Все правила рф по микрозаймам

Инфотека по защите прав потребителей

Финансовые услуги

Размещен: 14.07.2014 г.

ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ МИКРОФИНАНСОВЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ

С 2010 года в связи с принятием ФЗ от 02.07.2010 г. №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее Закон о микрозаймах) наряду с кредитными организациями, предоставляющими кредиты гражданам, на финансовом рынке функционируют организации, которые предоставляют гражданам потребительские займы.

Микрофинансовая организация (МФО) – это юридическое лицо, осуществляющее микрофинансовую деятельность и внесенное в государственный реестр микрофинансовых организаций (ФЗ №151 от 02.07.2010 «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», ст. 2).

Внесением (исключением) сведений об организации в указанный реестр занимается Банк России, после чего организация приобретает статус МФО.

В настоящее время согласно Государственному реестру МФО только в России функционирует большое количество МФО.

Микрофинансовая деятельность – это деятельность по предоставлению микрозаймов — займов в сумме, не превышающей один миллион рублей.

На осуществление микрофинансовой деятельности не требуется наличие лицензии.

Микрозаймы предоставляются только в валюте РФ на основании договора микрозайма, который заключается в письменной форме.

Прежде чем получать заем в той или иной МФО, потребителю следует убедиться в правомерности функционирования данной организации на потребительском рынке. К сожалению, «полулегальные» МФО далеко не всегда добросовестны по отношению к заемщику (например, жесткость и не всегда законность действий МФО по взысканию задолженности).

Поэтому потребителю необходимо проверить внесена ли организация в государственный реестр МФО. Сделать это можно на официальном сайте Банка России — http://www.cbr.ru. Если фирма не внесена в указанный реестр, то это повод задуматься о том, стоит ли обращаться в данную организацию.

Необходимо помнить, что занимать у МФО имеет смысл только тогда, когда потребителю действительно ОЧЕНЬ СРОЧНО нужны деньги на короткий срок и он на 100% уверен, что вовремя их вернет.

В отличие от кредита микрозаем выдается на короткий срок от нескольких дней до нескольких месяцев (например, от 5-30 дней, от 1-17 месяцев) и процент по займу будет значительно выше, чем в банке.

Также займы МФО – небольшие (у банка нельзя занять 3 000 рублей наличными, а у МФО – можно). Тем не менее, банки тоже выдают небольшие потребительские кредиты наличными на любые цели и практически для всех. Хотя при этом и срок в банках несколько больше, чем в МФО (обычно от трех месяцев), но разница в ставках настолько существенна, что даже за больший срок потребитель платит гораздо меньше.

Как правило, граждане обращаются в МФО за «быстрыми деньгами», где им предлагается упрощённый процесс получения денежных средств. Ведь при обращении в банк за требуемой суммой гражданину придётся столкнуться с рядом трудностей, таких как: сбор необходимых документов или потребуется наличие официального места работы. Сюда же можно отнести и необходимость наличия чистой кредитной истории, которая у многих людей, по тем или иным причинам, не является идеальной. Процесс может затянуться от двух до пяти дней.

МФО в свою очередь одалживают деньги моментально и практически всем желающим (зачастую просто по предъявлении паспорта).

Чтобы выбрать наиболее выгодный вариант получения заемных денежных средств стоит сравнить условия микрозайма и потребительского кредита в банке.

Например, если потребитель возьмет у МФО микрозаем в 50 000 рублей на 20 дней, проценты по нему могут составить 20 000 рублей (при условии ставки 2% в день = 730% годовых). Взяв те же 50 000 рублей на 3 месяца в банке как потребительский кредит, потребитель заплатит проценты на сумму порядка 2 500 рублей ( 20% годовых).

Простой потребительский кредит в банке обойдется в десятки раз дешевле, чем микрозаем в МФО.

Всегда необходимо обращать внимание на то, за какой период начисляются проценты. МФО обычно рекламируют проценты в день. Если умножить эту цифру на 365, то разница станет заметна.

По сути, в МФО потребитель переплачивает за срочность и простоту. Потребителю следует оценить стоит ли это таких денег.

Взяв микрозайм, потребителю не следует допускать просрочки платежей!

Ведь в случае просрочки платежей МФО может использовать очень строгую систему неустоек (штрафов). Штрафы также могут составлять около 2% в день (это 730% годовых!). Даже немного задержав погашение долга, потребитель может получить дополнительных обязательств перед кредитором на сумму, во много раз превышающую сам долг!

Если у потребителя есть долг перед МФО, нередко она может использовать некорректные приемы воздействия: угрозы, оскорбления, ночные звонки, непрошеные визиты домой. Представители МФО или коллектора могут сознательно лгать потребителю, утверждая, что у них есть право войти в квартиру и забрать вещи потребителя в счет погашения долга. Они могут умалчивать о том, что срок исковых требований по долгам составляет 3 года.

В случае применения МФО и коллекторскими агентствами незаконных методов по взысканию долгов с заемщиков, сопровождающихся различного рода угрозами и иными подобными действиями, рекомендуется сообщить о произошедшем в Национальную ассоциацию участников микрофинансового рынка (НАУМИР) — саморегулируемую организацию, объединяющую МФО, а также о нарушениях со стороны МФО в Банк России.

Таким образом, микрозаем отличается по своей природе от кредитного договора, заключаемого с кредитной организацией. Предоставление микрозайма не является банковской услугой и деятельность МФО не регулируется ФЗ от 02.12.1990 г. №395-1 «О банках и банковской деятельности».

На микрозаймы распространяются все положения Гражданского кодекса РФ о займах (глава 42, параграф 1).

С 1 июля 2014 года в соответствии с ФЗ от 21.12.2013г. № 363-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации в связи с принятием Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» на операции потребительского займа в МФО распространяется действие ФЗ от 21.12.2013 г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», в котором прописаны все права и обязанности кредитора (МФО), заемщика, коллектора. Этим же законом уточнены положения о предоставлении МФО информации о своих заемщиках в бюро кредитных историй.

