Залог зарубежной недвижимости

Как получить кредит под залог имеющейся недвижимости за рубежом

До девальвации рубля 2014–2015 годов многие россияне покупали недвижимость за рубежом без привлечения кредита, поскольку у них были свободные средства. Сейчас эта недвижимость требует повышенных валютных расходов на содержание, а капитал, «замороженный» в объекте, не работает.

В такие моменты некоторые владельцы начинают в панике продавать зарубежное жильё, но есть и более выгодный вариант решения проблемы. Например, можно получить кредит под залог имеющегося жилья и вложить полученные деньги в коммерческий объект или ценные бумаги. Так у инвестора появится возможность не только покрывать расходы на содержание зарубежного жилья, но и получать прибыль.

Плюсы схемы

Схема кредитования под залог имеющейся недвижимости обладает рядом преимуществ:

  • для получения дохода не нужно продавать или сдавать в аренду имеющийся объект: заложенная недвижимость остаётся у инвестора и он продолжает ей пользоваться;
  • инвестор получает выгодные условия кредитования;
  • можно приобрести недвижимость, в кредите на покупку которой банки часто отказывают (например, дом престарелых), или вложиться в другие классы активов.
  • Как получить кредит под залог

    Схема кредитования под залог существующего жилья состоит из трёх этапов:

    1. банк предоставляет кредит под залог имеющегося объекта недвижимости;
    2. инвестор использует полученные в банке деньги для приобретения коммерческой недвижимости или других активов;
    3. инвестор получает доход, который полностью покрывает текущие расходы на содержание жилья и обслуживание кредита, а в некоторых случаях —дополнительную прибыль.

    Например, владелец жилья стоимостью 1 млн евро хочет освободить «замороженный» капитал и вложить его в доходную недвижимость. Для этого он берёт кредит под залог имеющегося жилья. Банк предоставляет ипотечный заём в размере 50 % от стоимости имеющегося жилья (500 тыс. евро) под ставку 2 % годовых. Инвестор использует полученные деньги для оплаты 50 % стоимости коммерческой недвижимости, общая стоимость которой также составляет 1 млн евро. Оставшиеся 50 % средств банк даёт под залог приобретаемой коммерческой недвижимости.

    Средняя доходность коммерческой недвижимости — около 5,5 % в год, соответственно, объект стоимостью 1 млн евро ежегодно приносит примерно 55 тыс. евро. В итоге инвестор не только покроет расходы на содержание имеющегося жилья (около 15 тыс. евро в год) и затраты на обслуживание кредита (20 тыс. евро в год), но и получит прибыль.

    Кредит под залог имеющегося объекта можно получить для инвестиций в другой объект недвижимости или для покупки ценных бумаг. Средства можно также направить на погашение другого кредита, оплату обучения детей, лечение и т.д.

    «В зависимости от кредитной политики банка на использование полученных средств может быть наложен ряд ограничений. Но это не обязательное условие,— многие банки готовы предоставлять такое финансирование и в виде нецелевых кредитов, то есть полученными ресурсами можно распоряжаться исключительно по своему усмотрению»,— поясняет директор по финансовым сервисам Tranio Кирилл Шмидт.

    Стоимость объекта под залог

    Получить кредит под залог для инвестиций в доходную недвижимость наиболее реально при наличии объекта стоимостью от 500 тыс. евро и выше, так как европейские ретейл-банки , как правило, либо не готовы рассматривать в качестве залога дешёвую недвижимость, либо их требования к заёмщику будут слишком высокими и трудновыполнимыми.

    Условия кредитования

    Брать кредит в Европе выгодно, поскольку банки выдают займы с низкой ставкой (около 2 % годовых) на срок до 20 лет. Страны с самыми дешёвыми кредитами по состоянию на первую половину 2016 года — Австрия и Германия.

    tranio.ru

    Кредит под залог зарубежной недвижимости

    В настоящее время кредит под залог зарубежной недвижимости – вполне реальная мечта, осуществить которую для многих россиян не представляет никакой сложности. К тому же, многие европейские страны отличаются сравнительно недорогими домами и квартирами, особенно по сравнению с Москвой и Санкт-Петербургом.

