечать?

    Коллекторы могут звонить в следующих случаях:

    • по вашему кредиту;
    • по кредиту, в котором вы выступаете поручителем;
    • по кредиту вашего родственника, который оставил ваш номер телефона в банке (банк всегда просит при выдаче кредита указать номер телефона контактного лица);
    • по чужому кредиту, о котором вы вообще ничего не знаете.
    • Разберу ситуацию по первым двум случаям, т.к. в остальных двух особых проблем не возникает — нужно выяснить по какому кредиту звонят, какой банк и направить в банк уведомление о запрете использования персональных данных. Если звонки от коллекторов или банка продолжатся — жалобу в Роскомнадзор, но по своему опыту могу сказать — звонки прекратятся, главное заявление составить правильно. Образец уведомления можно скачать здесь.

      Итак, коллекторы звонят с требованием и угрозами, вам нужно:

    • Попросить представиться и записать ФИО, должность звонившего, наименование организации. Данная обязанность звонящего предусмотрена п. 5 ст. 15 закона «О потребительском кредитовании». Не продолжайте разговор, пока не поймете кто вам звонит и по каком кредиту (лучше все записать на бумаге).
    • Выясните какое отношение коллектор имеет к банку и к вашему кредиту — произошла ли переуступка долга по договору цессии или коллектор действует в интересах банка как агент по взысканию долгов. На этом моменте хочу остановиться поподробнее. Закон разрешает банку продать ваш долг, если данное право указано в договоре, при этом вашего согласия не требуется и уведомлять вас о переуступке долга банк не обязан, но может. Как указано в ст. 382 ГК РФ при неуведомлении должника о переуступке права требования новый кредитор несет риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий. Вы можете продолжать оплачивать ваш долг банку, пока коллектор или банк не подтвердят переуступку долга. Какими документами должна быть подтверждена переуступка долга? Надлежаще заверенной копией договора цессии, копией кредитного договора, расчетом задолженности. Запросите данные документы у коллекторов и банка (образец запроса можно скачать здесь). Пока не получите подтверждения — не платите коллекторам!! Во первых, потому, что ваши деньги могут уйти в никуда, а во вторых, потому, что коллекторы в большинстве случаев неверно делают расчет задолженности, насчитывая просто нереальные проценты и штрафы. Вся ваша оплата пойдет в счет погашения штрафов. Про очередность погашения кредита я уже писала в моей статье ранее. Если же выяснится, что коллектор действует как агент банка, то есть является грубо говоря нанятым «вышибалой» — лучше вообще не общаться и класть трубку.
    • Попросить указать номер и дату доверенности звонящего, кем подписана, срок ее действия.
    • Не нервничать и вежливо отвечать, что несогласны с условиями и расчетом долга коллекторов, оплачивать ничего не будете, пусть обращаются в суд.
    • Вы должны помнить, что коллекторы не имеют право (про новые права и обязанности коллекторов читайте здесь):

      1. Звонить вам с десяти вечера до 8 утра в рабочие дни и с 8 вечера до 9 утра в выходные дни.
      2. Входить в вашу квартиру, требовать открыть дверь. Если коллектор силой пытается открыть дверь — вызывайте полицию немедленно.
      3. Просить копии каких либо документов, личные данные ваших родственников, требовать информацию о том где вы сейчас работаете и т.п.
      4. Не могут: (цитирую распространенные угрожающие смс коллекторов): «направлять к вам группу выезда», «отнять вашего ребенка», «описать имущество», «переломать ноги», «вырезать почку», «посадить в тюрьму», не имеют право звонить вашим родственникам, соседям, на работу, вешать обвинительные листовки в подъезде и т.п. При обнаружении подобного «плаката» в подъезде — сфотографируйте его и направляйте жалобу в Роскомнадзор за распространение персональных данных и Центробанк. Все смс лучше сохранять в телефоне, они могут впоследствии пригодится в суде и полиции.
      А что не нужно делать?
      • нервничать;
      • судорожно искать деньги или отдавать последнее коллекторам;
      • соглашаться на условия коллекторов, подписывать какие либо бумаги, изменять условия по кредиту, которые ВСЕГДА не в пользу заемщика, но вы можете этого не понять;
      • вступать в переговоры — так как чем больше вы разговариваете, тем больше на вас оказывается психологическое воздействие;
      • приходить в офис к коллекторам «на переговоры»;
      • бояться и ничего не делать — жалуйтесь, результат все равно будет.
      • Почему коллекторы редко подают в суд:

