Не страховой случай что делать

Не страховой случай что делать

Получите квалифицированную помощь прямо сейчас! Наши адвокаты проконсультируют вас по любым вопросам вне очереди.

Страховой случай при ДТП: что делать, если ты не виноват и как получить страховку

К таким случаям относятся:

— если транспортным средством управляло лицо, не указанное в страховом полисе;

— причиненный моральный ущерб;

— если сумма причиненного ущерба выше максимального размера выплат (400 тыс). В этом случае она взыскивается с виновника ДТП в судебном порядке;

— возмещение категории «упущенная выгода»;

— в случае если ущерб был нанесен в результате перевозки опасных грузов, при условии отсутствия специального договора;

— в случае если ущерб был нанесен во время испытаний, соревнований, на специально оборудованных площадках для учебной езды;

— если во время ДТП был нанесен урон архитектурным, историческим, антикварным ценностям, в том числе зданиям, объектам интеллектуальной собственности, ювелирным изделиям.

Нужно обратится в суд.

— включить аварийные сигналы, выставить аварийный знак;

— необходимо вызвать ГИБДД для регистрации факта аварии, если ущерб превышает 40 тыс. руб.;

— если есть пострадавшие — вызвать скорую помощь;

— если виновник ДТП неизвестен, то необходимо собрать источник информации — видеозапись, показания свидетелей (если это охраняемая стоянка — сторож, общественная парковка — охранники близлежащих учреждений и т.д.);

— если виновник известен, переписать все его данные, включая номер страхового полиса;

— нельзя использовать поврежденный автомобиль до приезда инспекторов ГИБДД — они должны зафиксировать все нанесенные повреждения;

— далее собираются документы для представления в страховую компанию.

В течении 5 дней, однако это не означает, что за компенсацией Вы не можете обратиться позже.

— ДТП с двумя транспортными средствами;

— без причинения ущерба имуществу государства или другим лицам;

— у обоих водителей оформлено ОСАГО;

— в ДТП нет пострадавших.

— заявление о возмещении причиненного ущерба;

— паспорт заявителя (собственник транспортного средства), если представитель, то при наличии нотариальной доверенности;

— документ, подтверждающий размер причиненного ущерба;

— документы, подтверждающие прочие расходы, связанные с причиненным ущербом.

Рано или поздно, но в практическом опыте почти каждого автовладельца происходит страховой случай. Независимо от сценария происшествия, всегда нужно помнить одно: не поддаваться панике и сохранять спокойствие.

Для начала нужно разобраться, что является страховым случаем, а за какой тип уведомления страховой компании о ДТП, автовладелец не получит денежную компенсацию. В перечень обстоятельств, которые освобождают страховую компанию от выплат, относятся:

если транспортным средством управляло лицо, не указанное в страховом полисе;

причиненный моральный ущерб;

если сумма причиненного ущерба выше максимального размера выплат (400 тыс). В этом случае она взыскивается с виновника ДТП в судебном порядке;

возмещение категории «упущенная выгода»;

в случае если ущерб был нанесен в результате перевозки опасных грузов, при условии отсутствия специального договора;

в случае если ущерб был нанесен во время испытаний, соревнований, на специально оборудованных площадках для учебной езды;

если во время ДТП был нанесен урон архитектурным, историческим, антикварным ценностям, в том числе зданиям, объектам интеллектуальной собственности, ювелирным изделиям.

Это далеко не полный список вариантов ситуаций, на которые не распространяется действие страховки. Для того чтобы узнать, подходит случай или нет, виновник ДТП обязан сообщить в свою страховую о произошедшем.

Ст.1 федеральный закон от 25.04.2002г., №40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»:

страховой случай — наступление гражданской ответственности владельца транспортного средства за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства, влекущее за собой в соответствии с договором обязательного страхования обязанность страховщика осуществить страховую выплату;

В случае если ситуация не подходит ни под одну из описанных, а страховая компания отказывается выплачивать компенсацию, то можно обратиться в суд.

Итак, что делать в случае наступления страхового случая. Независимо от того, кто является виновником происшествия, алгоритм действий всегда одинаковый:

Включить аварийные сигналы, выставить аварийный знак;

Необходимо вызвать ГИБДД для регистрации факта аварии, если ущерб превышает 40 тыс. руб.;

Если есть пострадавшие — вызвать скорую помощь;

Если виновник ДТП неизвестен, то необходимо собрать источник информации — видеозапись, показания свидетелей (если это охраняемая стоянка — сторож, общественная парковка — охранники близлежащих учреждений и т.д.);

Если виновник известен, переписать все его данные, включая номер страхового полиса;

Нельзя использовать поврежденный автомобиль до приезда инспекторов ГИБДД — они должны зафиксировать все нанесенные повреждения;

Далее собираются документы для представления в страховую компанию.

Для того чтобы иметь возможность в последующем получить полную компенсацию за причиненный ущерб, необходимо детально составлять документы. Указывать не «помяли правое крыло», а полностью, в мельчайших подробностях расписать: «правое крыло смято с разрывом металла, треснуло стекло на передней правой фаре, под крылом разломан защитный чехол из пластмассы, возможные другие скрытые повреждения».

Важно! Нельзя делать ремонт транспортного средства до проведения экспертизы и составления акта его осмотра. Если есть подозрение на скрытые дефекты, необходимо направить ТС на станцию техобслуживания для полного осмотра.

Автовладельцы, попавшие в аварию в первый раз, задаются вопросом: «что делать со страховкой после ДТП, если ты не виноват», ответ прост: делать ремонт и устранять причиненный ущерб.

Согласно установленным законодательством срокам, автовладелец должен уведомить страховую компанию о наступлении страхового случая максимально быстро, но не позднее 5 рабочих дней. Однако это не означает, что нельзя обратиться за компенсацией позже.

Ст.11 федеральный закон от 25.04.2002г., №40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»:

Если потерпевший намерен воспользоваться своим правом на страховую выплату, он обязан при первой возможности уведомить страховщика о наступлении страхового случая и в сроки, установленные правилами обязательного страхования, направить страховщику заявление о страховой выплате и документы, предусмотренные правилами обязательного страхования.

