Гарантированный возврат вкладов

Гарантированный возврат вкладов

Принятие решения об обращении в суд

Всегда можно договориться

Правила написания искового заявления.

В Москве 35 районных суда и более 300 мировых судей! Какой из них нужен Вам?

За правосудие тоже надо платить

Подать заявление тоже нужно правильно!

Подготовка дела к суду и предварительное судебное заседание.

Основное судебное заседание.

Решение еще надо получить

Работа с судебными приставами-исполнителями

Запись на консультацию: 8 (495) 585-82-43

Адрес: г. Москва, Варшавское ш. Д.132 стр. 9, оф. 589

3 минуты от м.»Южная», 15 минут от м.»Пражская»

Гарантированный возврат банковских вкладов

Самой распространенной формой хранения собственных сбережений является банковский вклад. Размещая свои средства в банковских учреждениях, каждый вкладчик должен быть уверенным в их сохранности. Гарантия банковских вкладов декларируется государством.

Банки, привлекая денежные средства на договорных условиях банковского вклада, обязательно должны иметь лицензию и быть зарегистрированными согласно установленным нормам Федерального Закона в системе обязательного страхования вкладов. Основная задача системы заключается в защите сбережений населения, расположенных на счетах и во вкладах в кредитных учреждениях (банках). Участие в данной системе является обязательным для всех банков без исключений.

Гарантия банковских вкладов и ее система повышает устойчивость кредитных структур и помогает предотвратить их ликвидацию как единицу экономической системы, с одной стороны, а с другой — депозиты граждан защищены государством надежнее, чем само кредитное учреждение, в котором размещены их вклады. Сегодня 100% гарантированный размер компенсации составляет 700 т. р.

Таким образом, в соответствии с правовыми нормами, при возникновении страхового случая, когда банк не может выполнить перед вкладчиком свои обязательства, эту функцию берет на себя государство. В случае если вкладчик обладает несколькими открытыми счетами в одном банке и их общая сумма сбережений превышает гарантированную, то компенсация все равно не будет превышать 700 т. р. Гражданин имеет право открывать счета в разных банках. Такие счета имеют одинаковую гарантию и не суммируются, как счета, расположенные в одном. В данном случае компенсация за каждый вклад гарантирована на сумму до 700 т. р.

Гарантированный возврат вклада

Гарантированный возврат вклада и особенности данной процедуры прописаны в статье 840 Гражданского кодекса:

  1. Все вклады подлежат обязательному страхованию. В связи с этим им обеспечен возврат банком вкладов;
  2. Способы осуществления банком возврата вкладов юридическим лицам прописаны в договоре банковского вклада;
  3. Банк обязан предоставлять вкладчику полную информацию об обеспеченности возврата займа до момента заключения договора о вкладе;
  4. В случае несоблюдения банком обязательств по договору вклада или предусмотренных законом обеспечения возврата вкладов, вкладчик имеет право потребовать вернуть полную сумму вклада с учетом процентов, размер которых определен Гражданским кодексом.
  5. Гарантированный возврат вклада осуществляет организация под названием «Агентство по страхованию вкладов», специально для этого созданная государством. При наступлении страхового случая, гражданин имеет право направить специалистам данного учреждения письменную просьбу о возврате его вклада.

    К страховым случаем относится:

  6. Аннулирование лицензии у банка;
  7. Банкротство банка и объявление им моратория на выполнение обязательств перед своими кредиторами.
  8. При возникновении спорных вопросов, невозможности самостоятельно обратиться в данное учреждение и в других случаях, гражданин вправе получить юридическую помощь. Юристы возьмут на себя бремя по возврату накоплений и грамотно подойдут к решению поставленной задачи. Помощь специалистов может понадобиться и в том случае, если банк не выполнит свои обязательства перед вкладчиком, им не объявлен мораторий и при этом ЦБ не выполнил процедуру отзыва лицензии у данного банка. В данном случае возврат своих вкладов можно осуществить только через обращение в суд.

    www.vsemvsud.ru

    Страхование вкладов: сумма гарантированного возврата

    Страхование вкладов государством в текущем 2018 году будет осуществляться по тому же принципу, что и ранее. В связи с последними событиями в экономической жизни нашей страны, а именно – с лишением лицензий нескольких десятков банков, многих вкладчиков интересует точная сумма гарантированного возврата денежных средств.

    Напоминаем, что по закону «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ» при лишении банковской организацией лицензии на осуществление кредитных операций, вкладчикам будут возвращены их вложения в 100% размере, но не более застрахованной суммы, т.е. 1.400.000 рубл.

