Отличие займа от залога

Общие вопросы в понятии займа

Большинство обывателей ставят в один ряд такие понятия, как кредит, ссуда и займ, считая эти слова синонимами. На первый взгляд это действительно так: один человек берёт у другого определённую сумму денег или другой актив, и через некоторое время возвращает назад, иногда уплачивая за это проценты, иногда не делая этого.

Но на самом деле между всеми этими понятиями – «кредит», «ссуда» и «займ» есть определённые различия, и в данной статье мы попробуем разобраться, что же такое займ, определим его экономическое значение.

В первоначальном смысле займ – передача одним лицом другому некоторой суммы денег, определённого количества вещей либо других активов (называемых общим термином «предмет займа») с условием возвращения через некоторое время, причём возвращения в полном объёме и надлежащего качества. Лицо, предоставляющее займ, именуется займодавцем, а получающее его – заёмщиком.

Гражданское право подразумевает специальную процедуру оформления займа, с заключением соответствующего договора. Вообще, эта практика уже довольно старая, и появилась в начале первого тысячелетия, являясь составляющей системы римского частного права. Внешне кажущийся простым, этот документ был очень грамотным юридически: заёмщик получал займ и обязывался возвратить его займодавцу по истечении указанного срока в полном объёме.

Весьма характерная черта займа как одного из видов частновладельческих отношений – то, что на протяжении всего периода, прописанного в договоре займа, заёмщик является полноправным и единоличным собственником предмета займа, и может распоряжаться этими материальными благами как считает нужным. В случае же разрушения или утраты вещей, полученных в качестве займа, заёмщик в любом случае обязан вернуть аналогичные предметы того же назначения, в том же количестве и того же качества. Иными словами, договор займа распространяется только на те виды вещей, которые не являются уникальными, и которые без труда можно будет заменить на новые. Если говорить проще, то в качестве займа можно обмениваться такими вещами, как бытовая техника, стройматериалы, займы под залог автомобиля и т.д. А вот скульптуры, картины, ювелирные украшения, предметы авторского права или редкая коллекция монет не могут стать предметом займа, поскольку компенсировать ущерб в случае чего будет нечем.

www.lombard98.ru

3.1. Понятие договора репо и отличие его от займа под залог

С 1 января 2010 г. в Закон о РЦБ была включена ст. 51.3, которая дала легальное определение договору репо.

Сторонами договора репо являются продавец и покупатель. Суть договора отражена в табл.

* Часто первую часть сделки репо называют наличной или спот-сделкой.

* * Вторую часть сделки репо называют форвардной сделкой.

Пример. 1 февраля 2012 г. Компания и Банк заключили договор репо. В соответствии с договором 1 февраля 2012 г. Компания передала Банку в собственность 1000 акций ОАО «Газ и нефть», а Банк уплатил Компании 10 000 руб. Это первая часть договора репо.

1 июня 2012 г. Банк передал Компании 1000 акций ОАО «Газ и нефть», а Компания уплатила Банку за этот пакет акций 12 000 руб. Это вторая часть договора репо. Доход Банка составляет 2000 руб.

Закон о РЦБ установил, что если стороны предусмотрели это в договоре, может возникнуть дополнительная обязанность одной стороны (или каждой из них) в определенных случаях уплачивать другой стороне денежные суммы и (или) передавать ценные бумаги. В этом случае цена ценных бумаг, подлежащих передаче на второй стадии договора, и (или) их количество увеличиваются либо уменьшаются с учетом выплаченных сумм.

Несмотря на то что договор репо состоит из двух частей, каждая из которых по своей природе является договором купли-продажи, это единый договор, непоименованный в ГК РФ[648].

Сделка репо непривычна для российского правопорядка и российских юристов. В ГК РФ нет регламентации таких обязательств, долгое время отсутствовал и соответствующий закон, регламентировавший такие договоры (данная регламентация появилась лишь 1 января 2010 г. – см. об этом ниже). Договорное оформление соответствующих отношений имело широкие возможности для различного толкования. В связи с этим судам приходилось разрешать споры на основании «пробельного» законодательства и конкретной документации по сделке. В споре, который был рассмотрен несколькими инстанциями, вплоть до ВАС РФ[649], суды квалифицировали сделку репо в качестве притворной сделки (ст. 170 ГК РФ), прикрывающей кредитный договор и договор залога ценных бумаг, который обеспечивает исполнение обязательств по кредитному договору. Притворная сделка, совершенная с целью прикрыть другую сделку, была признана ничтожной. Соответственно суды «переквалифицировали» договор репо в кредитный договор и договор залога. Суды указали, что ничтожный договор купли-продажи вследствие притворности не мог породить у «покупателя» право собственности на акции.