Но все же лучше придерживаться установленных сроков, к тому же они прописаны в договоре страхования. Зачастую участники аварии сталкиваются с вопросом: нужно ли обращаться в страховую виновнику ДТП или это делает пострадавшая сторона. Здесь все просто. Потерпевший обращается в свою страховую компанию в случае:

ДТП с двумя транспортными средствами;

без причинения ущерба имуществу государства или другим лицам;

у обоих водителей оформлено ОСАГО;

в ДТП нет пострадавших.

Если требования не соблюдены, то автовладелец обращается в страховую компанию виновника аварии.

Для того чтобы страховая компания выплатила денежную компенсацию необходимо представить следующие документы:

заявление о возмещении причиненного ущерба;

документы компетентных органов, доказывающих факт причиненного ущерба;

паспорт заявителя (собственник транспортного средства), если представитель, то при наличии нотариальной доверенности;

документ, подтверждающий размер причиненного ущерба;

документы, подтверждающие прочие расходы, связанные с причиненным ущербом.

Если с ДТП на дороге все понятно, то как быть тем, кто, выйдя из дома, обнаружил царапину на крыле своего автомобиля? Расценивается ли это как страховой случай при ДТП на парковке и, если да, то, с кого взыскивать ущерб? Согласно установленным правилам, любое происшествие, в котором задействовано два автомобиля уже является страховым. К тому же сейчас многие парковки, особенно около торговых и бизнес-центров оборудованы камерами видеонаблюдения, поэтому найти виновника происшествия не составит труда. Те же самые требования распространяются на страховой случай при ДТП во дворе дома — если царапину оставил проходящий мимо человек, то это компетенция полиции, а не страховой компании.

Каждый страховой случай рассматривается индивидуально и если он случился в вашем практическом опыте, то позвоните профессионалам, они быстро решат все ваши проблемы и посоветуют, как себя вести в затруднительной ситуации, чтобы не усугубить свое положение.

zakon-auto.ru

Что делать при наступлении страхового случая по КАСКО?

Если наступил страховой случай, то страхователю необходимо предпринять действия, установленные договором страхования и правилами, принятыми страховой компанией (ст. 943 ГК РФ).

При наступлении события, имеющего признаки страхового случая по договору каско, рекомендуем придерживаться следующего алгоритма.

Шаг 1. Примите меры в соответствии с ПДД и правилами страхования в вашей страховой компании

Если произошло ДТП, то страхователь должен соблюдать как требования, установленные в правилах страхования, так и обязательный порядок действий, предусмотренный в ПДД РФ (п. п. 2.5, 2.6, 2.6.1 ПДД РФ).

При этом следует учитывать, что в зависимости от фактических обстоятельств произошедшего ПДД предписывают различный порядок действий водителей:

  • если в результате ДТП имеются пострадавшие (п. 2.6 ПДД);
  • если в результате ДТП пострадали только автомобили и между участниками не достигнуто согласие об обстоятельствах произошедшего (абз. 1, 2 п. 2.6.1 ПДД);
  • если участниками ДТП достигнуто согласие об обстоятельствах произошедшего (абз. 1, 3 п. 2.6.1 ПДД).
  • Шаг 2. Известите о произошедшем событии представителей страховщика и компетентных органов

    Известить представителя страховщика нужно любым доступным способом: позвонить, отправить телеграмму, письмо по электронной почте, факсу и т.п. (п. 1 ст. 961 ГК РФ).

    Уведомить сотрудников компетентных органов (полицию, государственный пожарный надзор и т.д.) необходимо для получения документа, подтверждающего факт, обстоятельства произошедшего, а в определенных случаях, например ДТП, повреждение автомобиля в результате противоправных действий третьих лиц (с перечнем повреждений).

    Несообщение страховщику о наступлении страхового случая дает право страховщику отказать в выплате страхового возмещения, если не будет доказано, что страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая либо что отсутствие у страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение ( п. 2 ст. 961 ГК РФ).

    Шаг 3. Обратитесь в страховую компанию за возмещением ущерба

    Подайте в течение оговоренного правилами страхования срока (обычно от двух до пяти дней) письменное уведомление о страховом случае или требование выгодоприобретателя о выплате страхового возмещения по договору имущественного страхования.

    Что делать сразу после ДТП? >>>

    Как получить страховое возмещение по договору каско? >>>

    zakonius.ru

    Страховые случаи по КАСКО

    Понятие «КАСКО» обозначает процедуру страхования любого вида транспортных средств. Юридический термин, используемый на международном рынке страхования.

    Страхование автотранспорта по данному виду осуществляется в добровольном порядке. Приобретаемый по заключенному со страховой компанией договору полис КАСКО выгодно отличается по сравнению с полисом ОСАГО, так как позволяет получить возмещение практически от любых видов рисков.

    Что к ним относится

    По договору КАСКО в качестве страхового случая может быть признано наступление события, обязывающее страховую компанию покрыть причиненный автотранспорту ущерб.

    Условия покрытия должны быть обговорены в договоре страхования, который должен составляется при соблюдении определенных правил и норм действующего законодательства.

    Страховой случай определяется риском, который включается в страховое покрытие полиса КАСКО по договору страховки.

    Они подразделяются на две группы:

    • ущерб проявляется в риске повреждения, полного уничтожение автомобиля в результате создавшейся аварийной ситуации на автодорогах, приводящий к ДТП. В их число входит столкновение автотранспорта, их наезда друг на друга, их опрокидывания, падение в кювет, овраги, наезда на него другого автотранспорта, когда он стоит на парковке;
    • угон наступает в случае воровства, ограбления, завладение незаконным путем, не имея умысла хищения.
    • Страховая компания в индивидуальном порядке устанавливает риски, от каких видов рисков она готова защитить своих клиентов. Однако как показывает практика набор рисков, является стандартным. Он зависит от покупаемого клиентом пакета, который может быть как расширенным, так и сокращенным.