Гражданин может вступать в деловые отношения с МФО не только как заемщик, но и как инвестор (при этом инвестор не может называться «вкладчиком», а его сбережения «вкладом»). С точки зрения инвестора, вложение денег в МФО имеет следующие особенности:

  • МФО принимает займы (по сути, вклады) от граждан на сумму не менее 1,5 млн. рублей.
  • МФО не обязана досрочно возвращать инвестору внесенные им средства, если это не предусмотрено договором.
  • Внесение денег в МФО в общем случае не дает права участвовать в управлении организацией.
  • Регулирование деятельности и контроль за МФО осуществляется Банком России. Именно в Банк России нужно обращаться, если потребитель хочет написать жалобу.

    Также граждане могут пожаловаться на нарушения их прав со стороны МФО в органы Роспотребнадзора. В Москве – в Управление Роспотребнадзора по г. Москве и его территориальные отделы в административных округах.

    МФО могут выдавать займы не только гражданам, но и субъектам малого бизнеса, индивидуальным предпринимателям.

    В соответствии с пунктом 2 статьи 15 ФЗ от 24.07.2007г. №209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации» МФО включены в состав инфраструктуры поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства.

    Порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются МФО в правилах предоставления микрозаймов, которые утверждаются органом управления МФО.

    Правила предоставления микрозаймов должны быть доступны всем лицам для ознакомления и содержать основные условия предоставления микрозаймов, в том числе в обязательном порядке должны содержать следующие сведения:

  • порядок подачи заявки на предоставление микрозайма и порядок ее рассмотрения;
  • порядок заключения договора микрозайма и порядок предоставления заемщику графика платежей;
  • иные условия, установленные внутренними документами МФО и не являющиеся условиями договора микрозайма.
  • Правилами предоставления микрозаймов не могут устанавливать условия, определяющие права и обязанности сторон по договору микрозайма.

    Лицо, подавшее заявку на предоставление микрозайма в МФО, вправе:

  • знакомиться с правилами предоставления микрозаймов, утвержденными МФО;
  • получать полную и достоверную информацию о порядке и об условиях предоставления микрозайма, включая информацию обо всех платежах, связанных с получением, обслуживанием и возвратом микрозайма.
  • После заключения договора микрозайма МФО обязана направлять в порядке, установленном договором, заемщику следующие сведения или обеспечить доступ к ним:

    • размер текущей задолженности заемщика;
    • даты и размеры произведенных и предстоящих платежей заемщика по договору;
    • иные сведения, указанные в договоре.
    • Заемщик вправе распоряжаться денежными средствами, полученными по договору микрозайма, в порядке и на условиях, которые установлены договором микрозайма.

      МФО не вправе:

    • выдавать займы в иностранной валюте;
    • в одностороннем порядке изменять процентные ставки или порядок их определения по договорам микрозайма, комиссионное вознаграждение и сроки действия этих договоров;
    • Также, если потребитель досрочно полностью или частично осуществил возврат суммы займа, предварительно уведомив о таком намерении МФО не менее чем за 10 календарных дней, МФО запрещается применять к заемщику штрафные санкции за досрочный возврат микрозайма.

      В случае, если в результате получения одного или нескольких микрозаймов сумма долга заемщика перед МФО составит один миллион рублей, то МФО не имеет права выдавать заемщику очередной микрозаем.

      МФО обязана:

    • предоставить лицу, подавшему заявку на предоставление микрозайма, полную и достоверную информацию о порядке и об условиях предоставления микрозайма, о его правах и обязанностях, связанных с получением микрозайма;
    • разместить копию правил предоставления микрозаймов в месте, доступном для обозрения и ознакомления с ними любого заинтересованного лица, и в сети Интернет;
    • проинформировать лицо, подавшее заявку на предоставление микрозайма, до получения им микрозайма об условиях договора микрозайма, о возможности и порядке изменения его условий по инициативе микрофинансовой организации и заемщика, о перечне и размере всех платежей, связанных с получением, обслуживанием и возвратом микрозайма, а также с нарушением условий договора микрозайма;
    • гарантировать соблюдение тайны об операциях своих заемщиков.
    • МФО имеет право:

    • запрашивать у лица, подавшего заявку на предоставление микрозайма, документы и сведения, необходимые для решения вопроса о предоставлении микрозайма и исполнения обязательств по договору микрозайма, в порядке и на условиях, которые установлены правилами предоставления микрозаймов;
    • мотивированно отказаться от заключения договора микрозайма;
    • иные права, предусмотренные Законом о микрозаймах.
    • нести иные обязанности в соответствии с федеральными законами, иными нормативными правовыми актами, нормативными актами Банка России, учредительными документами и условиями заключенных договоров микрозайма.
    • МФО вправе в порядке и на условиях, которые установлены ФЗ от 30 декабря 2004г. №218-ФЗ «О кредитных историях», предоставлять имеющуюся у них информацию, необходимую для формирования кредитных историй, в отношении своих заемщиков в бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр бюро кредитных историй.

      ФЗ от 21.12.2013г. № 375-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» уточнены и нормы Кодекса об административных правонарушениях (далее КоАП), предусматривающих ответственность за нарушение законодательства о микрофинансовой деятельности. С момента вступления в силу (с 22.06.2014 г.) поправок в КоАП за незаконное использование словосочетания «микрофинансовая организация» административный штраф для юридических лиц может составить от 100 до 300 тыс. рублей, за непредставление для ознакомления правил предоставления микрозаймов — от 50 до 100 тыс. рублей, за нарушение нормативов остаточности собственных средств и ликвидности — от 30 до 50 тыс. рублей).

      www.mossanexpert.ru

      Правила предоставления и обслуживания микрозаймов

      Настоящие Правила предоставления и обслуживания Займов (Микрозаймов) (далее — Правила) разработаны в целях регулирования отношений, возникающих между Обществом с ограниченной ответственностью (далее по тексту — «Общество») и физическим лицом, являющимся заемщиком Общества (далее – Клиент, Заемщик).