До внесения изменений в российское законодательство, признающих договор репо в качестве непоименованного в ГК РФ договора с ценными бумагами, существовала дискуссия о квалификации данного договора.

Нормативное закрепление статуса договора репо позволило арбитражным судам отказывать в признании данной сделки недействительной. Недобросовестные «заемщики», основываясь на негативном отношении судов к договорам репо, пытались призать недействительными договоры, по которым они привлекли деньги. В одном из судебных дел[650] было указано, что хотя изменения в Закон о РЦБ и не обладают обратной силой, но сложившиеся обычаи делового оборота позволяют признавать опыт заключения сделок репо для достижения коммерческой цели и не допускают признание сделки недействительной.

В ином судебном деле[651], в котором истец требовал применения последствий ничтожной сделки к договорам купли-продажи инвестиционных паев, которые в итоге были признаны договорами репо, суд указал, что обозначенные сделки не содержат существенных условий договора о залоге (предмет залога и его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом, указание на то, у какой из сторон находится заложенное имущество). Кроме того, по мнению суда, законодательство не ограничивает субъектов гражданского оборота в способах аккумуляции свободных денежных средств, которые могут предусматривать и заключение договоров займа, и продажу имущества с одновременным заключением договоров об обратном выкупе этого же имущества. Тем самым у сторон отсутствовал интерес в заключении притворной сделки, но существовала иная коммерческая цель.

Это дело ярко высвечивает важнейшие отличия займа от репо (табл. 10.2).

Соотношение договора репо и договора займа под залог ценных бумаг*

* Пункт 17 ст. 51.3 Закона о РЦБ.

** Пункт 2 ст. 51.3 Закона о РЦБ.

Таким образом, при заключении договора репо или договора займа под залог ценных бумаг стороны оценивают совокупность правовых последствий соответствующего договора, а также риски, которые несут в себе эти обязательства.

Представляется, что вышеизложенное доказывает, что договор репо существенно отличается от договора займа под залог ценных бумаг. Соответственно отсутствуют основания для рассмотрения вопроса об исключении договора репо из законодательства Российской Федерации.

lawbook.online

Отличие займа под залог автомобиля от займа под залог ПТС

Кредитование – неотъемлемая часть современной жизни. На финансовом рынке появилось множество программ и форматов выдачи займов. Одна из востребованных форм кредитного продукта – заимствование средств под залог автомобиля. Поэтому машина сегодня – не только средство передвижения, но и ценный актив.

Особенности и отличия займов под залог авто и ПТС

Автовладельцы, желающие получить финансовую поддержку в виде займа под залог машины, могут выбрать один из двух вариантов:

  • классическое кредитование под обеспечение, где залоговым имуществом выступает автотранспортная единица;
  • заем, выдаваемый под залог ПТС.
      • хорошее техническое состояние машины;
      • юридическая чистота автомобиля (он не должен находиться под арестом, быть заложен или выступать предметом спора и обременения со стороны третьих лиц);
      • кредитополучатель – собственник транспортного средства (в ряде автоломбардов автозалог оформляют по генеральной доверенности).
      • В размере заимствования. Если клиент выберет вариант сделки под залог движимого имущества и оставит машину у кредитора, то получит больше денег. Кредитование же под ПТС подразумевает меньшую сумму.
      • В величине процентных ставок. Выдавая ссуду под залог паспорта авто, финансовые учреждения учитывают возможные риски и устанавливают ставки выше, что ведет к серьезным переплатам по кредиту.
      • оригинал общегражданского паспорта;
      • паспорт транспортного средства;
      • водительское удостоверение;
      • документ, подтверждающий постановку автомашины на регистрационный учет.