      Страхователю при заключении договора КАСКО выдается на руки:

      • полис, подтверждающий права владельца автомобиля;
      • Правила страхования КАСКО, в содержании которого разъясняется порядок действий при наступлении случая, который может быть признан как страховой;
      • памятка страхователю, содержащая сведения о страховой компании, контактных данных.
      • Страховой случай без ДТП

        Владелец автотранспорта вправе застраховать его от других видов рисков, вследствие которых возникают страховые случаи, связанные с его повреждением в результате:

      • пожара, самовольного возгорания, горения, не поддающего контролю;
      • взрыва, вне зависимости от причин;
      • стихийного бедствия, вызванного природными катаклизмами. Например, землетрясение, ураганный ветер. Чтобы получить причитающуюся выплату нужно подать в страховую компанию удостоверяющие документы, выданные метеорологической службой;
      • попадания камней различного диаметра, их падения, обрушения снега, срывания льда;
      • противозаконных действий, совершенных по отношению к автотранспорту сторонними лицами;
      • повреждения кузова из-за непроизвольного воздействия животных.
      • Что к ним не относится

        Наряду с отнесенными к страховым, на практике зачастую встречаются случаи, которые страховая компания не расценивает в качестве страхового. Страхователь должен иметь веские аргументы, чтобы доказать свою правоту в признании страховой компанией случая.

        Такие ситуации создаются когда:

      • автомобилем в момент времени соответствующего происшествию, управляло другое лицо, не включенное в состав допущенных к управлению лиц;
      • у водителя отсутствует водительское удостоверение, срок его действия завершен, в нем не указана потребная категория, нет доверенности от хозяина автотранспорта, разрешающее управлять автотранспортом;
      • водитель был нетрезвым, находился под воздействием наркотических либо токсичных средств;
      • происшествие было совершено под воздействием медицинских препаратов, которые официально противопоказаны при управлении автотранспортом.
      • Помимо перечисленных выше случаев можно к ним отнести случаи, допущенные водителем из-за халатного отношения к управлению автомобилем.

        К ним причисляются:

      • автотранспорт не был поставлен на ручник, в результате чего произошло его движение, приведшее к повреждению;
      • неосторожное использование огня привело к возгоранию внутри автомобиля;
      • передвижение автотранспорта осуществлялось на территории, не входящей в автодорогу;
      • изменены топливная или тормозная система, рулевое управление, двигатель без получения соответствующего разрешения с ГИБДД;
      • умышленное нанесение ущерба для получения выплат по договору КАСКО.
      • Каждая страховая компания вправе устанавливать для своих клиентов индивидуальные критерии оценки происшествия, чтобы причислить случай к страховому и осуществить выплату сообразно полиса КАСКО.

        Тем не менее, страхователю необходимо более внимательно изучить условия договора, Правила, по которым осуществляется выплата во избежание будущих неприятных ситуаций.

        Про условия программы КАСКО Комфорт компании Ингосстрах читайте по этой ссылке.

        Что делать при наступлении неблагоприятного события

        Если имел место страховой случай, то необходимо ориентироваться на правила, следовать его требованиям, чтобы без лишней «бюрократии» получить причитающуюся выплату.

        В соответствии с вышеуказанным документом необходимо:

      • незамедлительно поставить в известность страховую компанию о произошедшем страховом случае, сообщить контактные данные, номер договора страхования, данные об автомобиле;
      • своевременно подать в страховую компанию заявление, заполненное на специальном бланке, к нему приложить потребные документы;
      • поврежденный автомобиль предоставить для осуществления осмотра в день подачи заявления, принять участие в нем. При невозможности транспортирования автотранспорта к назначенному месту, то он производится в том месте, где находится уполномоченным страховой компанией лицом;
      • в самое короткое время необходимо подать заявление в компанию, где был обретен полис КАСКО. В нем описать подробно произошедшее событие, попросить об осуществлении выплаты в соответствии с условиями договора, привести ссылки на нормы законодательных актов, положения, закрепленные в Правилах страхования.
      • Ожидание решения, которое выносит страховая компания, согласно нормам действующего законодательства составляет 20 календарных дней.

        По окончанию установленного срока она обязана дать положительный ответ или отказать в удовлетворении требований страхователя, который должен быть аргументирован.

        Если ответа от страховой компании нет, то для выяснения необходимо позвонить в отдел прямого урегулирования убытков или на линию прямой связи.

        Какие необходимы документы

        Наступление страхового случая всегда происходит неожиданно, но если он имел место, то необходимо предпринять вовремя меры для получения возмещения.

        Страхователь должен подать в страховую компанию некие документы, в число которых входит:

      • подлинник полиса КАСКО;
      • квитанцию или платежное поручение, удостоверяющее об осуществление оплаты за полис;
      • при наличии копию акта, содержанием которого является осуществление осмотра автомобиля перед оформлением договора;
      • паспорт, удостоверяющий личность лица, подающего документы на рассмотрение;
      • если интересы страхователя представляет другое лицо, то генеральную доверенность на ведение переговоров о выплате;
      • подлинник свидетельства, подтверждающего о постановке автомобиля на учет в ГАИ;
      • диагностическую карту, выданную органом ГАИ по местожительству владельца;
      • справки о том, что страховой случай имел место в зависимости от его вида.
      • Заявление по страховому случаю

        Законодательными актами утвержден специальный бланк заявления унифицированной формы. Обычно бланк печатается с оборотной стороной. Он заполняется вручную, синими чернилами, разборчиво.

        В нем нельзя писать с ошибками, потому что записи в бланке нельзя исправлять. Его необходимо заполнить грамотно, не допуская ошибок, соблюдая правила.