    Кредит под залог зарубежной недвижимости

    Не всегда удается полностью накопить необходимую сумму, поэтому часто возникает вопрос об оформлении кредита.

    Зарубежная недвижимость, также как и отечественная, предоставляется в кредит. Осуществить этот процесс можно тремя способами:

    • обычный кредит или кредит под залоговое имущество, имеющегося в собственности заемщика, который выдается в любом банке РФ;
    • услуги кредитования, предоставляемые филиалами иностранных банков в РФ;
    • ипотечное кредитование, которое предоставляет банк того государства, в котором заемщик планирует приобрести недвижимое имущество.
    • В настоящее время ни одна из российских финансовых организаций не осуществляет выдачу ипотеки на покупку зарубежной недвижимости. Процесс получения кредита на приобретение жилья в другой стране сопровождается предоставлением залоговой собственности. Речь идет о залоге квартиры, частного дома или земельного участка, находящегося в России. При этом сумма кредита будет составлять 85% от оценочной стоимости объекта. В этом случае банк не вправе требовать от заемщика предоставления какой-либо отчетности о том, на что будут потрачены эти деньги.

      Главным недостатком такого кредитования является его дороговизна и короткие сроки для погашения, которые в большинстве своем не превышают и 5 лет.

      Среди зарубежных банков, осуществляющих кредитование на покупку жилья, можно выделить BNP Paribas, Райффайзенбанк, Ситибанк и другие. Условия, которые действуют в самих иностранных финансовых организациях, зачастую существенно разнятся с условиями, установленными в их российских филиалах.

      Основная часть ипотечных кредитов на зарубежную недвижимость чаще всего оформляется в том государстве, где планируется приобрести жилье. Как правило, такие кредиты за границей стоят в два, а то и в три раза дешевле, нежели в России. Самой выгодной страной,в которой можно получить кредит под залог зарубежной недвижимости, является Франция – местные банки берут всего 2-3% годовых, самой дорогой – Россия со своими 8-13% в год.

      Многие финансовые организации России все еще требуют предоставления поручителя, в то время как зарубежные страны давно отошли от этого. Ситуации, в которых иностранный банк не выдает кредит без поручительства – это слишком маленькая сумма первоначального взноса или возникновение у кредитора некоторых сомнений по поводу платежеспособности клиента.

      В России заем выдают только при предоставлении следующих документов:

    • паспорта гражданина РФ;
    • заявление, оформленное должным образом;
    • справки, подтверждающие финансовое состояние заемщика;
    • документы на собственность, предоставленную в залог, а также на кредитуемую недвижимость.
    • В зарубежных странах бумажной возни окажется значительно больше, так как могут потребоваться не только сами документы, но и их нотариально заверенные копии.

      zipamil.com

      Выдают ли кредит под залог зарубежной недвижимости в Москве

      Выбирая кредитное предложение, некоторые заёмщики думают о том, а возможно ли, находясь в РФ, предложить в качестве залога имущество, расположенное за рубежом? Выдают ли кредит под залог зарубежной недвижимости в Москве? Несмотря на то, что где-то может появиться информация, что Вы сможете воспользоваться такой возможностью, в реальности, найти такой вариант Вы не сможете. Это связано с тем, что в случае возникновения сложностей с выплатами, чтобы реализовать Ваше имущество банк может столкнуться с серьёзными затруднениями. Поэтому для каждого из них предпочтительнее отказаться от такого сотрудничества. Что же делать, если денег нет, а они нужны срочно? Всё зависит от необходимой суммы, ведь до 3 миллионов можно получить, оформив и потребительский кредит, и чтобы подобрать подходящий вариант, Вам нужно лишь здесь заполнить анкету на кредит.