    В том случае, если общий размер денежных средств на ваших счетах и вкладах в этой банковской компании превышал данную сумму, то вы становитесь в очередь. После того, как будет реализовано имущество, имеющееся у банка, и будут погашены задолженности перед кредиторами первой очереди, могут быть произведены дополнительные выплаты.

    Если у вкладчика было несколько счетов в одном обанкротившемся банке, то компенсация будет выплачиваться пропорционально их размерам. Независимо от валюты, выплата производятся в рублях, а начинаются они, как правило, не позднее 3-4 недель с момента наступления страхового случая.

    Есть несколько изменений, которые произошли с 2016 года:

    • В том случае, если ваш вклад был открыт в иностранной валюте, то компенсационные выплаты будут производиться в рублях по курсу Центробанка, который действует в день обращения клиента;
    • Выплаты теперь положены не только физическим, но и юридическим лицам;
    • В сумму страхования входит не только первоначальный взнос, но и начисленные проценты;
    • Если вы оформляли вклад, сумма которого превышала 1,4 млн. рубл., то вы сможете сначала получить гарантированную государством сумму, а затем в порядке очередности претендовать на остаток после реализации имущества банка.
    • Важно понимать, что начисляются проценты по договору. Если оно было ежемесячным, то вы получите первоначальный взнос + % за время действия вклада. Если же начисление предполагалось в конце срока, который еще не подошел, то ставка будет использоваться «До востребования».

      Если банк, в котором вы оформляли депозит потерял лицензию, не стоит паниковать. В течение 14 дней там назначается временное руководство, а также банк-агент, который будет заниматься возвратом средств.

      Сообщение о том, к кому перешли обязательства организации, в которой вы обслуживались ранее, появится на её официальном сайте, а также на сайте АСВ. После этого вам нужно будет обратиться в ближайшее отделение укаанной компании с документом, удостоверяющим личность и банковским договором на открытие.

      Если вы в этом же банковском учреждении оформляли кредит, то ваши обязательства будут уменьшены на размер вашего депозита, и также перейдут к банку-агенту. При этом вам могут предложить погасить задолженность досрочно на льготных условиях, например, под сниженную ставку.

      Для заемщиков: важно, что пока вы не получите новые реквизиты, следует воздержаться от выплат, потому как деньги могут уйти «в никуда». Если вы все же хотите сделать очередной платеж по вашему займу, обязательно сохраняйте чек, подтверждающий данную операцию.

      Все ли вклады подлежат страхованию?

      К сожалению, нет. Вы сможете получить компенсацию по обычным депозитам, открытым на ваше имя, по зарплатным, пенсионным и прочим счетам, предназначенным для получения всевозможных выплат.

      Что не будет страховаться государством:

    • депозитные счета на предъявителя (сберегательные сертификаты);
    • обезличенные металлические счета (ОМС);
    • электронные деньги;
    • депозиты, переданные банку на доверительное управление;
    • инвестиционные вклады;
    • счета, которые находятся в заграничных филиалах.
    • Также следует помнить, что далеко не все банковские организации сотрудничают с АСВ, потому как это платная услуга, и выплаты могут получить вкладчики также не всех компаний. Поэтому если вы планируете в 2018 году оформить вклад, обязательно поинтересуйтесь у специалиста, будет ли застрахован ваш вклад, список таких банков можно узнать на официальном сайте Центрального банка России.

      kreditorpro.ru

      Страховка вкладов в банках, гарантия банковских вкладов

      Страховка вкладов, работающая во всех ведущих странах мира – США, Евросоюзе и т. п., стабильно действует и в России. Система была введена в действие в 2003 году. Для обеспечения работы страховой системы государством было создано Агентство по страхованию вкладов (АСВ).

      Как работает АСВ

      Агентство создает фонд и управляет им. В основу фонда гарантирования депозитов лег двухмиллиардный взнос со стороны государства. За счет ежеквартальных обязательных страховых взносов банков этот фонд пополняется. Кроме того, АСВ инвестирует свои средства в акции и ценные бумаги, чтобы пополнять фонд. В случае затруднений с выплатами АСВ также может рассчитывать на помощь правительства.

      ЦБ РФ следит за «здоровьем» банковской системы, проверяет деятельность банков и в случае возникновения проблем проводит санацию – комплекс мероприятий, возвращающих работу банка в нормальное русло. Если санация невозможна или нецелесообразна, тогда деятельность банка прекращается в связи с отзывом лицензии. И тут в дело гарантирования вкладов физических лиц вступает АСВ: в течение максимум двух недель агентство назначает банк, который будет уполномочен производить страховые выплаты.