        Требования к написанию заявления:

      • первая графа служит для описания страхового случая, в нее заносится входящий номер, дата принятия страховой компанией, точное время приема, регистрационный номер полиса, проставляется отметка об осуществлении оплаты, продолжительность договора, записываются сведения о наличии франшизы и соответствующих коэффициентах по выплате;
      • во второй графе приводится информация об официальных данных страхователе, такие как год выпуска, присвоенный государственный номер автотранспорта, его марка, модель, прописываются контактные данные сотрудника компании, оформляющего документы;
      • в третью заносятся сведения об установлении вида страхового события, описывается конкретный страховой случай, произошедший со страхователем, например, пострадал из-за неправомерных действий третьих лиц, был совершен наезд на препятствие у обочины автодороги, например, на парапет;
      • в четвертой записывается полная дата произошедшего страхового случая, включая час и минуты, время обнаружения повреждения, его характеристики;
      • пятая графа описывает место, где произошел случай, необходимо отметить, кто находился за рулем в момент происшествия, вносятся его личные данные, указать наличие водительского удостоверения, отметить срок действия;
      • в шестой записать информацию — если водитель управлял автотранспортом по доверенности, то необходимо проставить срок его действия, данные из содержания водительского удостоверения;
      • Если автотранспорт не управлялся и никто не находился за рулем, то в заявлении нужно отметить данный факт, сделать запись: «никого за рулем не было, автомобиль был обнаружен Федоровым П.П.».

      • в седьмой приводятся сведения о свидетелях, их личные данные, полиса, если имело место ДТП;
      • восьмая должна содержать информацию об органах, в которые направлено сообщение о страховом случае, например, о ОВД, ГИБДД, Пожарной службе;
      • в девятую занести перечень повреждений, который получил автотранспорт.
      • Если в заявлении при его оформлении были допущены незначительные ошибки, то надо их исправить. Рядом с исправлением сделать пометку: «исправленному верить» и закрепить ее подписью.

        Вдобавок, полис КАСКО обладает преимуществами, которые гарантируют покрытие некоторой части ущерба, являющегося результатом воздействия неприятных, непредвиденных событий.

        Страховая компания совершит платежи согласно положениям заключенного договора, по желанию страхователя выдаст назначение в технический центр, где отремонтирует автомобиль.

        Каждый страхователь в зависимости от своих возможностей и пожеланий подбирает для себя индивидуальный набор рисков, чтобы застраховать свой автотранспорт.

        Однако не стоит забывать о том, что большое число рисков повышает стоимость полиса КАСКО, поэтому необходимо внимательнее отнестись к своим действиям.

        Информацию о выплатах по КАСКО при ДТП вы можете найти здесь.

        Видео: КАСКО страхование — примеры страховых случаев

        prostrahovanie24.ru

        Советы, что нужно и что не нужно делать при наступлении страхового случая

        Конечно нет волшебных рецептов, как клиенту страховой компании быстро и максимально эффективно урегулировать любой страховой случай. Только специалист в области урегулирования убытков, может правильно оценить ситуацию и помочь клиенту построить правильный план наилучших действий в конкретной ситуации. Каждый страховой случай в моей 20-ти летней практике работы в страховой отрасли был особенным, и почти всегда требовал нестандартных действий. Но кое что в них повторялось. Теперь, располагая опытом возникавших проблем и решений, которые были вовремя найдены или не найдены, я могу дать общие рекомендации клиентам, которым нужно срочно действовать, а знакомого профессионала под рукой нет. Я собрал и предлагаю Вашему вниманию рекомендации, что клиенту страховой компании, как правило, нужно делать при наступлении события, имеющего признаки страхового случая, а чего нужно всячески избегать..

        Делать:

        Не нужно делать:

        Андрей Домбровский — директор компании АФМ, непосредственно участвую в урегулировании крупных и сложных убытков по страхованию имущества и различных видов ответственности.
        С 1993 года работал в ОСАО «Ингосстрах» в юридической службе, Административном Управлении, Управлении страхования от огня и сопутствующих рисков, Управлении страхования ответственности предприятий. С 2005 года руковожу компанией АФМ, в 2009 году возглавил страховую секцию Союза защиты прав потребителей финансовых услуг (Финпотребсоюз). Имею сертификаты учебных программ Международной Ассоциации Расследования Поджогов по расследованию пожаров в страховании, сбору и фиксации доказательств и другие.

        Группа компаний АФМ основана в 1995 году, является одной из первых в России компаний, предоставляющих услуги страхового и перестраховочного брокера, осуществляющей консалтинг в области страхования, урегулирования страховых случаев, разработку новых страховых продуктов и технологий.
        Лицензия СБ-Ю № 4194 77 от 16.09.2010
        Учредитель Ассоциации Профессиональных Страховых Брокеров

        www.afm.ru

        Страховой случай по полису КАСКО

        Некоторые водители теряются после того, как происходит угон автомобиля, обнаруживаются его повреждения при ДТП или случаются иные происшествия.

        Они попросту не знают, как себя вести в первую очередь, на что имеет право держатель полиса КАСКО, какие существуют законы и правила при оформлении страхового случая, чтобы получить причитающиеся выплаты.

        Специалисты рекомендуют таким водителям сразу же заглядывать в свой страховой договор и внимательно вычитывать каждый пункт.

        Также немаловажно знать несколько статей законов, которые регламентируют права не только компании, но и его клиента.

        Что входит

        Без КАСКО на сегодня нельзя обойтись в некоторых ситуациях. Например, оно нужно тогда, когда приобретается авто в кредит, где одним из обязательных условий банка является именно этот вид страхования.

        Постановка на платную стоянку машины, незначительный опыт водителя и большие риски попадания в аварии, и другие случаи, когда требуется КАСКО.

        Чтобы от страховой компании не получить отказ в выплатах страховки, необходимо четко знать, какие страховые случаи признаются такой компанией. Например, если из-за ДТП образовался скол на лобовом стекле, страховой случай по КАСКО это, или нет.

        Водитель должен быть уверен, что он получит страховку и на случай, когда на его машину нападут хулиганы и отломают что-то у нее и так далее.