      Мы определим, в каких банках сегодня самые выгодные в сложившейся у Вас ситуации условия кредитования, и в 5 из них отправим запрос. В связи с этим положительных ответов может оказаться сразу несколько, ведь мы сопоставляем не только то, что выгодно для Вас, но и Ваши параметры с требованиями кредитора. Вы всегда можете понять, какое из предложений обойдется Вам с меньшей переплатой, рассчитав этот показатель кредитным калькулятором. Он же продемонстрирует Вам и сумму ежемесячного платежа.

      Особенности оформления кредита под залог недвижимости

      Если Вы хотите получить более крупную сумму, то, конечно, необходимо будет убедить банк в том, что Вам под силу кредитные обязательства, и кредиты с обеспечением, как нельзя лучше подходят для такой сделки. Дело в том, что если Вы не можете платить по счетам, банк реализует Вашу недвижимость и покроет свои расходы. Иными словами, кредитующая организация в любом случае получить свои деньги. Поэтому здесь и большие суммы и пониженная процентная ставка, но вот получение кредита под залог зарубежной недвижимости, при нахождении заемщика в Москве – совсем другая история, способная лишить возможности банк получить прибыль. Чтобы получить одобрение, клиент должен быть:

    • собственником недвижимости, которая находится в нашей стране;
    • достигшим возраста 21 года. Но не старше 65 лет;
    • гражданином РФ, имеющим регистрацию на её территории, в регионе, в котором ведет свою деятельность банк, или его филиал;
    • обладать постоянным доходом.

    Если Вы хотели бы оформить кредит под залог зарубежной недвижимости, в Москве, в другом городе, рекомендуем Вам не тратить напрасно время и силы на поиск подходящего варианта, а рассмотреть, например, залог автомобиля, земельного участка и пр.

    Получить кредит через интернет

    Сотрудничество с нашей компанией позволит Вам заниматься своими делами на протяжении всей процедуры поиска подходящего кредитора, не отвлекаясь, и не меняя привычного распорядка дня. Она занимает совсем немного времени, но Вам не нужно будет выходить из дома, посещать великое множество банковских сайтов, чтобы выбрать то, что могло бы Вам помочь реализовать задуманное. Кроме того Вы можете и проверить свою кредитную историю, и провести скоринг заемщика, и обратиться к кредитному брокеру, в общем, упростить и ускорить весь процесс. И пусть оформление кредита под залог зарубежной недвижимости и в Москве, в прочих городах Российской Федерации задача невыполнимая, мы поможем Вам найти иной вариант, способный помочь Вам осуществить свои планы.

    filkos.com

    Как получить кредит под залог зарубежной недвижимости гражданам России в 2018 году

    С каждым днем кредитование различных видов становится все более популярным по различным причинам. Но далеко не всегда банки одобряют заявки по крупным суммам денег.

    Несколько упрощает задачу по получению кредита использование залогового имущества. В качестве такового может быть использована недвижимость различных видов — как жилая, так и не являющаяся таковой коммерческой.

    Но в большинстве случаев оформление подразумевает в качестве залога недвижимость именно в регионе работа банка.

    В то же время определенная категория учреждений предлагает оформление кредита под залог недвижимости за пределами РФ.

    Необходимо знать, что оформление подобное возможно лишь в ограниченном количестве случаев. Важно заранее рассмотреть определенные нюансы.

    Важные аспекты

    Сегодня оформление кредита — нередко единственный способ получить достаточное количество средств для решения определенных задач.

    Так как взять крупную сумму в долг достаточно сложно даже у близких друзей или же родственников. Именно поэтому удобной альтернативой является именно оформление кредитного займа.

    Но опять же банк должен иметь определенные гарантии по поводу возврата денежных средств. В качестве таковой гарантии может выступить залог.

    В качестве него фактически может быть использовано все что угодно. Но чаще всего — это недвижимость. Большая часть банков устанавливает жесткие требования к такой недвижимости.

    Обычно касаются они места расположения таковой. Достаточно сложно оформить кредит под залог недвижимости, которая располагается за пределами РФ.