        Здесь могут быть 2 причины: агентство умышленно увеличивает сумму долга, либо прошел срок исковой давности, который составляет 3 года с даты вашей просрочки платежа. Поэтому, если не платите по кредиту уже 2-3 года НЕ НУЖНО ничего подписывать с коллекторами, вообще ничего, даже если вам обещают простить всю сумму долга, если «вы прямо сейчас заплатите 10 тысяч». Как только вы подпишите какой либо документ по кредиту или оплатите хотя бы рубль — срок исковой давности начнет течь заново, а долг как был так и останется и никто вам ничего не простит.

        Самым лучшим выходом для должника при наличии просроченного кредита — это суд, с момента подачи иска прекращается рост процентов и штрафов , а на основании грамотного отзыва на исковое заявление неустойка судом может быть снижена вообще до нуля.

        Кстати, 6 марта был принят профессиональный стандарт «специалиста по коллекторской деятельности», а это значит, что такая профессия как «коллектор» признана на федеральном уровне и запись по работе коллектором будет вносится в трудовую книжку. Теперь коллекторы должны будут действовать исключительно в рамках этого стандарта, на законном уровне. Ну что же, посмотрим.

        urist-rostov.com

        Правила поведения и общения с коллекторами

        ЧТО ДЕЛАТЬ, ЕСЛИ ВАМ ПОЗВОНИЛ КОЛЛЕКТОР И НАЧИНАЕТ ТРЕБОВАТЬ ДОЛГ?
        ДАННЫЙ РАЗДЕЛ ПОМОЖЕТ ВАМ ПРАВИЛЬНО ВЫСТРОИТЬ СВОИ ОТНОШЕНИЯ С КОЛЛЕКТОРСКИМ АГЕНТСТВОМ

        Русипотека попросила представителя Некоммерческой организации «Национальная Ассоциация Профессиональных Коллекторских Агентств» (НАПКА) и Общероссийской общественной организации потребителей Финпотребсоюз ответить на наиболее часто встречающиеся вопросы посетителей интернет-конференции «Что делать, если вам позвонил коллектор». На вопросы отвечает руководитель комитета по законотворчеству НАПКА Алена Святышева и юрист Финпотребсоюза Алексей Драч.

        1. Как нужно реагировать, если с вами связался сотрудник коллекторского агентства и потребовал погасить долг по взятому кредиту?

        Алена Святышева, руководитель комитета по законотворчеству НАПКА
        Самое главное – не нужно избегать контактов с коллекторским агентством. Попытка уйти от ответственности по взятым на себя ранее кредитным обязательствам влечет за собой негативные последствия: испорченную кредитную историю, значительный рост суммы долга и дополнительные штрафные санкции.

        При взаимодействии с сотрудником агентства необходимо сообщить ему причины просрочки исполнения обязательств, а также вместе с ним прийти к соглашению о дальнейшем порядке погашения задолженности. Данная информация передается кредитору (банку). Если в дальнейшем заемщик будет придерживаться заявленного порядка погашения долга, то контакты с коллекторским агентством будут сведены к нулю.

        Драч Алексей , юрист Общероссийск ой общественн ой организаци и потребителей Финпотребсоюз
        В первую очередь, попросите коллектора полностью представиться, назвать должность, название компании и цель звонка. Запишите эти сведения, а также дату и время звонка. Обязательно надо затребовать от него документы, подтверждающие переход прав на истребование долга.

        В соответствии с Постановлением Пленума Верховного суда РФ № 17 от 28.06.2012 г. законом не предусмотрено право банка передавать право требования по кредитному договору с физическим лицом лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

        Если Вы не давали письменного согласия на переуступку долга банком и такое условие не содержится в договоре с банком, то переуступка долга неправомерна.