      Автозаймы не относятся к числу целевых кредитов, поэтому получатель волен распоряжаться деньгами, используя финансовый ресурс на любые цели. При заключении договоров по таким займам можно выделить общие обязательные требования кредитных компаний:

      Какие же отличия в этих видах залога? При обычном займе под обеспечение, автовладелец оставляет машину на стоянке кредитора, который гарантирует сохранность техники. Например, на охраняемой стоянке компании Залогатор установлены веб-камеры. Заемщики могут наблюдать за состоянием машины в режиме реального времени прямо на сайте автоломбарда http://zalogator.ru/.

      Кредитодатель возвращает движимое имущество собственнику, при условии полного погашения суммы заимствования с учетом начисленных процентов. Если клиент оформляет денежную ссуду под залог ПТС, то вручает кредитору паспорт транспортного средства и комплект ключей. На руки заемщик получает копию акта о передаче ПТС. Документ подтверждает факт, что автомашина находится в залоге у финансового предприятия. Само транспортное средство остается в распоряжении клиента, владелец продолжает пользоваться машиной, однако, не имеет права ее перерегистрировать, подарить или продать.

      Возможность эксплуатировать авто – ключевое, но не единственное различие между залогом автомобиля и ПТС. Разница заключается также:

      Еще одно обязательное условие выдачи денег под залог ПТС – оформление страхового полиса.

      Сроки кредитования не регламентируются законодательно, а согласовываются сторонами сделки и прописываются в договоре. Займы под паспорт автомашины относятся к срочным видам кредитов. Закладывая автомобиль без права пользования, можно рассчитывать на более длительный период погашения денежного долга.

      Какие документы нужны для оформления сделки

      Займы денежных средств под залог автотранспорта или ПТС охотно предоставляют банковские учреждения и специализированные автоломбарды.

      Независимо от выбранного формата сделки, заемщик для оформления кредита в автоломбарде предоставляет:

      По условиям некоторых кредитных компаний допускается заключение сделки с залогодателем, не являющимся собственником недвижимого имущества. Действия от имени другой особы подтверждает генеральная доверенность с правом отчуждения, выданная собственником. Доверенность заверяется нотариально.

      Пакет документов в банке гораздо шире, и соответствует перечню для стандартного потребительского кредитования. От кандидата на получение ссуды, кроме паспорта, ПТС, свидетельства о регистрации машины и водительских прав, потребуется подтверждение факта постоянного трудоустройства, прописка, справка о доходах. Если в залоге остается ПТС, финансовые компании потребуют оформления договора страхования жизни кредитополучателя и залогового имущества.

      В принципе, заимствование денег под залог авто или ПТС классифицируется как потребительский кредит с обеспечением. Поэтому последствием невыполнения обязательств по уплате долга к условленной дате может стать потеря залогового имущества. Однако заемщику всегда предоставляется шанс реструктуризировать задолженность и пролонгировать сроки ее погашения.

      www.innov.ru

      Договор займа под залог недвижимости, автомобиля, иного имущества

      Договор займа — одно из древнейших обязательств, возникшее еще во времена пещерных людей. Не случайно, что в отличие от кредитного соглашения, по договору займа можно передавать не только денежные средства, но и другое имущество (вещи). Рука об руку с заемными обязательствами с давних времен существует и залог, призванный увеличить шансы на благоприятный исход от сделки для обеих сторон.

      В наше время договор займа под залог имущества не потерял своей актуальности, а с приходом финансового кризиса стал популярнее чем прежде. Для займодателя, это пожалуй самый надежный способ обеспечить надлежащее исполнение обязательств со стороны заемщика (т.е. возврат денежных средств и уплату процентов).

      В то же время заемщик с не лучшей кредитной историей зачастую может рассчитывать на получение заемных средств только предоставляя некоторое имущество в залог. Это же утверждение справедливо и для заемщиков которые не имеют существенного официального источника дохода, либо еще просто не успели создать положительную кредитную историю, однако им по каким-то причинам срочно требуется значительная денежная сумма.

      Во всех вышеперечисленных случаях достойным выходом из ситуации станет договор займа с залогом.

      Что представляет собой договор займа с залогом?

      Необходимо понимать, что несмотря на существующую тесную связь между залогом и займом, с точки зрения юриспруденции это все-таки достаточно дальние родственники.

    • Займ — это разновидность договорных отношений, наряду с кредитным договором, дарением, договором хранения, или любым другим видом договора.
    • Залог — это один из способов надлежащего исполнения обязательств, такой же как например поручительство или неустойка.
    • Исходя из этого, становится ясно, что такого понятия как «договор займа с залогом» юридически не существует. И действительно, нигде в гражданском кодексе, либо ином другом законе РФ не удастся найти подобного словосочетания.