        Все страховые случаи по КАСКО следует разделить на две основные группы:

      • Имущественные повреждения.
      • Угон (кража, хищение) имущества (в данном случае – автомобиля).
      • Существует стандартный перечень страховых случаев, по которым обычно продают полисы КАСКО страховые компании:

      • Все виды ДТП, случившиеся как на проезжей части, так и на прилегающей к ней территории, которой могут пользоваться другие участники автодорожного движения.
      • Угон машины (еще называется этот риск «хищением»).
      • Случайный наезд на препятствие, после чего машина повредилась в некоторых местах (наезд на высокий бордюр, шлагбаум, столб, колесо застряло в канализационном люке, и прочие факторы).
      • Разрушительные действия третьих лиц (вандалов, хулиганов, преступников, угонщиков) в отношении конструкций автомобиля.
      • Повреждения дополнительно установленного на авто оборудования при неосторожности – наезде на препятствие, либо после противоправных действий хулиганов.
      • Повреждения стекла (лобового, бокового) или фар машины из-за отлетевшего камня, либо покрытия дорожного полотна при полном ходе машины.
      • Повреждения в результате воздействия на автомобиль природных сил – наводнение, землетрясение, ураганы.
      • Разрушение авто, либо его частей воздействием несчастного случая – пожара, самовозгорания, ударов молнии, упавшего дерева, льда или снега с крыш и другое.
      • Разрушения авто, возникшие из-за каких-то действий животных или птиц.
      • Полная гибель автотранспортного средства в результате столкновения на дороге либо иного возможного для компании случая (природного бедствия, например).
      • Важно! Нужно четко понимать, что любое происшествие или случай не должны быть организованы предумышленно.

        Как только страховщик заподозрит сговор участников, либо выявит, что автовладелец специально наехал на препятствие на своей машине, чтобы получить страховку, так сразу же последует отказ в выплатах.

        А в иных случаях – даже штраф или занесение в базу данных страховой истории клиента отрицательного отзыва с пометкой о грубых нарушениях.

        Все виды ДТП по КАСКО будут признаваться не всеми компаниями одинаково полным списком.

        Однако встречаются такие страховщики, которые готовы продавать свой продукт по такому же набору рисков по категории ДТП, как и на случай ОСАГО.

        Под ДТП принято понимать страховщиками следующие происшествия:

      • аварии на дорогах, сквозных их участках (прямоезжих, перекрестках, с односторонним и многосторонним движением, вылетел в кювет и т.д.);
      • аварии на поворотах, временных стоянках, возле заездного кармана для общественного транспорта, у ж/д переезда, на светофоре и прочее;
      • столкновения машин во дворе жилого дома;
      • столкновения на парковках и длительных стоянках хранения авто;
      • повреждения машины при ее эвакуации с проезжей части;
      • повреждения автомобиля рабочими автодорожного сервиса ремонтных работ дорожного полотна;
      • прочие случаи, связанные с реальным и предстоящим в скором времени движением машины.

      Полный перечень не только самих страховых случаев, но также и деталей, которые подлежат замене за счет страховке, либо ремонту, обязательно страховщиком должен быть составлен, указан в договоре и выдан владельцу полиса КАСКО.

      Отдельно указываются повреждения, на каких деталях, конструкциях будут восприниматься страховщиком в качестве базы для расчета выплат, если рассматриваются страховые случаи по КАСКО не ДТП, например, по неосторожности водитель наехал на препятствие.

      Обычно обращается внимание на: колеса, диски, ось, бампер, фары и прочие элементы. Поэтому еще в момент составления договора следует внимательно изучить такой перечень и обсудить со страховщиком все его нюансы.

      Важно! Помните, что стоимость полиса всегда будет расти по мере добавления в перечень конструктивов и деталей машины дополнительного оборудования.

      Чем большее количество, так называемых, «допов» вы включаете в список застрахованных элементов, тем дороже будет получаться цена полиса.

      Страховыми случаями нельзя считать, когда на момент наступления происшествия:

    • За рулем машины, попавшей в аварию или подвергшейся иному происшествию, находился другой человек, не владелец полиса КАСКО и автомобиля.
    • У автовладельца не было водительских прав или они оказались просроченными.
    • Водитель был в нетрезвом состоянии.
    • Водитель пребывал под воздействием каких-либо лекарств, прописанных им врачом, после приема которых запрещено управлять автомобилем.
    • Автомобилист халатно относя по отношению к собственной машине – забыл поставить авто на ручник при торможении, неправильно были заменены собственноручно топливная, либо тормозная системы, игнорирование техники безопасности при использовании огня вблизи машины и т.д.
    • Машина передвигалась вне автодороги и ее инфраструктуры и другое.
    • Важно! Каждый страховщик имеет полное право устанавливать свой перечень страховых случаев для назначения выплат и случаев для отказа.

      Кроме этого, страховые компании зачастую предлагают дополнительные виды полисов, которые могут учесть и другие страховые случаи:

    • ДСАГО – дополнительное ОСАГО.
    • Риски для жизни или здоровья водителя, либо его пассажиров.
    • Риски, возникающие в результате несчастного случая.
    • Дополнительное ОСАГО является, с одной стороны, неким расширением обязательной разновидности автогражданки, однако оно уже давно причисляется к добровольным видам страхования, а потому и добавляется к КАСКО, как элемент, защищающий ответственность водителя.

      Страхование жизни или здоровья также считается дополнительным видом, как и страховка по несчастным случаям.

      В обеих этих вариантах может присутствовать происшествие, как от стихийного бедствия, так и от иных проявлений сил природы единичного характера.

      Например, это может быть как наводнение, так и удар молнии в машину. При страховании жизни, здоровья, либо от несчастного случая всегда нужно обращать внимание на пункт договора «Форс-мажорные» обстоятельства, которые не признаются страховщиками ликвидными ситуациями и по ним страховка не выплачивается.

      Что говорится в законодательстве

      Отдельного закона по КАСКО не существует, как это наблюдается в правовой сфере по ОСАГО.

      Необходимо знать хотя бы несколько основных законополагающих статей и актов, которые направлены на урегулирование вопросов, касающихся страхования КАСКО.

      Это необходимо по той причине, что страховщик может отказать в выплате по страховому случаю, а вы должны понимать, почему.