      Гарантированный возврат вклада возможен на сумму до 1 400 000 рублей. Эта сумма охватывает все вклады одного человека в одном банке. То есть вкладчик, имеющий несколько вкладов в одном банке, получит возмещение по ним – в максимальной сумме 1 400 000 рублей. Если же у одного человека есть вклады в нескольких банках, потерявших лицензию, в каждом из них он может получить до 1 400 000 рублей. Если в одном банке у клиента есть и вклад, и кредит, то выплата будет рассчитываться за вычетом неуплаченной суммы по кредиту (таким образом, ликвидация банка не освобождает от долгов).

      Гарантии по вкладам в иностранной валюте также существуют. Их размер рассчитывается исходя из курса валют на день наступления страхового случая – отзыва лицензии у банка.

      Гарантия банковских вкладов обеспечивается государством. Это значит, что вкладчику нет необходимости подписывать дополнительные документы и т. п. Сделав вклад или открыв счет в любом российском банке, клиент может рассчитывать на возмещение суммы до 1 400 000 рублей. Если физическое лицо хранит в банке более крупную сумму, остаток, превышающий 1 400 000 рублей, будет возвращен в ходе конкурсного производства (которое может длиться до двух лет). Гарантированный депозит – это любой счет физического лица (кроме вкладов на предъявителя и средств, переданных в доверительное управление) в банке на территории России.

      www.plus-bank.ru

      Государство обманывает вкладчиков?

      Российский финансовый рынок на этой неделе взбудоражили сразу две громких судебных истории, которые ставят под сомнение едва ли не главный фактор доверия людей к банковской системе — гарантированный возврат вкладов по договору.

      Коллегия Верховного суда по гражданским спорам 30 января взорвала информационное пространство, признав правоту Сбербанка, отказавшего клиенту-физлицу в выдаче депозита по окончании срока вклада.

      Парадокс в том, что, хотя закон обязывает любой банк возвращать деньги с вклада точно в соответствии с условиями договора, формально Сбербанк — если разобраться в тонкостях этой конкретной истории — действительно прав. Но большие вопросы возникают к тому, как написаны наши законы — по сути, они позволяют государству и конкретно крупнейшему госбанку страны обманывать людей.

      В этой истории важна каждая деталь, поэтому приведем ее фабулу полностью.

      Итак, в 2015 году на счет человека по имени Сергей Будник в Сбербанке поступает со счета гражданина по имени Сергей Будник в Сити Инвест Банке 56 млн рублей. Клиент пытается получить их наличными в «Сбере» на следующий день. Сбербанк денег не дает, запросив у Будника документы, подтверждающие происхождение денежных средств. Будник документы предоставляет. Банк изучает их, но денег все равно не дает. Тогда клиент открывает несколько срочных вкладов в Сбербанке и переводит деньги со своего счета туда. По окончании срока действия вкладов Будник вновь пытается забрать средства наличными — теперь уже с депозитов. Сбербанк опять говорит «нет».

      Будник обращается в суд, требуя вернуть ему суммы вкладов, проценты, а также взыскать с банка неустойку. Суды всех инстанций принимают решения в пользу Сбербанка. Мотив: клиент банка не представил документы, опровергающие сомнительное происхождение денежных средств. То есть те, что представил, по мнению банка и судов, не развеяли сомнения. И второй, более интересный аргумент: суды сошлись во мнении, что клиент не был лишен возможности распоряжаться средствами, потому что Сбербанк не возражал против безличного денежного перевода на счет в другом банке.

      Так спор и дошел до коллегии Верховного суда. Там Сбербанк указал, что «нормы права не содержат обязанности выдать деньги в той форме, в которой запросил клиент». То есть «банк может выдать средства как наличными, так и по безналичному расчету». И коллегия судей согласилась с этим доводом.

      Вроде бы всё логично. Однако есть одно но, которое малость разрушает всю эту юридически стройную аргументацию. О`кей, банк счел клиента подозрительным и не поверил его документам о происхождении 56 млн рублей. Но тогда почему этому клиенту этот же самый банк уже после отказа выдать деньги со счета спокойно открывает несколько вкладов? То есть когда человек хочет забрать деньги со своего счета, он для банка подозрительный тип. Потенциальный обманщик, «отмыватель» или — того хуже — «спонсор террористов». А когда этот же самый «подозрительный тип» в этом же самом банке практически сразу кладет свои «грязные деньги» во вклады, банк почему-то радостно эти деньги принимает. Чтобы потом не отдавать.