      Настоящие Правила составлены в соответствии с Федеральным законом от 02 июля 2010 № 151-ФЗ «О Микрофинансовой деятельности и Микрофинансовых организациях»,Гражданским Кодексом РФ и иными применимыми законодательными и подзаконными актами Российской Федерации.

      Неотъемлемыми частями Правил являются Приложения 1 и 2, которые содержат порядок подачи заявки на предоставление Микрозайма и ее обработки, порядок заключения договора Микрозайма, порядок предоставления Микрозайма и порядок предоставления заемщику графика платежей.

      Общество и Клиент, изъявивший свое согласие на присоединение к настоящим Правилам в установленной форме, договариваются о нижеследующем.

      ГЛАВА 1. ИСПОЛЬЗУЕМЫЕ ТЕРМИНЫ

      В настоящих Правилах и заключенных в рамках них Договорах, указанные ниже термины, написанные с заглавной буквы, будут иметь следующие значения:

      1.1. Общество — Общество с ограниченной ответственностью

      1.2. Акцепт Правил— выполнение физическим лицом (Клиентом, Заемщиком), намеревающимся вступить в правоотношения с Обществом, действий, подтверждающих согласие лица на присоединение к Правилам:

      предоставление Обществу личного номера мобильного телефона, паспортных данных путем самостоятельного заполнения Анкеты на сайте, или в Кредитном терминале, или сообщения данных оператору контакт-центра Общества в ходе телефонной регистрации,

      установка в форме, размещенной на веб-сайте Общества по адресу или в Кредитном терминале, отметки (галочки), напротив графы «С правилами согласен», или

      запись голосового подтверждения и согласия с правилами в ходе телефонной регистрации

      ГЛАВА 2. ПОРЯДОК ПРИСОЕДИНЕНИЯ К НАСТОЯЩИМ ПРАВИЛАМ.

      2.1. Заемщиком Общества может стать физическое лицо, имеющее намерение заключить договор Микрозайма с Обществом, и соответствующее следующим условиям:

      наличие паспорта гражданина Российской Федерации;

      возраст от 25 до 68 лет;

      постоянная регистрация по месту жительства на территории Российской Федерации,

      дееспособность не прекращена и не ограничена;

      действие лица от своего имени и в своём интересе, не получающее Микрозайм в качестве представителя третьего лица и не действующее в интересах третьего лица (выгодоприобретателя или бенефициара);

      отсутствие решения заемщика об отказе в получении одобренного Обществом займа в течение 30 дней, предшествующих дате подачи Заявление о предоставлении потребительского микрозайма.

      Лицам, которые не удовлетворяют указанным выше условиям, Общество вправе отказать в предоставлении микрозайма.

      2.2. Клиент для получения возможности заключения Договора Микрозайма должен произвести Акцепт настоящих Правил, предварительно ознакомившись с ними на веб-сайте Общества в сети интернет по адрес , или в Кредитном терминале, или с помощью Мобильного приложения, указав все данные, помеченные в качестве обязательных для указания, и указав своё согласие с настоящими Правилами, в т. ч. на передачу Обществу своих персональных данных, а также на передачу Обществом этих данных в Бюро кредитных историй с целью получения информации о Клиенте, а также заполнить и подписать лично, либо с использованием АСП Заявление о предоставлении потребительского микрозайма (далее — Заявление).

      zaim02.ru

      Все правила рф по микрозаймам

      ООО МКК “Микрозайм”

      в реестре МФО с 08.07.11г.

      Основная навигация

      Что нужно знать о МФО

      Строка навигации

      1. Главная
      2. Что нужно знать о МФО

      Понятие «микрофинансовая орагнизация»

      Микрофинансовая организация (МФО) – коммерческая или некоммерческая организация, не являющаяся банком и выдающая займы в соответствии с Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». При этом получателями займов могут быть как граждане, так и компании или индивидуальные предприниматели. МИКРОЗАЕМ – заем на сумму не более одного миллиона рублей, предоставленный по договору займа микрофинансовой или иной организацией, имеющей право предоставлять микрозаймы.

      Виды микрозаймов

      Наиболее распространенные продукты МФО – потребительские займы (на личные нужды на относительно долгий срок), займы «до зарплаты» (небольшие суммы на очень короткий срок), предпринимательские займы (на начало, ведение, поддержку и развитие малого бизнеса).

      Что отличает МФО от банка

      — Простота – оформление займа менее формализованно, чем в банке.
      — Быстрота оформления займа.
      — Доступность – МФО часто работают там, где нет банковских филиалов.
      — Для заемщика – высокие проценты по займу.
      — Для инвестора – сохранность средств не гарантируется государством.

      На что нужно обратить внимание, выбирая МФО

      Наличие официального статуса МФО:
      — МФО должна быть внесена в государственный реестр, который публикуется на официальном сайте Банка России (www.cbr.ru);
      — проверить наличие соответствующего свидетельства (копии) можно в офисе МФО.
      Членство в саморегулируемой организации (СРО)является дополнительной гарантией надежности МФО. Эту информацию тоже можно проверить в офисе компании или на официальном сайте МФО.
      Наличие правил предоставления микрозаймов:
      — порядок подачи заявки на предоставление микрозайма;
      — порядок заключения договора и получения графика платежей;
      — иные условия предоставления микрозаймов.