      Например, если управляло лицо без доверенности автомобилем, то тогда отказ неизбежен, ведь это будет считаться неправомочным, безответственным действием со стороны автовладельца незаконно допустившего к управлению авто другого водителя, который и попал в аварию.

      Законы следует выделить следующие:

    • Закон «О защите прав потребителей», который поможет получить 50% штрафа от страховщика, если он затянул сроки выплаты, либо нарушил иное условие договора страхования.
    • Статья 929 ГК РФ, где говорится о том, что сроки для подачи заявления и рассмотрения документов по страховому случаю устанавливаются страховщиком в рамках договора и Правил страхования.
    • Статья 961 ГК РФ свидетельствует об обязанности страхователя быстро уведомить о наступлении случая свою страховую компанию.
    • Статья 962 ГК РФ освобождает страховую организацию от выплат по страховому случаю, где клиент не позаботился о мерах предосторожности и прочем, чтобы уменьшить убытки.
    • Статья 963 ГК РФ также освобождает страховщика от начисления выплат клиенту, если последний нарушил условия договора и Правила страхования.
    • Статья 964 ГК РФ дает право страховщику не платить компенсацию клиенту, если машина повредилась в результате военных действий, ядерных взрывов.
    • Статья 158 УК РФ регулирует заведение дела уголовного по факту угона автомобиля.
    • Есть и другие статьи гражданского или уголовного Кодекса РФ которые будут координировать тот или иной случай по КАСКО.

      Поэтому изучить некоторые статьи ГК РФ или иных законов, имеющих отношение к конкретному страховому случаю – необходимо до подачи заявления в страховую фирму.

      Или же можно прийти к страховщику с целью подать заявление на выплату вместе с юристом, если есть такая возможность.

      Сроки обращения и рассмотрения

      Законов, касательно четкого срока подачи заявления в страховую компанию и рассмотрения документов, нет, а есть Правила страхования и условия договора, в которых обязательно должен быть четко указан срок обращения.

      Страховая компания имеет право самостоятельно определять такие сроки, но они должны быть прописаны в договоре, а если таковых нет, тогда следует еще при сделке обратить на эту деталь внимание сотрудника компании.

      Сроки могут продлеваться страховщиком, но об этом он обязан сообщать письменно своему клиенту.

      Затягивать сроки страховщик не имеет права, если к этому нет никаких предпосылок, таких как:

    • собран не весь пакет документов клиентом;
    • в бумагах найдены несоответствия, помарки либо грубые ошибки;
    • эксперты страховой службы еще не успели рассмотреть все факторы страхового случая;
    • есть заминки, касающиеся постановки машины на ремонт у дилера.
    • Обычно на то, чтобы страховую компанию поставить в известность о наступлении страхового случая, всегда по Правилам страхования КАСКО отводиться 3 дня в рабочем режиме.

      Предоставить на осмотр эксперту автомобиль следует не позднее 5-ти рабочих дней, если считать с момента случившегося.

      Однако осмотр экспертным оценщиком может производиться уже на месте происшествия, в процессе которого непосредственное участие может принимать не только потерпевший, но и виновник, если он остался на месте.

      Такое возможно на случай ДТП либо противоправных действий, а на случай стихийных бедствий или несчастных случаев просто оценщик осмотрит машину на месте или на сервисной станции после ее доставки эвакуаторщиком.

      Любой срок о подаче документов и их рассмотрении будет отсчитываться со дня принятия страховщиком положительного решения насчет страхового случая, а не со дня подачи заявления клиентом.

      Что делать при страховом случае по КАСКО

      Чтобы не растеряться и быть собранным в момент наступления страхового случая по страховке КАСКО, каждому ее владельцу необходимо четко знать алгоритм действий.

      Только при правильно проделанных шагах можно добиться беспрепятственного получения страховой выплаты по данному направлению автозащиты.

      Про независимую экспертизу по КАСКО читайте здесь.

      Когда происшествие установлено сотрудниками ГИБДД или гражданской полиции, в зависимости от специфики обстоятельств, то владелец страхового полиса КАСКО должен собрать следующие документы, чтобы подать их в страховую компанию на рассмотрение:

    • Заявление на получение стразовой выплаты по КАСКО;
    • паспорт гражданина РФ;
    • водительские права;
    • полис КАСКО (действующий);
    • полис ОСАГО (действующий);
    • квитанции об оплате полисов (копия);
    • регистрационные бумаги на машину – ПТС, свидетельство о регистрации;
    • схема случившегося, которая должна быть обязательно заверенной государственным учреждением ГИБДД;
    • протокол от ГИБДД после ДТП;
    • протокол от ГИБДД после иных случаев (например, после хулиганских действий в отношении машины);
    • материалы фото или видеосъемки случившегося;
    • ключи от машины, если произошел угон, а также – чипы, сигнализационные брелоки;
    • копия заявления с просьбой полиции возбудить уголовное дело при угоне автомобиля.
    • Вся документация и заполнение полей заявления на выплату должна быть грамотно составлена, без единой ошибки. В противном случае страховщик будет иметь право вернуть документы и отказать в начислении страховки, либо выдаче направления на ремонт автомобиля.

      При незначительных царапинах или мелких повреждениях автомобиля после аварии допускается оформлять страховой случай по КАСКО без справок из ГИБДД или иных учреждений.

      Это следует знать для того, чтобы какой-нибудь недобросовестный аварийный комиссар не взял с вас лишних денег за ненужные услуги оформления справок через ГИБДД.

      Документы, прилагающиеся к заявлению должны иметь копии и в одном экземпляре всегда оставаться на руках у страхователя.

      Документы, которые страховая компания обязана выдать своему клиенту еще при заключении сделки по продукту КАСКО, должны быть следующими:

    • новый полис;
    • договор страхования (в некоторых случаях – тот же полис);
    • Правила страхования по программе КАСКО;
    • Памятка водителю.
    • Полис должен содержать все необходимые собственные реквизиты – серию, номер, дату, место регистрации, а также все, что касается сделки.

      В Правилах страхования обязательно должен содержаться перечень страховых случаев, а также ситуаций запрещенных, по которым не выплачивается никакая компенсация клиенту.