    Но все же определенная категория банков в данном направлении работает. Перечень их ограничен.

    Прежде, чем обращаться с соответствующей заявкой, следует рассмотреть некоторые важные вопросы:

  • что нужно знать?
  • каково его назначение?
  • правовые аспекты.
  • Что нужно знать

    Прежде, чем приступить к оформлению заявки, следует определиться с банком. Сегодня существуют как небольшие учреждения, предлагающие подобные продукты, так и крупные инвестиционные группы, работающие в данном направлении.

    Оптимальным решением будет сотрудничество с имеющими хорошую репутацию компаниями. Оптимальное решение — обращение в банк, постоянным клиентом которого является потенциальный заемщик.

    Это существенно увеличивает шанс на оформление займа. Условия кредитования таким образом могут быть самые разные.

    Например, компания «Московская Инвестиционная Группа» предлагает следующие:

    Каково его назначение

    Основная функция залогового имущества — обеспечение возврата средств должником даже в случае невозможности исполнения обязательств по договору.

    В случае возникновения подобной ситуации залоговое имущество будет реализовано по рыночной стоимости.

    Полученные деньги будут направлены на погашение долга перед банком. И лишь небольшая часть средств, если таковые останутся после погашения долга, будет возвращена заемщику.

    При этом все процедуры обязательно должны осуществляться в рамках действующего законодательства. Соглашение о залоге и кредите также должно составляться в рамках закона.

    В противном же случае оно попросту будет признано недействительным. Для контроля соблюдения собственных прав заемщику следует обязательно ознакомиться со всеми НПД.

    По возможности стоит постараться не допускать возникновения ситуации, когда банку придется реализовывать недвижимость с целью погашения обязательств.

    Так как обычно в таком случае сам заемщик терпит достаточно серьезные убытки. Фактически, такое положение дел будет невыгодно всем без участникам подобной сделки.

    Правовые аспекты

    Так как сделка осуществляется именно на территории РФ и с гражданином России, то в все процедуры в обязательном порядке регулируются именно местным законодательством.

    Основной законодательной нормой, в рамках которой заключается сам кредитный договор, является Федеральный закон №353-ФЗ от 21.12.13 г.

    Данный документ неоднократно редактировался, потому следует использовать его актуальную версию для ознакомления.

    Данный федеральный закон включает в себя обширный ряд статей, в рамках которых осуществляется формирование соответствующего соглашения.

    На данный момент наиболее существенные разделы:

    В то же время вопрос залогового имущества регулируется несколько другими нормативами. Основным НПД является именно ГК РФ.

    Этот нормативно-правовой документ отражает полный перечень различных разделов, регулирующих вопрос использования залогового имущества, его оформления:

    Оформление залога под залог зарубежной недвижимости должно обязательно осуществляться в рамках обозначенных выше нормативов.

    В противном случае договор будет признан частично недействительным, условия могут быть пересмотрены. Бланк договора о залоге недвижимости можно скачать здесь.

    Важно перед подписанием договора внимательно ознакомиться со всеми его разделами и только после этого подписывать.

    Обычно всевозможные сложности возникают именно по причине непонимания клиентом условий соглашения.

    Особенности кредита под залог зарубежной недвижимости

    Сегодня оформление кредита под залог зарубежной недвижимости подразумевает много нюансов. Причем они могут различаться в зависимости от страны расположения такой недвижимости, банка и многих иных факторов.

    Как взять потребительский кредит без справок, читайте здесь.

    К заемщику устанавливается целый ряд определенных требований. К таковым относятся следующие:

    Также определяется ряд требований к самой недвижимости. Он в различных банках отличается.

    В первую очередь оценивается ликвидность недвижимости — так как именно за счет её стоимости будет погашаться долг при невыполнении обязательств клиентом.

    Опять же в зависимости от целого ряда различных факторов процесс оформления может существенно отличаться.

    Так как специальных законодательных норм, регулирующих деятельность банком за пределами РФ, не существует.