        Потому прочитайте еще раз свой кредитный договор. Если в нем не оговорена возможность передачи права на требование третьим лицам, то вы вполне можете опротестовать действия кредитного учреждения, а коллектору ответить, что Вы будете отвечать только на письменное требование.

        2. Что должен сказать позвонивший вам коллектор? Должен ли он представиться, объяснить происхождение долга и общую задолженность и порядок ее погашения, указать контактный номер телефона, по которому можно связаться и уточнить все вопросы?

        Алена Святышева, руководитель комитета по законотворчеству НАПКА
        К сожалению, действующее законодательство пока не регулирует данные вопросы. Однако коллекторские компании, входящие в состав НАПКА, обязаны выполнять требования разработанного Ассоциацией Кодекса Этики и стандартов работы с просроченной задолженностью, которые включают в себя порядок взаимодействия с заемщиком.

        При обращении к заемщику специалист коллекторского агентства должен убедиться, что взаимодействует именно с ним. После этого он сообщает наименование компании, от имени которой он действует, наименование кредитора (банка), перед которым у заемщика возникла задолженность, и ее размер. Позвонивший специалист также может дать консультацию о способах работы с задолженностью (погашение, реструктуризация, пролонгация).

        Драч Алексей , юрист Общероссийск ой общественн ой организаци и потребителей Финпотребсоюз
        Он должен представить информацию о компании, которую он представляет, а также сумму, происхождение долга. Обязательно перепроверьте обоснованность всех сумм, которые от вас требует коллектор. Любое сомнение облекайте в письменную форму как запрос в колекторское агентство с просьбой дать письменный ответ по поводу возникшего разногласия. Помните, никаких собственных штрафов, комиссий, кроме тех, которые прописаны у вас в кредитном договоре, коллекторы требовать не вправе.

        3. Обязано ли коллекторское агентство по требованию заемщика предоставить документы, подтверждающие передачу прав требования по кредиту от кредитного учреждения к ним? Какие документы коллекторское агентство обязано предоставить, а какие только имеет право?

        Алена Святышева, руководитель комитета по законотворчеству НАПКА
        Действующее законодательство не предусматривает обязанность коллекторского агентства представлять заемщику документы, подтверждающие его полномочия.

        Однако, как правило, если иное не установлено договором, заключенным между коллекторским агентством и кредитором (банком), профессиональный взыскатель имеет право ознакомить заемщика с документами, подтверждающими его полномочия, при обращении последнего.

        Отдельно необходимо отметить, что для совершения уступки прав требования (цессии) не требуется уведомление должника о передаче прав требования или получение его согласия на передачу. Однако на практике почти во всех случаях стороны договора цессии уведомляют должника о состоявшейся уступке. Как правило, это делает первоначальный кредитор.

        Драч Алексей , юрист Общероссийск ой общественн ой организаци и потребителей Финпотребсоюз
        Если коллектор или банк-кредитор не предоставили документы, подтверждающие переход прав требования от кредитного учреждения, вы вполне можете обратиться в правоохранительные органы с жалобой на вымогательство.

        4. Что делать, если коллекторы вам грубят, оказывают давление, угрожают (отобрать имущество, подготовить ”группу на выезд”, отобрать детей и пр.)

        Алена Святышева, руководитель комитета по законотворчеству НАПКА
        Коллекторские агентства, входящие в состав НАПКА, действуют в рамках этических норм с соблюдением требований законодательства. За нарушение данных требований предусмотрена ответственность, вплоть до исключения из состава Ассоциации.

        Если к вам обращается коллекторское агентство, не входящим в НАПКА, и кто-то из его сотрудников позволил себе некорректное поведение, предлагаем обратиться в банк, от имени которого действует данный коллектор.