      Также в Правилах прописывается алгоритм действий, которые клиенту следует предпринять на случай наступления оплачиваемых компанией рисков.

      В Памятке обычно отражены все адреса, телефоны, иные контактные данные страховой фирмы, куда может обратиться клиент при случае.

      Также в Памятке есть еще информация о местонахождении ремонтных мастерских, дилеров, телефоны аварийных комиссаров, экспертных оценщиков либо автоюристов.

      Для справки: У некоторых страховщиков полис и договор – это один и тот же документ. Поэтому внимательно вчитывайтесь в содержание полиса еще до его подписания.

      Составлять заявление на страховую выплату можно в произвольной форме, типового бланка, утвержденного Госстатом РФ, не существует. Поэтому в каждой страховой компании вы всегда будете встречать разные бланки таких заявлений.

      Но главное, в структуре документа обязательно должны быть следующие пункты:

    • В шапке обязательно должно быть обозначено, к кому обращается клиент за выплатой и фамилия и имя самого клиента.
    • Название документа должно отражать кратко его суть и назначение.
    • В тексте отражается случай, все его детали и излагается просьба о выплате страховки, указываются реквизиты счета, куда следует перечислить сумму страховки.
    • Перечень бумаг должен быть перечислен отдельным абзацем.
    • Заканчивается документ датой и подписью с расшифровкой фамилии и имени клиента.
    • Оформление

      Руководство для водителей, которые не знают, что делать после случившегося ДТП, когда хотят воспользоваться КАСКО, состоит в следующем:

      1. Изучить внимательно все документы, которые страховщик дает на руки страхователю после заключения сделки. Это необходимо для того чтобы знать, соответствуют ли нынешние обстоятельства перечню страховых случаев.
      2. После самостоятельного определения происшествия, относящегося к страховым, следует сначала вызвать сотрудника ГИБДД, аварийного комиссара либо автоюриста.
      3. Желательно сфотографировать сразу все нетронутым (машину, ее повреждения, само место, где все случилось), либо сделать видеосъемку.
      4. После этого уже можно звонить в страховую компанию и оповещать о страховом случае пока устно.
      5. Все документы по ДТП аварийный комиссар будет сдавать в учреждение ГИБДД, откуда забирать необходимые их экземпляры и справки должен будет уже сам участник ДТП, чтобы сдавать все в страховую компанию.
      6. На случай, когда нет никаких споров насчет определения виновной стороны в аварии, рисовать схему случившегося можно самостоятельно, без услуги комиссара либо дорожного полицейского.
      7. Со всеми документами, оформленными на месте аварии, нужно приехать в свою страховую фирму, чтобы написать заявление и сдать их вместе с заявлением на выплату.
      8. Пакет бумаг от клиента сотрудник страховой фирмы обязан принять под расписку – проставить на каждом их экземпляре свою подпись и фамилия с инициалами, а также дату принятия документации на рассмотрение. По одному заверенному экземпляру сотрудник должен отдать документы на руки клиенту.
      9. Страховщик должен провести свой рейд исследования случая, чтобы признать его страховым и составить соответствующий акт. Для этого экспертный оценщик должен осмотреть место и саму машину.
      10. Затем страховщик проверяет все поданные документы страхователем и начисляет выплату на реквизиты, указанные клиентом в заявлении. Либо же выдает направление на ремонт машины страхователю.
      11. Иногда сразу после вызова сотрудника автодорожной полиции следует звонить в страховую компанию.

        Это обычно уместно в случае, когда страховая организация готова сама предоставить услуги автоюриста, комиссара или иного специалиста, который нужен в случае регистрации происшествия.

        То же самое касается и вызова экспертного оценщика для осмотра повреждений автомобиля. Звонит аварийному комиссару обычно виновник ДТП потому, что оплата услуг такого эксперта всегда осуществляется тем, кто его вызывает.

        Поэтому всем водителям, кто не является виновников аварии, спешить со звонком такому служащему не стоит.

        Для справки: Если вы не считаете себя виновником в ДТП то тогда не стоит его оформлять именно по КАСКО, а лучше тогда воспользоваться страховкой ОСАГО.

        Именно такую рекомендацию дают специалисты, когда предостерегают от удорожания КАСКО при последующей его покупке.

        Удорожание происходит из-за количества оформленных ДТП по клиенту, когда формируется страховая история и персональный тариф по данному виду защиты. При этом неважно, виноват ли он был в происшествиях, или нет.

        Если машину угнали, тогда порядок действий такой:

      12. Вызвать сотрудников полиции (а не ГИБДД!).
      13. Пишете заявление о возбуждение уголовного дела.
      14. Полицейские составят протокол о заведении уголовного дела, который вы прочитаете и подпишете.
      15. Сразу же нужно идти в стразовую компанию и письменно поставить ее в известность о наступлении страхового случая. Приложить при этом следует копию заявления, которое писалось в полицейском участке.
      16. В течение 2-х дней следователь пригласит вас на беседу и дачу показаний. Если есть свидетели происшествия, то это будет очень кстати, и лучше прийти к следователю с очевидцем (очевидцами).
      17. Следователь должен выдать справку об угоне.
      18. Через 2 месяца полицейские обязаны выдать потерпевшему полный набор тех документов, которые они заполняют в случае, если машина не найдена.
      19. С этими документами можно уже отправляться в страховую компанию.
      20. В случае с катаклизмами или иными обстоятельствами, где виновников искать не требуется, можно вызывать службу спасения МЧС либо полицию для того, чтобы они зафиксировали факт случившегося.

        Такие представители уполномоченных служб обязаны выдать свое заключение в письменной форме гражданину, автовладельцу.

        А потом уже с этим заключением страхователь может идти в СК, чтобы оформлять стразовой случай надлежащим образом.

        При франшизе

        Франшиза является дополнительным бонусом при покупке полиса автоКАСКО, на основании которой будет рассчитываться лимит страховой премии при оформлении страховки. Определенная сумма франшизы прописывается в договоре страхования.