      РЕКОМЕНДУЕМ
      — Ознакомиться с процентными ставками по микрозаймам.
      — Проверить наличие общих и индивидуальных условий договора потребительского займа (индивидуальные условия договора должны иметь табличную форму).
      — Проверить наличие в договоре потребительского займа информации о полной стоимости займа (ПСК). Среднерыночное значение ПСК публикуется на официальном сайте Банка России. ПСК не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение ПСК, применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.
      — Взять время на раздумье – вы можете заключить договор потребительского займа на указанных МФО условиях в течение пяти дней после ознакомления с индивидуальными условиями договора.

      Оформление микрозайма

      Шаг 1. Выбрать оптимальные для вас условия микрозайма

      Шаг 2. Спланировать погашение

      Шаг 3. Предоставить все необходимые документы

      ПОМНИТЕ! Практика показывает, что предельная долговая нагрузка по обслуживанию всех кредитов и займов не должна превышать 30-40% ваших ежемесячных доходов. Прежде чем взять кредит или заем, проанализируйте, так ли он вам необходим, и сможете ли вы справиться с его обслуживанием!

      Погашение микрозайма

      Суммы произведенного заемщиком (физическим лицом) платежа по договору потребительского займа должно быть достаточно для полного его исполнения.
      Задолженность считается частично или полностью погашенной с того момента, как средства поступили на счет МФО. Сохраняйте чеки и квитанции об оплате!
      Если вы взяли микрозайм, но по каким-либо причинам не можете в указанный в договоре срок отдать его или внести очередной платеж, незамедлительно
      известите об этом МФО.

      В случае недостаточности суммы платежа законом «О потребительском кредите (займе)» установлена специальная очередность погашения обязательств: просроченные проценты, просроченный основной долг, неустойка, текущие проценты, текущий основной долг. В случае досрочного погашения микрозайма проценты уплачиваются только за фактический срок пользования заемными средствами. По возможности всегда берите справку о полном погашении задолженности перед МФО.

      Допустимые методы взыскания просроченной задолженности: взаимодействие с должником или поручителем должно происходить в рабочие дни с 8:00 до 22:00, в выходные и праздничные дни — с 9:00 до 20:00. Помните! Недопустимо злоупотребление правом по взысканию задолженности в любых формах, в том числе намеренное причинение вреда заемщику или поручителю.

      С 1 июля 2014 года история ваших займов и платежей направляется в Бюро кредитных историй – так формируется ваша КРЕДИТНАЯ ИСТОРИЯ, к которой имеет доступ любой кредитор (МФО, банки, кредитные кооперативы). Положительная кредитная история (погашение займов без просрочек) поможет вам в будущем получать более крупные займы в МФО и (или) кредиты в банках. Отрицательная кредитная история (просрочки, невыплаты по предыдущим займам) может вовсе лишить вас доступа к следующим займам в любой финансовой организации.

      БУДЬТЕ БДИТЕЛЬНЫ!
      СОБЛЮДАЙТЕ ПЛАТЕЖНУЮ ДИСЦИПЛИНУ!
      ОТВЕТСТВЕННО ОТНОСИТЕСЬ
      К СВОЕВРЕМЕННЫМ ПЛАТЕЖАМ!

      Другие услуги МФО

      Некоторые МФО предлагают гражданам не только взять заем, но и выступить в роли инвестора – разместить деньги в МФО на определенный срок под фиксированные проценты. Важно понимать, что инвестиции в МФО не являются вкладом – этот термин применим только в отношении договоров банковского вклада.
      ВНИМАНИЕ! Инвестиции средств в МФО не застрахованы в государственной системе страхования вкладов, и, следовательно, сохранность средств не гарантируется государством.

      ВНИМАНИЕ! Инвестиции в МФО имеют следующие особенности:

      1. МФО принимают от граждан средства в займы в сумме не менее 1,5 миллиона рублей.
      2. Как правило, МФО предлагают инвесторам доход до 20% годовых. Если организация предлагает инвестиции под гораздо большие проценты, то велика вероятность того, что она занимается мошеннической деятельностью.
      3. МФО не обязаны досрочно возвращать инвестору внесенные им средства, если это не предусмотрено договором.
      4. Многие МФО предлагают застраховать средства инвесторов в одной из страховых компаний. Выбирайте МФО, застраховавшую свою ответственность в надежной страховой компании.

      Защита прав заемщиков и инвесторов

      В Банке России создана Служба по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров.
      Направить письменное обращение в Службу можнопо адресу: 107016, г. Москва, ул. Неглинная, д. 12 или по электронной почте: fps@cbr.ru.

      Задать вопрос можно по телефону контактного центра Банка России:
      8-800-250-40-72

      (для бесплатных звонков по России)

      www.xn--80ancgckfmr.com

      Введите ваш запрос для начала поиска.

      Декан юридического факультета Санкт-Петербургского государственного университета

      Подписывайтесь на нас:

      Микрозаймы по новым правилам

      Изменения в закон «О микрофинансировании и микрофинансовых организациях» вступают в силу 29 марта. Статус микрофинансовых компаний после вступления в силу поправок в законодательство могут получить около 10 компаний, выдающих микрозаймы в Сибири. Об этом сообщил журналистам начальник управления контроля и надзора за деятельностью некредитных финансовых организаций Сибирского ГУ Банка России Николай Семенов.

      «Изменения в закон „О микрофинансировании и микрофинансовых организациях“ вступают в силу 29 марта 2016 года. Согласно им, все такие организации признаются микрокредитными компаниями. В течение одного года микрокредитные компании должны определиться со своим статусом — они могут стать микрофинансовыми компаниями, к которым предъявляются повышенные требования. По нашим оценкам, сегодня по округу такими компаниями могут стать около 10 игроков рынка», — сказал Семенов.