        На действия компаний НАПКА можно пожаловаться, заполнив специальную форму на сайте www.napca.ru

        Драч Алексей , юрист Общероссийск ой общественн ой организаци и потребителей Финпотребсоюз
        Срочно обратиться в органы правопорядка (полиция, прокуратура, СК) и по возможности зафиксировать факты давления и угроз. Также можно проинформировать о недопустимой форме работы коллектора кредитную организацию, которая передала ей Ваш долг, а также в НАПКА, если агентство входит в ассоциацию.

        5. Какие документы коллекторское агентство обязано предоставить, а какие только имеет право?

        Драч Алексей , юрист Общероссийск ой общественн ой организаци и потребителей Финпотребсоюз
        Самое главное – коллектор должен подтвердить правомочность перехода права истребования долга к нему. Сотрудник, который непосредственно предъявляет Вам требования, должен в свою очередь подтвердить, что он правомочен выступать от имени организации.

        6. Что делать, если вы не брали кредит, но каким-то странным образом ваш телефон оказался в базе коллекторского агентства и вам поступают от них звонки. Причем звонки продолжаются несмотря на то, что вы объяснили, что кредитов никогда не брали, если брали, то давно погасили.

        Алена Святышева, руководитель комитета по законотворчеству НАПКА
        Проинформируйте обратившегося к вам сотрудника колл-центра о том, что вы не знакомы с должником. Ели звонки продолжают поступать, напишите письменную жалобу в компанию и заполните специальную форму на сайте НАПКА.

        Драч Алексей , юрист Общероссийск ой общественн ой организаци и потребителей Финпотребсоюз
        Если после предупреждения представители агентства продолжают Вас беспокоить, обращайтесь с официальным заявлением в отделение полиции. К сожалению, по существующему законодательству коллекторы не являются стороной в кредитном процессе, хотя и активно в нем принимают участие. Если на неправомерные действия банка Вы можете пожаловаться в Банк России, Роспотребнадзор, то действия коллекторов не попадают в сферу компетенции этих организаций.

        На основании полученных от полиции документов Вы сможете обратиться в суд с иском к банку и коллектору о компенсации морального вреда.

        7. Что делать, если ваш знакомый или коллега оставил ваш номер телефона в качестве контактного и у вас с ним нет связи, а звонки продолжают поступать?

        Драч Алексей , юрист Общероссийск ой общественн ой организаци и потребителей Финпотребсоюз
        В этом случае необходимо письменно уведомить коллекторское агентство об отсутствии поводов для Вашего беспокойства, сохранив копию письма с отметкой о вручении или копию почтового уведомления о вручении. Если звонки будут продолжать поступать, то вы имеете право обратиться за защитой в органы МВД, а затем в суд к банку и агентству о компенсации морального вреда.

        8. Что делать, если вы признаете долг, готовы его оплачивать частями и хотите обсудить варианты погашения с коллекторами?

        Алена Святышева, руководитель комитета по законотворчеству НАПКА
        Сотрудник коллекторского агентства передает соответствующую информацию кредитору. Если трудности с внесением очередного платежа возникли по уважительной причине, то, как правило, кредитор идет навстречу своему клиенту и может изменить график платежей, уменьшить сумму ежемесячного платежа и т.д.

        Переговоры — это оптимальное решение в данной ситуации. Очень важно не паниковать. Наоборот, стоит мобилизовать все свои силы и искать решение проблем — оно в любом случае есть всегда. Оплатить задолженность все равно придется, и лучше делать это сейчас, чем загонять себя в еще большие долги. Начните тщательно планировать свой бюджет — это поможет вам находить дополнительные средства для внесения платежей.

        Драч Алексей , юрист Общероссийск ой общественн ой организаци и потребителей Финпотребсоюз
        Возможность изменения порядка и сроков возврата долга по взаимной договоренности сторон есть всегда. Единственно вам надо знать, с кем вести переговоры. В некоторых случаях коллектор просто посредник между вами и банком, тогда обсуждать возможности реструктуризации, пролонгации кредитного договора нужно будет с кредитным учреждением. Если же коллекторам долг был законно передан, то аналогичные переговоры вам придется вести с ними.

        9. Что делать, если коллекторы не желают обсуждать возможности реструктуризации долга, а требуют погасить все сразу?