    Нередко именно в силу отсутствия достаточной практики (судебной, законодательной) возникают всевозможные сложности.

    К основным вопросам, необходимо изучить которые заранее, относятся следующие:

  • перечень документов;
  • возможность оформления онлайн;
  • предложения банков в Москве.
  • Перечень документов

    Перечень документов устанавливается стандартный. Самому заемщику потребуется предоставить следующее:

  • паспорт гражданина РФ и паспорт зарубежный;
  • заверенная отделом кадров копия трудовой книжки;
  • справка по форме 2-НДФЛ или же иной документ, подтверждающий доход.
  • Отдельного внимания заслуживает перечень документов на объект недвижимости. Обычно таковые составлены на языке страны, где располагается сам объект.

    В таком случае необходимо будет обязательно представить заверенный нотариально перевод документов.

    Возможность оформления онлайн

    Отдельные компании предлагают осуществить процесс оформления в режиме онлайн. Например, именно такой является «Московская Инвестиционная Группа».

    Достаточно будет лишь оставить на официальном сайте компании заявку — после этого будет осуществлено предварительное рассмотрение.

    Алгоритм оформления выглядит следующим образом:

  • переходим по ссылке;
  • вводим под надписью «оставить заявку на подробный расчет кредита» следующие данные:
    1. Имя.
    2. Адрес электронной почты и номер телефона.
    3. Выбирается тип недвижимости.
      • после ввода всех необходимых данных следует нажать на кнопку «отправить заявку».
      • Предложения банков в Москве

        Сегодня на территории Москвы работает множество банков, которые предлагают кредиты под залог недвижимости за рубежом.

        На данный момент наиболее выгодные предложения делают следующие компании:

        pravopark.ru

        Заем под залог зарубежной недвижимости

        Калькулятор расчета кредита под залог зарубежной недвижимости

        *3% в месяц от суммы кредита

        Владение имуществом за рубежом – это не только удачная инвестиция, но и гарантия получения кредита с минимальными процентами без выполнения дополнительных условий. Компания «МИГ» выдает займы под залог заграничной недвижимости. Мы заинтересованы в заемщиках, обладающих такой собственностью, по нескольким причинам:

      • имущество имеет высокую стоимость;
      • рынок за рубежом более стабилен;
      • право владения, пользования и распоряжения подтверждается документом установленного образца.
      • Особенности кредита под залог зарубежной недвижимости

        УСЛОВИЯ КРЕДИТА ПОД ЗАЛОГ

        — от 500 000 — 30 000 000 рублей ( До 50% ликвидационной стоимости)
        — срок кредита от 1 года до 20 лет
        — процентная ставка от 3% в месяц
        — возможно досрочное погашение займа

        •Без поручителей
        •Без справок о доходах
        •Любая кредитная история
        •Договор залога

        Подтвердить документально
        свою личность и право
        собственности

        Подписать договор займа

        Дождаться регистрации
        договора и получить деньги

        Вместе с тем, такая сделка сопряжена с некоторыми рисками. Компании требуется время для проверки достоверности прав на имущество и удостоверения личности владельца. Эти проблемы в «МИГ» решаются благодаря квалифицированному персоналу. Наши сотрудники обладают знаниями иностранных языков, а также опытом осуществления сделок с документами иностранного происхождения. Именно поэтому мы воспринимаем такую недвижимость как преимущество, а не как сложность.

        Условия займа под залог зарубежной недвижимости

        Владение зарубежной недвижимостью дает преимущество владельцу. Мы не нуждаемся в изучении кредитной истории клиента, не требуем сведений о его текущих доходах и расходах, а также о месте работы и жительства. Потенциальному клиенту необходимо лишь подтвердить свою личность с помощью паспорта гражданина РФ. Пакет документов на объект включает свидетельство о регистрации права собственности и кадастровый паспорт. Перечень остальных требуемых документов будет утвержден после личной встречи с менеджером компании и ознакомления с имеющимися документами.