      Согласно поправкам в закон, организации, выдающие микрозаймы, разделятся на микрокредитные и микрофинансовые. Первые не смогут выдавать займы на сумму свыше 500 тыс. рублей и онлайн-займы, а также привлекать средства граждан (за исключением учредителей). Вторые, как более надежные, смогут выдавать займы на сумму до 3 млн рублей (для бизнеса), онлайн-займы, размер которых ограничен 15 тыс. рублей, а также привлекать инвестиции граждан в сумме до 1,5 млн рублей. Однако, они должны будут иметь не менее 70 млн рублей уставного капитала, напоминает «ТАСС».

      Поправки в закон направлены, прежде всего, на удовлетворение интересов потребителей услуг микрофинансирования. Главным изменением станет ограничение процентных выплат четырехкратной суммой основного долга. Сегодня ставки по таким займам могут достигать 700-800% годовых и, хотя их, как правило, берут не на год, а на неделю-две, в случае просрочки долг может увеличиться до огромных сумм.

      www.kodeks.ru

      ПРАВИЛА ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ МИКРОЗАЙМОВ

      ВВОДНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ 3
      I. ТРЕБОВАНИЯ К КЛИЕНТАМ (ЗАЕМЩИКАМ И ПОРУЧИТЕЛЯМ) 3
      II. УСЛОВИЯ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ МИКРОЗАЙМОВ 7
      III. ЭТАПЫ РАССМОТРЕНИЯ ЗАЯВОК НА ПРЕДОСТАВЛЕНИЕ МИКРОЗАЙМОВ И ПОРЯДОК ПОДПИСАНИЯ ДОГОВОРОВ С КЛИЕНТАМИ 10

      1. Анкета-заявка на оформление займа
      2. Действующая линейка продуктов. Характеристики и условия предоставления займов.
      3. Договор займа
      4. График погашения задолженности по договору займа
      5. Договор поручительства
      6. Дополнительное соглашение к договору займа о частичном досрочном погашении займа

      Общество с ограниченной ответственностью «Кредитное агентство «МАНИ ФАННИ» (далее по тексту ООО «Кредитное агентство «МАНИ ФАННИ» или Общество) — микрофинансовая организация, основанная в декабре 2012г. (регистрационный номер записи в государственном реестре микрофинансовых организаций — 651203045002557., ОГРН 1087746113025), основным видом деятельности которой является предоставление микрозаймов субъектам малого и среднего бизнеса на условиях и в порядке, описанных в настоящем документе (далее — «Правила»).

      Настоящие Правила разработаны в соответствии с Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», Уставом и Инструкцией о порядке выдачи и погашения займов ООО «Кредитное агентство «МАНИ ФАННИ»и определяют:

      • Требования к потенциальным клиентам заемщикам;
      • Общие цели, параметры и условия предоставления микрозаймов;
      • Этапы рассмотрения заявки на предоставление займа;
      • Порядок заключения договоров с клиентами.

      Настоящие Правила и изменения к ним утверждаются Генеральным директором ООО «Кредитное агентство «МАНИ ФАННИ»

      I. ТРЕБОВАНИЯ К КЛИЕНТАМ (ЗАЕМЩИКАМ И ПОРУЧИТЕЛЯМ)

      ООО «Кредитное агентство «МАНИ ФАННИ» предоставляет микрозаймы при соответствии Клиентов (заемщиков) следующим требованиям и при выполнении следующих условий:

      • Микрозаймы предоставляются на цели различные цели;

      • Согласие Клиента подтверждать целевое использование микрозайма(ов) по запросу ООО «Кредитное агентство «МАНИ ФАННИ» на всем протяжении срока действия договора займа путем предоставления соответствующих документов (копий договоров с контрагентами, счетов на оплату, платежных поручений об оплате, товарных накладных и т.д.);

      • Клиент — юридическое лицо, индивидуальный предприниматель или физическое лицо — владелец бизнеса с долей собственности не менее 5%;

      • Клиент — гражданин РФ с регистрацией в районе нахождения точки продаж (центра микрофинансирования)
      • Регистрация Клиента в районе нахождения точки продаж (центра микрофинансирования) Общества;

      • Возраст Клиента: 21- 65 лет для женщин, 25 — 65 лет для мужчин;

      • Образование Клиента — не ниже среднего;

      • Для Клиентов-женщин: возраст ребенка — не менее 3-х месяцев на момент подачи заявки на заём;

      • Срок функционирования бизнеса (работы) Клиента — не менее 3-х месяцев от даты государственной регистрации в ЕГРЮЛ/ЕГРИП на момент подачи заявки на заём;

      • Клиент / бизнес Клиента не является кредитной, финансовой или страховой организацией; инвестиционным фондом / негосударственным пенсионным фондом; профессиональным участником рынка ценных бумаг; ломбардом; участником соглашений о разделе продукции; предприятием игорного бизнеса; предприятием, осуществляющим производство и реализацию подакцизных товаров собственного производства, а также добычу и реализацию полезных ископаемых, за исключением общераспространенных полезных ископаемых;

      • Отсутствие отрицательной кредитной истории Клиента и/или бизнеса Клиента в ООО «Кредитное агентство «МАНИ ФАННИ»;

      • Согласие Клиента на предоставление Обществу права обращаться в одно или несколько бюро кредитных историй для проверки сведений о кредитной истории Клиента, бизнеса Клиента;

      • Согласие Клиента на предоставление Обществом информации о кредитной истории Клиента / бизнеса Клиента в Обществе, а также других сведений о Клиенте, предусмотренных Федеральным законом от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях», одному или нескольким кредитным бюро в порядке, предусмотренным данным законом;

      • Отсутствие у Клиента просроченной задолженности по налогам и сборам;

      • Отсутствие у Клиента судимостей, невыполненных решений суда, конфликтных ситуаций с правоохранительными/государственными органами;

      • Предоставление Клиентом пакета необходимых документов в составе:

      Анкета-заявка на получение займа, заверенная Клиентом / уполномоченным представителем Клиента (Приложение № 1 к настоящим Правилам)