        Драч Алексей , юрист Общероссийск ой общественн ой организаци и потребителей Финпотребсоюз
        Мы очень надеемся, что в 2014 году у граждан появится возможность судебной защиты от кредиторов. Для этого необходимо принять закон «О несостоятельности (банкротстве) физических лиц». Он позволит заемщику через суд решать вопросы реструктуризации кредитов в случае временной или постоянной неплатежеспособности. Законопроект прошел пока первое чтение в Думе. Дальнейшее его рассмотрение планируется на весеннюю сессию 2014 года.

        Пока технология банкротства гражданина не действует, рекомендуем гражданам писать кредитору подробные обоснования, почему они не могут выполнять свои обязательства в необходимых объемах и в установленные сроки. Также можно просить суд снизить начисленные штрафы и неустойки в связи с их несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, и просить предоставить рассрочку исполнения судебного решения в связи с жизненными обстоятельствами.

        10. Что делать, если коллекторы звонят вашим коллегам и родственникам, в том числе пожилым?

        Алена Святышева, руководитель комитета по законотворчеству НАПКА
        В случае если при оформлении документов для получения кредита вы указывали информацию указанных лиц как свою контактную, то она передается кредитором коллекторскому агентству для работы. Поэтому при возникновении таких ситуаций заемщику необходимо обратиться в банк для изменения данной информации.

        Драч Алексей , юрист Общероссийск ой общественн ой организаци и потребителей Финпотребсоюз
        Если коллеги, родственники не являются поручителями по кредиту, если они не фигурируют в других качествах в кредитном договоре и с ними обсуждаются вопросы возвращения долга заемщиком, то речь может идти о разглашении банковской тайны (права заемщика на сохранение в тайне информации о его банковском счете, операциях по этому счету, а также сведений о самом заемщике). То есть появляются основания для иска к банку о нарушении прав потребителя.

        11. Что будет, если вы проигнорируйте требования коллекторов? Какая дальнейшая процедура попыток взыскать долг? Какие должны быть действия с их стороны и со стороны заемщика?

        Алена Святышева, руководитель комитета по законотворчеству НАПКА
        В случае если заемщик не погашает задолженность в досудебном порядке, дело передается на судебную стадию взыскания, за которой следует принудительное исполнение силами Службы судебных приставов. Данные стадии взыскания влекут возникновение различных ограничений прав, а также дополнительных издержек, которые, в конечном счете, ложатся на должника. Поэтому в интересах заемщика не доводить дело до суда. Избежать мер принудительного исполнения, принимаемых судебным приставом-исполнителем, все равно не удастся.

        В частности, после судебного разбирательства долг может оставить вас без имущества (за исключением перечня, установленного законодательством), запретить сделки с автомобилем или недвижимостью, запретить выезд за границу, заблокировать банковскую карту и списать деньги со счета. При определенных обстоятельствах может возникнуть дополнительная ответственность, например, уголовная – за злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности (ст.177 УК РФ), за неисполнение решения суда (ст.315 УК РФ). Еще одно неблагоприятное последствие – это испорченная кредитная история, на основании которой банки принимают решения о выдаче кредита в будущем. По сути это значит, что вы не сможете получить новый кредит или стать поручителем.

        Конечно, подобный вариант событий наступает лишь в ситуации, когда не получается найти общий язык с держателями долга и коллекторами. Однако противостояние всегда можно решить мирным путем. Главное – не затягивать с решением проблемы и доверять профессионалам.

        Драч Алексей , юрист Общероссийск ой общественн ой организаци и потребителей Финпотребсоюз
        Возврат долга – это обязанность заемщика. Игнорировать требования коллекторов вы можете только в том случае, если долг был передан им неправомерно, в этом случае желательно его оспорить, подав соответствующую претензию в банк. Если же оспорить передачу долга невозможно, мы не рекомендуем игнорировать требования коллекторов. Повторюсь, в этом случае вы должны направить коллекторам письмо, в котором надо подробно изложить причины неисполнения своих обязательств, а также информацию о возможном в будущем восстановлении платежеспособности. Сохраните почтовую квитанцию, уведомление о вручении и копию своего письма коллекторам.