      Означает ли это недействительность договора сочетающего в себе одновременно признаки и займа и залога?

      К счастью нет, в первой статье Гражданского Кодекса РФ не зря закреплен принцип свободы договора, суть которого сводится в том числе к тому, что допускается заключение так называемых смешанных договоров, т.е. таких соглашений, в рамках которых соединяются элементы двух и более договоров (в нашем случае это договоры займа и залога).

      Не редко должники пытаются оспорить договор займа под залог на подобном основании (утверждая что такого рода договоров не существует и его нельзя считать заключенным), но как теперь понятно, заключение подобных договоров вполне законно, и оспорить сделку исключительно по данному основанию представляется архи-сложной задачей.

      Договор займа под залог автомобиля или иного имущества

      Довольно подробно нюансы договора займа были рассмотрены вот в этой недавней статье и нет смысла описывать их заново. Сосредоточимся лучше на той части договора займа с залогом которая посвящена собственна залогу.

      В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.
      Ст. 334 Гражданского Кодекса РФ.

      Пояснения:

      1. Сторонами договора являются должник (залогодатель) и кредитор (залогодержатель);
      2. Предмет залога (передаваемое имущество) должно принадлежать должнику на праве собственности (залог может оставить и не сам должник, а лицо действующее в его интересах, в этом случае имущество также должно принадлежать ему на праве собственности);
      3. В случае не надлежащего исполнения должником своих обязательств кредитор имеет право удовлетворить свои требования из залога (забрать себе или продать заложенное имущество);
      4. Если предмет залога был застрахован, то залогодержатель имеет право удовлетворить свои требования из суммы страховой выплаты при наступлении страхового случая.
      5. Кредитор имеет преимущественное право удовлетворить свои требования (вернуть сумму займа) из залога перед другими лицами которым задолжал заемщик. Однако различными законами предусмотрен ряд исключений из этого правила. Например если должником является предприятие-банкрот, то в первую очередь погашается его задолженность по заработной плате перед работниками, и лишь потом удовлетворяются требования залогодержателя.

      pmka.su

      Договор залога и договор ипотеки: порядок оформления, отличие

      Ипотека — это один из видов залога, в котором закладываемое имущество остается у должника в пользовании. В виде предмета сделки договор ипотеки подразумевает объект недвижимости.

      Договор залога — более общее понятие, где в качестве закладываемого объекта может выступать недвижимое имущество, движимое (например — транспортное средство, по соответствующему договору) и другие предметы.

      Что такое договор залога?

      Договор залога — это соглашение, которое оформляется в письменном виде между залогодержателем и залогодателем.

      Залогодатель — это должник или третье лицо, в собственности которого находится объект залога или право на его распоряжение.

      Особенности оформления:

    • Указание существенных условий. При их отсутствии соглашение признается недействительным;
    • Залогодатель должен быть собственником предмета, иначе он не сможет передать имущество в залог;
    • В соглашении не указывается оценочная стоимость каждого предмета, если их несколько;
    • Наличные и безналичные деньги не могут быть заложены. Они не обладают существенными признаками. Однако предметом залога могут быть требования вкладчика на сумму вклада.
    • Как оформить?

      Договор залога оформляется в письменной форме (вне зависимости от предмета сделки). Используется общая форма, но учитываются общие рекомендации. Потребуется подготовить обширный список документов.

      После оформления контракта о залоге, он заверяется предварительно у нотариуса.

      Список документов для заверения договора у нотариуса:

    • Документ, на основании которого возникает эта потребность;
    • Правоустанавливающие документы на жилую недвижимость или иного вида залога;
    • Удостоверение личности и идентификационный номер сторон;
    • Заявление о согласии на передачу предмета залога;
    • Свидетельство о браке.
    • Согласно статье 432 ГК РФ, для признания соглашения сторон правильно-оформленным, он должен включать существенные условия.

      В понятие существенных условий входит:

    • Предмет залога. Если в качестве залога является вещь, то нужно указать ее название, качественные и количественные характеристики. Дополнительно указываются признаки, позволяющие ее индивидуализировать;
    • Оценка предмета залога. Оценка проводится участниками соглашения или специальной службой после получения согласия сторон;
    • Определяется, какая из сторон получит залог;
    • Размер требования, которое обеспечивается заложенным имуществом;
    • Срок, в течение которого исполняется обязательство.
    • Дополнительно учитываются требования, по которым достигается соглашение.