      Документы, предоставляемые физическим лицом — заявителем / поручителем:

      1. Копия паспорта (заверенная клиентским менеджером при представлении оригинала, все листы);
      2. Копия документа на выбор (заверенная клиентским менеджером при представлении оригинала):
      — водительское удостоверение,
      — военный билет,
      — карточка ПФ РФ,
      — свидетельство постановке на налоговый учет в ИФНС,
      — загранпаспорт (все листы)
      3. Копия свидетельства о постановке на налоговый учет (заверенная клиентским менеджером при представлении оригинала, при наличии);
      4. Копия документа о временной регистрации по месту пребывания (заверенная клиентским менеджером при представлении оригинала, при наличии);
      5. Копии документов, подтверждающих наличие имущества, указанного в Анкете-заявке на заем.
      6. Банковские реквизиты (в соответствии с требованиями ниже)
      Документы по бизнесу:

      1. Копия свидетельства о государственной регистрации в ЕГРЮЛ / ЕГРИП (заверенная клиентским менеджером при представлении оригинала / нотариально заверенная копия );
      2. Копия свидетельства о постановке на налоговый учет (заверенная клиентским менеджером при представлении оригинала);
      3. Копия актуальной выписки из ЕГРЮЛ (выписка из ЕГРЮЛ должна быть датирована не ранее 12 мес. от даты оформления Анкеты на получение займа);
      4. Копия паспорта представителя ЮЛ / ИП, подписывающего договор займа (если представитель не является заявителем);
      5. Для ЮЛ — протокол собрания участников компании по вопросу совершения сделки (предоставляется после принятия положительного решения о выдаче займа);
      6. Копия налоговой отчетности в соответствии с требованиями ниже;
      7. Банковские реквизиты (в соответствии с требованиями ниже)

      Требования к налоговой отчетности:

      Юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям необходимо предоставить:
      1. Копию налоговой отчетности с отметкой ИФНС за последний истекший финансовый год (заверенную клиентским менеджером при представлении оригинала)1;
      2. Копию налоговой отчетности с отметкой ИФНС на последнюю отчетную дату (заверенную клиентским менеджером при представлении оригинала);

      Налоговая отчетность на последнюю дату предоставляется в следующем порядке:
      • В случае если на момент подачи заявки на заем с даты окончания последнего истекшего отчетного периода прошло более 30 календарных дней, отчетность должна быть предоставлена за последний истекший отчетный период. В случае если с даты окончания последнего отчетного периода прошло менее 30 календарных дней, может быть предоставлена отчетность за предшествующий отчетный период.

      • В случае если последний отчетный период является завершающим в календарном году, отчетность может быть предоставлена в следующие сроки — 3 календарных месяца + 30 календарных дней, до истечения данного срока может быть предоставлена отчетность за предшествующий отчетный период.

      Налоговая отчетность предоставляется:

      • с отметкой ИФНС + документы, подтверждающие оплату налога на сумму, указанную в отчетности,
      • при отправке по эл. каналам связи — с обязательным предоставлением квитанции/протокола о принятии в электронном виде + документы, подтверждающие оплату налога на сумму, указанную в отчетности,
      • при отправке по почте — с обязательным предоставлением квитанции об отправке в налоговые органы с приложением описи отправленных документов + документы, подтверждающие оплату налога на сумму, указанную в отчетности.

      Вид отчетного документа

      Бухгалтерский баланс (Форма № 1)

      Отчет о прибылях и убытках (Форма 2)

      Налоговая декларация по налогу на

      доходы физических лиц (3-НДФЛ)

      Налоговая декларация по налогу, уплачиваемому в связи с применением упрощенной системы налогообложения

      Налоговая декларация по единому сельскохозяйственному налогу

      Налоговая декларация по единому налогу на вмененный доход для отдельных видов деятельности

      Формат предоставления банковских реквизитов:

      Лицевой/расчетный счет клиента: _______________________________________
      В банке: [ОРГАНИЗАЦИОННО-ПРАВОВАЯ ФОРМА, ОФИЦИАЛЬНОЕ НАЗВАНИЕ БАНКА/ФИЛИАЛА, ГОРОД РАСПОЛОЖЕНИЯ БАНКА ПОЛУЧАТЕЛЯ ]
      Корреспондентский счет банка клиента: ____________________________________
      БИК банка клиента:______________________________________________________
      ИНН / КПП клиента: ____________________________________________________

      II. УСЛОВИЯ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ МИКРОЗАЙМОВ

      Микрозаймы предоставляются Обществом на любые обоснованные цели за исключением: оплаты других займов, кредитов, долгов, штрафов, зарплаты сотрудникам.

      Микрозаймы предлагаются и предоставляются Клиентам Обществом на условиях срочности, возвратности, платности и обеспеченности в соответствии с действующей на момент подачи Анкеты-заявки на заем Линейки продуктов (Приложение № 2 к настоящим Правилам), характеристики, которой периодически утверждаются и вводятся в действие приказом Генерального директора Общества.

      При принятии Обществом положительного решения о выдаче займа, условия предоставления выбранного Клиентом продукта (срок, сумма, стоимостные условия, порядок погашения и т.д.) фиксируются в кредитно-обеспечительной документации по займу. Общество не вправе в одностороннем порядке изменять процентные ставки и (или) порядок их определения, размер комиссионного вознаграждения по договорам займа, а также сроки действия данных договоров.