        12. Что нужно делать, если вы готовы решать все вопросы по урегулированию долга исключительно в судебном порядке? Как официально нужно (и нужно ли вообще это делать?) уведомить об этом коллекторское агентство? Что делать, если после данного уведомления звонки и угрозы продолжаются?

        Драч Алексей , юрист Общероссийск ой общественн ой организаци и потребителей Финпотребсоюз
        Угрозы должны пресекаться в любом случае с помощью правоохранительных органов.

        Что касается урегулирования в судебном порядке, то инициатива в данном случае за кредитором (до принятия и вступления в силу закона О банкротстве физических лиц). Поэтому ваши пожелания вряд ли ускорят процесс. Хотя, чтобы избежать манипуляций угрозами судебного разбирательства, можно подать в суд иск к банку и коллекторам защите прав потребителя (взыскании компенсации морального вреда). Это подтолкнет банк к встречному иску и на время избавит Вас от притязаний со стороны коллектором.

        13. Как рассчитываются пени за просроченный кредит? Имеют ли пени ограничение по объему или соразмерности размеру кредита? Когда и на какой момент фиксируется общий долг?

        Алена Святышева, руководитель комитета по законотворчеству НАПКА
        Начисление неустойки и иных штрафных санкций зависит от условий кредитного договора, заключенного между банком и заемщиком. Теоретически начисление штрафных санкций может осуществляться в течение всего периода просроченной задолженности без ограничений.

        Драч Алексей , юрист Общероссийск ой общественн ой организаци и потребителей Финпотребсоюз
        Штрафы и пени рассчитываются в соответствии с договором и действующим законодательством. Нередко банки здесь допускают нарушения. Поэтому мы призываем граждан внимательно следить за порядком их расчетов. Если вы не согласны, пишите претензию. Практика Финпотребсоюза свидетельствует, что через суд часто удается в разы уменьшить общую сумму штрафов и неустоек.

        14. Какие имеются законодательные ограничения на действия коллекторов? Что коллектор не имеет право делать ни в коем случае? Какими законами регулируется их деятельность?

        Драч Алексей , юрист Общероссийск ой общественн ой организаци и потребителей Финпотребсоюз
        Поскольку в современном российском законодательстве деятельность коллекторов никак не прописана, то их действия регулируются в целом законодательством РФ. Чаще всего мы стакиваемся с нарушениями ими Гражданского кодекса Российской Федерации. В общении с заемщиком коллектор не имеет права:
        — использовать нецензурные выражения;
        — допускать агрессивную интонацию голоса;
        — вводить должника в заблуждение с целью вынуждения совершения платежа;
        — угрожать арестом должника или его имущества, лишением родительских прав и пр.;
        — угрожать насилием.

        Права коллектора равны правам любого другого гражданина Российской Федерации. То есть никаких специальных полномочий у них нет.

        15. В какой ситуации действия коллекторов можно квалифицировать как вымогательство?

        Драч Алексей , юрист Общероссийск ой общественн ой организаци и потребителей Финпотребсоюз
        Как вымогательство можно квалифицировать их требования по возврату денег, если они не получили это право от кредитора или получили его с нарушением законодательства или кредитного договора. А также в ситуации угрозы насилием с целью погашения долга.

        16. В какой ситуации действия коллекторов можно квалифицировать как хулиганство?

        Драч Алексей , юрист Общероссийск ой общественн ой организаци и потребителей Финпотребсоюз
        Все, перечисленные в п.13

        17. Считается ли уголовным нарушением звонки в вечернее время, любого рода угрозы, звонки более одного в день, звонки, людям, которые к кредитам не имеют отношения (коллеги, родственники).

        Драч Алексей , юрист Общероссийск ой общественн ой организаци и потребителей Финпотребсоюз
        В большинстве случаев такого рода нарушения квалифицируются как административные. Хотя если они будут повторяться и приведут к серьезным последствиям (особенно, если речь идет об угрозах), то квалификация может стать и уголовной.