        Клиент может получить денежные средства в размере до 70 % от стоимости недвижимости, находящейся за рубежом. Оценка объекта происходит по документам с учетом рыночных показателей. Ставка такого займа максимально выгодна. Мы предлагаем минимальную ставку – 3 % в месяц, она может варьироваться в зависимости от характеристик объекта, под который берется заем. Мы предлагаем длительный срок кредита. Минимальный период – четыре месяца. Решение по кредиту принимается в день обращения.
        Требования к заемщику:

      • гражданство РФ;
      • возраст не менее 21 года и не более 70 лет.
      • Высокая вероятность получить одобрение

        Можно пользоваться объектом, проживать в нем, прописывать родственников и т.д.

        При благополучном погашении ссуды с недвижимости снимаются все обременения

        Кредит предоставляется без подтверждения доходов

        Деньги выдаются на следующий день после оформления документов

        Длительный срок кредитования

        Как стать клиентом компании «МИГ»?

        Заем под залог зарубежной недвижимости в основном интересен лицам, обладающим плохой кредитной историей, работающим неофициально или тем, кто срочно нуждается в крупной сумме денег. Первые и вторые могут быть уверены, что никакого другого подтверждения платежеспособности для получения займа не понадобится. Мы требуем минимальных сведений о заемщике. Люди, оказавшиеся в тяжелой жизненной ситуации, могут рассчитывать на понимание с нашей стороны и минимальные сроки осуществления процедуры. Получению денег под залог предшествуют несколько этапов:

      • сообщение о желании взять кредит (мы принимаем заявки по электронной почте, телефону, через интернет-запрос и лично в офисе компании);
      • предоставление документов, подтверждающих право собственности (в зависимости от характера объекта, сотрудник предоставит индивидуальный перечень требуемых бумаг);
      • согласование условий сделки (менеджеры ознакомят клиента с документами, предоставят сведения о взаимных правах и обязанностях);
      • заключение договора (процедура требует личного присутствия клиента).
      • После оформления договора клиент получает денежные средства в оговоренном порядке. В его обязанность вменяется вернуть долг в установленный срок и оплатить проценты за пользование деньгами. В случае нарушения условий сделки, применяются последствия, описанные в договоре. Всю необходимую информацию об особенностях займа под залог зарубежной недвижимости можно получить по телефону: +7 (495) 162-75-75.

        www.dadimkredit.ru

    Смотрите так же:

    • Пособия на гемоглобин Все выплаты и пособия для беременных в России в 2018 году Всем беременным женщинам полагаются льготы и компенсации, независимо от того, работает ли она или нет. Финансовая помощь гарантируется государством, однако размер этой помощи […]
    • Оформить землю спб Оформление земли в Санкт-Петербурге и Ленинградской области Информация по оформлению земли в Санкт-Петербурге и Ленинградской области Перечень документов для оформления земли в Санкт-Петербурге и Ленинградской области Оформление земли в […]
    • Заявление по форме 14001 при выходе участника Как правильно заполнить форму р14001 при выходе участника и образец заполнения при смене учредителя? Все изменения данных о юридических и физических лицах, находящихся в обществе одной организации, необходимо регистрировать с помощью […]
    • Единый налог и подоходный налог Общая система налогообложения (подоходный налог) Налоги уплачиваются в общеустановленном порядке, если: деятельность не подпадает под единый налог индивидуальный предприниматель не хочет или не имеет права применять УСН. При […]
    • Юристы консультанты по дтп Бесплатная консультация по ДТП Компания «Консультирует юрист» в любое время дня и ночи готова предоставить консультацию юриста при ДТП – бесплатно и с соблюдением полной конфиденциальности. Однажды сев за руль, человек раз и навсегда […]
    • Помощник прокурора обязанности Прокуратура Московской области Условия и порядок приёма на службу в органы прокуратуры, требования, предъявляемые к лицам, назначаемым на прокурорские должности в прокуратуре, определены Федеральными законами «О прокуратуре Российской […]