      Сделка по предоставлению микрозайма оформляется
      • заключением Договора займа (по форме в соответствии с Приложением № 3 к настоящим Правилам), подписываемого ООО «Кредитное агентство «МАНИ ФАННИ» и Заемщиком в двух экземплярах, по одному для Общества и Заемщика и подписанием Графика погашения задолженности по займу (по форме в соответствии с Приложением № 4 к настоящим Правилам) всеми сторонами по сделке — Обществом, Заемщиком, Поручителем(ями);

      • заключением Договора(ов) поручительства (по форме в соответствии с Приложением № 5 к настоящим Правилам), подписываемого(мых) ООО «Кредитное агентство «МАНИ ФАННИ» и Поручителем(ями) в трех экземплярах, по одному для Общества, Заемщика, Поручителя;

      Микрозаймы предоставляются в различных диапазонах сумм в зависимости от видов продуктов, но не более 1 000 000 рублей.

      Максимальная сумма совокупного объема утвержденных непогашенных займов на одного Заемщика не может превышать 1 000 000 рублей.

      Диапазоны сроков по предлагаемым микрозаймам различаются в зависимости от видов займов в рамках действующей на момент подачи Анкеты-заявки на заем Линейки продуктов, при этом минимальный срок по всем продуктам составляет 1 месяц, максимальный — 36 месяцев.

      Микрозаймы предоставляются при условии соответствия Клиентами требованиям, перечисленным в разделе I настоящих Правил.

      Микрозаймы предоставляются при условии того, что показатели фактической платежеспособности Клиента, установленной Обществом по результатам финансового анализа деятельности Клиента, обеспечивают возможность исполнения Клиентом обязательств по договору займа.

      Микрозаймы предоставляются в рублях безналичным перечислением на лицевой/расчетный счет Клиента в банке либо наличными денежными средствами через кассу Общества в зависимости от выбранного вида займа в соответствии с условиями действующей на момент подачи Анкеты-заявки на заем Линейки продуктов, а также в зависимости от наличия кассы Общества в районе расположения точки продаж (центра микрофинансирования).

      Проценты по микрозаймам начисляются на ежемесячно уменьшающийся по графику аннуитетных платежей непогашенный срочный остаток основной суммы займа;

      Погашение задолженности по микрозайму(ам) осуществляется на ежемесячной основе по графику аннуитетных платежей равными взносами, включающими в себя как возврат основной суммы займа, так и плату за пользование займом. В соответствии с условиями действующей Линейки продуктов, по некоторым видам займов возможна отсрочка возврата основной суммы займа от 1 до 3 месяцев.

      Погашение задолженности по микрозаймам осуществляется безналичным перечислением на расчетный счет Общества, указанный в заключительном пункте Договора займа «Адреса и реквизиты сторон», или внесением наличных денежных средств в кассу Общества.

      В качестве обеспечения по предоставляемым микрозаймам принимается поручительство физических лиц — собственников бизнеса, юридических лиц и индивидуальных предпринимателей на условиях в соответствии с действующей на момент подачи Анкеты-заявки на заем Линейки продуктов. Оформления договоров залога в качестве обеспечения по предоставляемым займам не предусмотрено.

      Сумма микрозайма может быть возвращена Обществу досрочно или частично досрочно. При этом Заемщик уведомляет Общество и другие стороны по сделке (всех поручителей), о намерении досрочно погасить заем в письменном виде не позднее, чем за 1 (один) рабочий день до планируемой даты погашения.

      Полное досрочное погашение возможно в любую дату на протяжении срока действия договора при условии своевременного уведомления.

      Частичное досрочное погашение возможно только в одну из дат платежей, установленных Графиком погашения задолженности по займу. Если денежные средства в счет частичного досрочного погашения займа перечисляются на расчетный счет Общества или вносятся в кассу Общества в дату, отличную от даты очередного платежа по Графику погашения задолженности, то они будут храниться на счете учета невыясненных сумм Общества до ближайшей следующей даты платежа по Графику погашения задолженности.

      При частичном досрочном погашении между Заемщиком и Обществом заключается Дополнительное соглашение к Договору займа (по форме в соответствии с Приложением № 6 к настоящим Правилам), а также составляется Новый график погашения задолженности (по форме Приложения № 4 к настоящим Правилам), подписываемый всеми сторонами по сделке (Заимодавцем, Заемщиком, всеми Поручителями). Обязанность по обеспечению присутствия всех Поручителей при подписании Дополнительного соглашения к Договору займа и Нового графика погашения задолженности лежит на Заемщике-инициаторе частичного досрочного погашения микрозайма.

      В случае если Заемщик письменно уведомит Общество о намерении полностью или частично досрочно погасить заем не менее, чем за 10 (десять) календарных дней, штрафные санкции за досрочный возврат займа не взимаются. В случае если Заемщик уведомит Общество о намерении полностью или частично досрочно погасить заем менее, чем за 10 (десять) календарных дней, возможно взимание с Заемщика неустойки в размере и на условиях, установленных в Договоре займа в соответствии с действующей на момент подачи Анкеты-заявки на заем Линейки продуктов.

      Клиент считается выполнившим свои обязательства в случае, если надлежащие суммы зачислены на расчетный счет Общества, указанный в заключительном пункте Договора займа или Договора Поручительства, или внесены в кассу Общества, не позднее сроков, установленных в Графике погашения задолженности. В случае если дата очередного платежа приходится на день, являющийся в установленном законом порядке нерабочим, обязательство по платежу считается выполненным в срок, при условии зачислении платежа на следующий непосредственно за ним рабочий день.

      Заемщик считается просрочившим исполнение своих обязательств по Договору займа в случае, если в день, определенный Договором займа и Графиком погашения задолженности как день исполнения очередного обязательства, причитающиеся Обществу денежные средства в соответствующем размере не поступили в его кассу или на его расчетный счет.

      Заемщикам, осуществляющим погашение займов в безналичном порядке, необходимо иметь в виду, что межбанковский перевод может занять несколько дней. В связи с этим, во избежание возникновения просроченной задолженности по Договору займа, следует перечислять средства в оплату ежемесячных взносов по Графику погашения задолженности как минимум за 2 рабочих дня до наступления сроков платежей, указанных в Графике.