        18. Могут ли антиколлекторы помочь должникам решить проблемы с долгом?

        Алена Святышева, руководитель комитета по законотворчеству НАПКА
        У так называемых «антиколлекторов» и «кредитных адвокатов» нет законных способов избавить вас от задолженности. Должник обязан вернуть необходимую сумму в полном объеме. Уклонение от выплаты долга – преступление. Действуя в правовом поле, перечисленные выше посредники могут только лишь помочь Вам оспорить в суде начисление штрафов и пени, но сама сумма долга, независимо от решения суда, останется и вы будете обязаны выплатить ее уже по решению суда. При этом: консультации антиколлекторов платные, а гарантий, что они вам чем-то помогут, нет никаких.

        19. Имеется ли у коллекторского сообщества какой-либо информационный центр, где попавший в затруднительную ситуацию заемщик мог бы позвонить и получить практическую и юридическую консультацию, пожаловаться на действия коллекторов?

        Алена Святышева, руководитель комитета по законотворчеству НАПКА
        Все компании – члены НАПКА ведут работу с заемщиками. Также должники могут обратиться непосредственно в НАПКА.

        Драч Алексей , юрист Общероссийск ой общественн ой организаци и потребителей Финпотребсоюз
        У коллекторов есть своя профессиональная ассоциация – НАПКА, которая разрабатывает правила поведения коллекторов, старается контролировать соблюдение этих правил своими членами, в том числе, и в отношению к заемщикам.

        В то же время хочу отметить, что сегодня в интернете фигурирует информация о деятельности нескольких сотен разного рода организаций, занимающихся досудебным возвратом долгов. В то время как членами НАПКА являются 30 с небольшим компаний.

        Если вы не знаете ответ на свой вопрос, вы можете задать его нашим экспертам в постоянно действующей интерент-конференции ”Что делать, если вам позвонили из коллекторского агентства” и получить исчерпывающий ответ.

        Так же вы можете поделиться своим опытом общения с коллекторскими агентствами или задать свой вопрос на форуме в теме «Как вести себя с коллекторами» или Неплатежеспособность. Что делать и как быть?

        rusipoteka.ru

Смотрите так же:

  • Приказ минтруда от 11102012 310н Приказ Министерства труда и социальной защиты РФ от 11 октября 2012 г. N 310н "Об утверждении Порядка организации и деятельности федеральных государственных учреждений медико-социальной экспертизы" (с изменениями и дополнениями) Приказ […]
  • Приказ от мз 541 Приказ Минздравсоцразвития России от 23.07.2010 г. № 541н "Об утверждении Единого квалификационного справочника должностей руководителей, специалистов и служащих, раздел "КВАЛИФИКАЦИОННЫЕ ХАРАКТЕРИСТИКИ ДОЛЖНОСТЕЙ РАБОТНИКОВ В СФЕРЕ […]
  • Ук рф допрос несовершеннолетнего Статья 425 УПК РФ. Допрос несовершеннолетнего подозреваемого, обвиняемого 2. В допросе несовершеннолетнего подозреваемого, обвиняемого участвует защитник, который вправе задавать ему вопросы, а по окончании допроса знакомиться с […]
  • Помощник прокурора обязанности Прокуратура Московской области Условия и порядок приёма на службу в органы прокуратуры, требования, предъявляемые к лицам, назначаемым на прокурорские должности в прокуратуре, определены Федеральными законами «О прокуратуре Российской […]
  • Продажа доли имущества несовершеннолетнего Ребенок-собственник: если опека не разрешает… По закону дети от 14 до 18 лет могут совершать сделки только с согласия своих законных представителей (родителей), а дети до 14 лет вообще не могут совершать сделки сами – за них действуют […]
  • Экскурсии с проживанием в спб Тур по Питеру с проживанием на 5 дней Подарите себе пятидневный тур в Санкт-Петербург! Красоты Северной столицы стоят того, чтобы вы смогли увидеть их хотя бы раз. Тур в Санкт-Петербург на 5 дней, цена которого сейчас сравнительно […]