      Согласно положениям соглашения, залогодатель может пользоваться предметом залога, в том числе извлекать из него доходы и плоды. Ранее при невыполнении обязательств со стороны должника, имущество переходило в собственность кредитора. Сегодня оно продается на публичных торгах, а полученными денежными средствами перекрывается долг по обязательствам.

      Договор составляется в простой письменной форме. Он может не в полной степени соответствовать интересам участников сделки.

      Если после скачивания и прочтения будет обнаружено, что контракт не в полной мере соответствует требованиям сторон, то он должен быть доработан в самостоятельном порядке или при помощи юридических услуг. В обязательном порядке указываются существенные условия договора залога.

      Договор залога требует государственной регистрации только в ситуациях, когда в качестве залога выступает недвижимое имущество. Следует учесть, что земельная территория, на которой находится недвижимость, должна тоже регистрироваться, так как передается вместе с ней.

      Если предметом залога выступает, например, движимое имущество в виде транспортного средства, то контракт залога не нуждается в регистрации в государственных органах.

      Что такое договор ипотеки?

      Договор ипотеки — это соглашение сторон о залоге недвижимого имущества. Для получения новой квартиры и улучшения собственных жилищных потребностей, в качестве предмета залога будет выступать квартира или жилой дом.

      Стороны по договору ипотеки — это залогодатель и залогодержатель. Они обязаны быть дееспособными и правоспособными. Граждане должны быть старше 18 лет, а юридические лица не должны иметь ограничения по передаче имущества в ипотеку.

      Договор ипотеки содержит большой перечень условий. Его оформление будет невозможным, если все условия не будут выполнены.

      Если предметом сделки является недвижимость (квартира в многоквартирном доме или частный дом), то соглашение предварительно заверяется у нотариуса.

      Требования к оформлению

      В договоре ипотеки указывается следующая информация:

    • Оценочная стоимость предмета сделки;
    • Размер и срок исполнения указанных в документе условий;
    • Список правоустанавливающих бумаг от залогодателя;
    • Прилагаются дополнительные документы.
    • Предмет ипотеки определяется в договоре путем указания его названия и точного адреса. Если это квартира или частный дом, указывается:

    • Место нахождения (точный адрес);
    • Общая жилая площадь;
    • Количество комнат.
    • Дополнительно в соглашении описывается право на эту недвижимость и указывается лицо, которое зарегистрировало это право.

      Существенными условиями договора ипотеки являются:

    • Предмет ипотеки;
    • Оценка жилой недвижимости. Оценка предмета не считается оценкой рыночной стоимости, ведь она заключается по соглашению сторон;
    • Размер и срок исполнения обязательств;
    • Право на владение недвижимостью;
    • Другие условия в отношении предмета договора.
    • Оформление контракта ипотеки возможно только в присутствии сторон сделки.

      В тексте договора должны указываться реквизиты и подписи сторон. Документ подлежит государственной регистрации.

      Срок исполнения обязательств — главный момент. В течение отведенного времени заемщик обязан вернуть займ банку. Если этого не произойдет, то банк сможет через суд получить залог в собственность, реализовать квартиру или дом на аукционе и погасить выданный заем.

      Для правильного составления договора ипотеки лицам рекомендуется воспользоваться образцом. Содержание соглашения об оформлении ипотеки индивидуально во всех случаях.

      Подлежит ли государственной регистрации?

      Как уже было сказано выше, договор ипотеки подлежит обязательной регистрации. Чтобы зарегистрировать его в государственном органе, следует предоставить пакет документов:

    • Заявление. Составляется в письменном виде;
    • Соглашение о получении ипотеки. Его копия;
    • Контракт, на основании которого предоставляется кредит;
    • Квитанция об уплате государственной пошлины.
    • Процедура регистрации осуществляется в течение 15 дней после передачи документов в государственный орган.

      Чем отличается договор залога от договора ипотеки?