      В случае просрочки исполнения Заемщиком своих обязательств по возврату основной суммы (тела) займа и/или уплате процентов и комиссий, установленных Графиком погашения задолженности, Заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере, установленном в Договоре займа в соответствии с действующей на момент подачи Анкеты-заявки на заем Линейки продуктов. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению просроченной задолженности (включительно). В период начисления пени начисление процентов на просроченную сумму займа не производится.

      При повторном обращении за займом при условии положительной кредитной истории в «МАНИ ФАННИ» Клиент получает право на скидки, размер которых определяется в соответствии с действующей на момент подачи Анкеты-заявки на заем Линейкой продуктов в зависимости от количества успешно погашенных займов.

      Все договоры с Клиентами (договоры займа и поручительства) подчиняются законодательству Российской Федерации. Все споры и разногласия по ним разрешаются в суде общей юрисдикции по месту нахождения ООО «Кредитное агентство «МАНИ ФАННИ» — в Басманном районном суде г. Москвы в соответствии с законодательством Российской Федерации.

      III. ЭТАПЫ РАССМОТРЕНИЯ ЗАЯВОК НА ПРЕДОСТАВЛЕНИЕ МИКРОЗАЙМОВ И ПОРЯДОК ПОДПИСАНИЯ ДОГОВОРОВ С КЛИЕНТАМИ

      Стандартная процедура предоставления займов Общества, характерная для большинства предлагаемых продуктов, предусматривает следующие основные этапы:

      • Потенциальный клиент обращается в ООО «Кредитное агентство «МАНИ ФАННИ» Ответственный сотрудник Общества консультирует клиента касательно действующей линейки займов, помогает выбрать наиболее оптимально подходящий клиенту продукт.

      • При заинтересованности клиента регистрируется заявка на заем, в ходе диалога клиента с ответственным сотрудником Общества заполняются пп. 1.2 — 1.4, 2.1 — 2.4, 3.3 Анкеты-заявки (Приложение № 1 к настоящим Правилам);

      • В течение нескольких часов после размещения заявки ответственный сотрудник Общества связывается с клиентом и сообщает предварительное решение по заявке. При положительном решении с клиентом согласовываются удобные дата и время визита специалиста Общества на место ведения бизнеса клиента для проведения финансового анализа. Клиенту также перечисляются документы, которые необходимо будет подготовить к моменту встречи.

      • В назначенные дату и время специалист Общества посещает место ведения бизнеса клиента, осуществляет фотографирование, изучает оговоренные ранее документы, совместно с клиентом полностью заполняет Анкету-заявку на заем.

      • В течение 2-ух рабочих дней после посещения места ведения бизнеса и получения необходимого пакета документов с клиентом связывается уполномоченный сотрудник Общества и сообщает окончательное решение по заявке на заем. При положительном решении по заявке клиент (и поручитель(и)) приглашаются в офис Общества для заключения сделки.

      • К согласованному времени встречи сторон в офисе Общества ответственный сотрудник ООО «Кредитное агентство «МАНИ ФАННИ» подготавливает кредитно-обеспечительную документацию по сделке: договор займа (по форме Приложения № 3 к настоящим правилам), график погашения задолженности по займу (Приложение № 4), при необходимости — договор (ы) поручительства (Приложение № 5).

      • В ходе встречи по заключению сделки уполномоченный сотрудник ООО «Кредитное агентство «МАНИ ФАННИ» осуществляет идентификацию и проверяет полномочия заемщика и поручителя(ей) подписывать документы по сделке, знакомит с содержанием договора(ов) и графика погашения задолженности.

      • После подписания документов по сделке происходит выдача займа клиенту путем безналичного перечисления на его банковский счет, указанный в заключительном пункте договора займа или путем предоставления наличных денежных средств через кассу Общества. Форма предоставления займа зависит от вида и параметров приобретаемого продукта в соответствии с действующей на дату подачи заявки Линейкой продуктов, а также от наличия кассы Общества в регионе расположения соответствующего Центра микрофинансирования.

      moneyfunny.ru

    Смотрите так же:

    • Заявление о восстановлении срока на обжалование постановления Ходатайство о восстановлении пропущенного срока - образец Ходатайство о восстановлении пропущенного срока подается, когда по тем или иным причинам заявитель не смог совершить процессуальное действие в отведенное на это время. О том, в […]
    • Правила работы кассира-операциониста Порядок использования ККТ Подготовка к работе Порядок и условия применения контрольно-кассовой техники регламентирован ст. 4.3 Закона № 54-ФЗ, а также письмом Минфина России от 30 августа 1993 г. № 104 "Типовые правила эксплуатации […]
    • Подать заявление на усн 6 Подаем заявление на УСН для ИП на 2018 год при регистрации Существует среди начинающих предпринимателей одно заблуждение, которое, по своим последствиям, может «попортить немало крови». А именно: нам бы сейчас побыстрее открыть ИП, а уж […]
    • Размер пособия уходу за ребенком рб Ежемесячные выплаты по уходу за ребенком После рождения ребенка его семье, безусловно, требуется дополнительная государственная социальная поддержка, поскольку необходимость осуществления ухода за детьми предполагает дополнительные […]
    • Представление в суде по ордеру Может ли адвокат на основании ордера участвовать, если нет доверенности? В соответствии со ст. 54 ГПК РФ, некоторые полномочия могут быть подтверждены только доверенностью. По смыслу п. 5 ст. 53 ГПК РФ, наличие ордера у лица, имеющего […]
    • Московская доплата к пенсии в москве в 2018 году Кому полагается Лужковская надбавка к пенсии в 2018 году К федеральным относятся: страховые пенсионные выплаты. Пенсионные надбавки Перечень разнообразных надбавок к страховым пенсионным начислениям достаточно продолжителен: Также в […]