        Ее функция состоит в том, чтобы перекрыть расход страховой компании при начислении страховки, когда наступит страховой случай. А за это страховщик разрешает еще при покупке продукта оплатить его стоимость частично.

        Обычно франшиза действует по всем страховым случаям, которые определены для той или иной программы страхования данного направления.

        Полностью компенсацию по полису с франшизой компания может выплатить только тогда, когда убытки превышают размер заданной величины ущерба в договоре.

        Возмещение

        Произвести выплату по страховке КАСКО компания обязана за 15-30 дней после принятия положительного решения и составления акта о страховом случае.

        Желательно копию такого акта попросить у страховщика для себя, чтобы вы могли четко ориентироваться на даты.

        Если зарегистрирован страховой случай по КАСКО угон, то тогда возмещение возможно только после закрытия уголовного дела и признания факта, что машину найти невозможно, и что преступник не установлен.

        После того как будут поданы все документы, и не возникнет у страховщика никаких вопросов, обычно возмещение выплачивается в течение 14 дней.

        Даже если сроки и будут затянуты, они все равно не должны превышать период 90 дней, по истечении которых клиент вправе подать жалобу в общество по Защите потребительских прав, либо иск в суд.

        Выплачивают страховку по КАСКО всегда на счет, который страхователь указал в заявлении на выплату после наступления страхового случая.

        Осуществляется эта процедура следующими вариантами способов:

      21. перечислением суммы на счет страхователя;
      22. перечислением сумм на текущий счет страхователя для целевого использования средств – оплаты ремонта машины;
      23. перечислением сумм на счет ремонтной мастерской, которая будет заниматься восстановлением машины страхователя.
      24. Отказать в страховой выплате компания может в следующих случаях, когда:

      25. Страхователем были сделаны серьезные нарушения ПДД.
      26. Документы страхователя и его машины не в порядке.
      27. Зафиксированы нарушения условий договора страхования КАСКО.
      28. Если водитель управлял неисправным авто.
      29. Когда водитель пребывал в состоянии опьянения (алкоголь, наркотики) либо под влиянием каких-то лекарств, нарушающих его концентрацию внимания и прочие физиологические функции.
      30. Управлял машиной на время случая не владелец и другие пункты, относящиеся к нестраховым случаям, описанным выше.
      31. Чтобы все-таки беспрепятственно вам назначили страховые выплаты, либо выдали направление на ремонт авто, необходимо соблюсти следующие правила:

      32. Не перемещать авто с места самостоятельно.
      33. Сразу, как случилось что-то с машиной, нужно вызвать официальных представителей органов ГИБДД, либо полиции.
      34. Попытка договориться с виновником случившегося может расцениваться страховщиком как сговор и предумышленное совершение действий, приведших к стразовому случаю.
      35. Затягивать с оповещением страховщика не нужно.
      36. В протоколе о ДТП не должно быть никаких неточностей, либо ошибок.
      37. Также оценщику повреждений в машине должен быть организовать полный доступ для его работы.

        Как только ваше дело принято к рассмотрению, то обязательно спросите у сотрудника фирмы, какой номер вашего дела и когда его зарегистрировали.

        Все документы, что вы подаете в страховую компанию, откопируйте и держите при себе, ведь они могут пригодиться на тот случай, если вам придется жаловаться на СК в судебную инстанцию.

        Правда, в суд следует обращаться только после процедуры досудебного урегулирования. Но и в этом случае все документы будут необходимы для подачи претензии в СК, которые также повторно следует откопировать и снова оставлять копии себе.

        Нельзя просто каждый раз использовать страховой полис КАСКО, если вы совсем не читали договор и Правила страхования, не знаете, какие случаи могут считаться страховыми, а какие – нет.

        Также, если вы собираетесь воспользоваться страховкой, то вы должны держать все документы в порядке, не нарушать ПДД и условия страхового договора, а также сделать все возможное, чтобы предотвратить беду и снизить убытки.

        Если не соблюдать этих правил, то тогда есть большой риск, что плисов воспользоваться не придется – компания попросту вам откажет.

        Про срок исковой давности по договору КАСКО смотрите на странице.

        Про оформление КАСКО в Росно узнайте из этой информации.

        Видео: Правила КАСКО — документы необходимые для доказательства страхового случая.

        avtopravozashita.ru

    Смотрите так же:

    • Прибавка к трудовой пенсии в 2018 году Кому положена надбавка к пенсии в 2018 году: что влияет на размер выплаты Кому полагаются надбавки и дополнительные пособия и ежемесячные выплаты к пенсиям в 2018 году? Какая категория пенсионеров может рассчитывать на надбавку к пенсии в […]
    • Страховые взносы ип на патенте 2018 Страховые взносы ИП в 2017, 2018, 2019 и 2020 году Индивидуальные предприниматели обязаны платить страховые взносы за себя. Даже если нет дохода, взносы тем не менее нужно уплатить, однако есть и исключения. А если наняли сотрудников — […]
    • Прибавка к пенсии при стаже 35 лет Перерасчет пенсии за большой стаж работы С приближением пенсии многих граждан интересует зависимость будущего обеспечения от количества отработанных лет. С появлением в законодательстве изменений перестает применяться понятие общий […]
    • Найти штрафов пдд СП недовольна работой ГИБДД и приставов по штрафам за нарушения ПДД У Счетной палаты возникли серьезные претензии к работе ГИБДД. Аудиторы указали на большой процент отмен судами "ошибочных" постановлений инспекции, а также […]
    • Коллекторы николаев В Николаеве коллекторы отобрали квартиру у должницы В Николаеве в середине августа ранним утром компания молодых людей буквально ворвалась в квартиру по ул. Никольской к местной жительнице Евгении, после чего выселила семью женщины из ее […]
    • Приказ минюста 174 от 05092012 Приказ Минюста РФ и Минфина РФ от 5 сентября 2012 г. N 174/122н "Об утверждении порядка расчета вознаграждения адвоката, участвующего в качестве защитника в уголовном судопроизводстве по назначению органов дознания, органов […]