      Отличия договора залога от договора ипотеки следующие:

    • Ипотечный кредит или ипотека — это кредит, преследуемая цель которого — покупка недвижимости под залог недвижимости. Этот кредит имеет многочисленные программы государственной поддержки, сниженную процентную ставку и другое. Для погашения полученного ипотечного займа многие используют материнский капитал;
    • Кредит под залог недвижимости — это кредит под залог собственного жилья на разные цели:
      • Приобретение дорогих покупок;
      • Развитие бизнеса;
      • Потребительские нужды;
      • Рефинансирование долгов.
      • С профессиональной точки зрения описанные выше отличия не имеют юридической силы. Кредит — это те же деньги, которые предоставляются должнику по требованиям платности, срочности и возвратности. Ипотека — это обеспечение исполнения обязательств.

        Признание договора залога и договора ипотеки недействительным

        Для защиты прав сторон сделки допускается признание договора ипотеки недействительным.

        Перечень оснований для признания договора залога недействительным:

        • Недееспособность одной из сторон сделки;
        • Отсутствие прав для заключения соглашения;
        • Одна из сторон — несовершеннолетний ребенок;
        • Нет государственной регистрации соглашения;
        • Нет согласия супруга, если залог в виде движимого или недвижимого имущества был приобретен после получения сертификата о браке.
        • Договор залога признается недействительным в судебном порядке. Чтобы обратиться в суд, потребуется составить исковое заявление. Для аннулирования контракта следует доказать условия, задействовав свидетелей и предоставив доказательные документы, подтверждающие правоту.

          Чтобы признать ипотечный договор недействительным, потребуются серьезные аргументы:

        • Пункты соглашения, которые не соответствуют нормам законодательства.
        • Документ был подписан недееспособными лицами.
        • Подписание договора происходило под давлением.
        • Нет информации для идентификации предмета сделки.
        • Не указан точный адрес, по которому проживает одна из сторон соглашения.
        • Нет описания по размеру обязательства.
        • Пункты договора не имеют точного смысла. Они трактуются по-разному.
        • На момент подписания соглашения юридическое лицо не имело лицензии.
        • Руководитель компании вышел за пределы полномочий.
        • Обратите внимание: договор ипотеки может быть составлен без права оспаривания. Поэтому следует читать каждый пункт, прописанный в контракте. Если он непонятен, то возможно его уточнение у профессионального юриста. Если гражданин имеет право оспорить договор, сделать это можно не раньше чем через один год.

          Обратиться в судебную инстанцию могут все участники сделки. Поэтому если контракт имеет некоторые особенности, они должны быть учтены в его содержании.

          itbu.ru

  • Смотрите так же:

    • Пособия на гемоглобин Все выплаты и пособия для беременных в России в 2018 году Всем беременным женщинам полагаются льготы и компенсации, независимо от того, работает ли она или нет. Финансовая помощь гарантируется государством, однако размер этой помощи […]
    • Продажа доли имущества несовершеннолетнего Ребенок-собственник: если опека не разрешает… По закону дети от 14 до 18 лет могут совершать сделки только с согласия своих законных представителей (родителей), а дети до 14 лет вообще не могут совершать сделки сами – за них действуют […]
    • Заявление по форме 14001 при выходе участника Как правильно заполнить форму р14001 при выходе участника и образец заполнения при смене учредителя? Все изменения данных о юридических и физических лицах, находящихся в обществе одной организации, необходимо регистрировать с помощью […]
    • Стаж педагогической работы 5 лет Педагогический стаж - КОНСУЛЬТАЦИИ ЮРИСТОВ Согласно Закону «О трудовых пенсиях в Российской Федерации» педагогический стаж (не менее двадцати пяти лет) дает право на получение льготной пенсии. Порядок исчисления такого стажа […]
    • Кто не имеет право работать педагогом Судимость и работа с детьми Анна Мазухина, Эксперт Службы Правового консалтинга компании "Гарант" Вот уже полтора года доступ к работе с несовершеннолетними для тех, у кого были проблемы с законом, значительно ограничен 1 . Чтобы узнать, […]
    • Пакет документов на пособие на погребение ЧТО ВАЖНО ЗНАТЬ О НОВОМ ЗАКОНОПРОЕКТЕ О ПЕНСИЯХ Выплата неполученных сумм пенсий в связи со смертью пенсионера Начисленные суммы пенсии, причитавшиеся пенсионеру в текущем месяце и оставшиеся неполученными в связи с его смертью в […]