      Юридическая — да и моральная тоже — коллизия налицо. Почему в открытии счетов и расчетно-кассовом обслуживании подозрительным клиентам банки отказывают, причем даже не обязаны по закону объяснять причины отказа, а в открытии вкладов — нет? Это как минимум аморально и несправедливо. И точно может быть устранено поправками в законодательство. Еще хорошо, что у нас нет прецедентного права и выигрыш Сбербанка судов в данном конкретном случае не означает автоматически выигрыша других банков в других подобных случаях. Но сама мотивировка крупнейшего банка страны — «мы не обязаны выдавать деньги с вклада в той форме, в которой запросил клиент» — может сильно насторожить вкладчиков банков.

      Есть и вторая, еще более скверная для репутации государства как регулировщика банковской системы, история. По сведениям издания «Коммерсант», Агентство по страхованию вкладов (читай: государство) начало массово оспаривать снятие денег вкладчиками обанкротившихся банков незадолго до краха этих кредитных организаций. И взыскивать с этих людей их законно снятые средства. Причем, как говорят проигравшие суды «внезапные ответчики» (они явно не ожидали таких исков — и можно понять почему), добросовестность вкладчика роли не играет: для суда бывает достаточно факта наличия в банке картотеки неисполненных платежей на момент снятия вклада.

      В частности, в рамках банкротства Военно-Промышленного Банка АСВ подало более 150 исков об оспаривании предбанкротных сделок банка, из них около 50 требований заявлено к вкладчикам-физлицам. Иски поданы спустя год и более после снятия гражданами средств. К АСВ в данном случае особых претензий нет: агентство пытается нарыть конкурсную массу любыми доступными законными способами. Есть претензии к судам и, главное, к качеству законов: как вообще можно, исходя из элементарного здравого смысла, отнимать деньги у вкладчиков, законно снявших свои деньги со счетов в банке, который на момент этой операции еще имел лицензию? Если у людей не было договоров вклада или была снята сумма больше той, которая полагалась по договору, — еще можно понять. Но тут, похоже, речь идет о нормальной процедуре снятия денег со своих вкладов. Даже если клиенты каким-то образом узнали, что буквально завтра у банка отзовут лицензию, само по себе это знание не является уголовным преступлением. Вообще-то любой нормальный человек заберет деньги со вклада в банке, если вдруг узнает, что у банка проблемы. Разве вы так не сделаете? Это же совершенно естественно. Опять же, если условия договора вклада нарушил банк, а не клиент, у людей тоже нельзя отнимать эти деньги.

      В общем, обе эти истории оставляют неприятный осадок. До сих пор в сознании миллионов наших сограждан банковский вклад — однозначно самый надежный, понятный и выгодный банковский продукт. Государственные гарантии в размере 1,4 млн рублей вкладчикам прогоревших банков и вовсе сделали депозит «королем сердец» россиян. И если само государство с помощью судебной системы будет подрывать доверие людей к надежности вкладов, вряд ли ему самому понравятся возможные последствия.

      www.banki.ru

      Возмещение по вкладам в банках. Это необходимо знать любому вкладчику.

      Многие жители России доверили свои деньги банкам. При выборе банка мы впервую очередь обращаем внимание, застрахованы ли ваши вклады АСВ, т.е. сможем ли мы получить возмещение по вкладу в банке при крахе последнего? Потом мы уже несем денежки. Но важно помнить некоторые особенности, которые помогут нам потерять меньше при отзыве лицензии у банка.

      Последние недавние случаи отзыва лицензии Смоленского банка, Мастербанка говорят, что данная информация является достаточно актуальной. У меня у самого вклад в одном из крупных банков и я достаточно серьезно начал следить за состояним моего банка. Итак, несколько советов и заметок

      Почему несколько вкладов в одном банке опасно?

      Если у вас в одном банке несколько вкладов на более 1400 тыс. рублей, вы получите максимум 1400 тыс. рублей.
      Вклады до 1400 000 рублей застрахованы государством — это верное утверждение. Но есть одна оговорка.

      Общая сумма вкладов до 1400 тыс рублей в одном банке застрахована государством. Т.е. если вы сделали 10 вкладов на 1400 тыс. рублей в одном банке и они застрахованы, то вы получите максимум 1400 тыс. рублей. Данное правило касается и филиалов банка. Т.е. имя банка — это один банк. Без разницы — в каких филиалах вы сделали вклады. Максимум вы получите 1400 тыс. рублей.
      Еще ряд нюансов

    • Хочу обратить внимание, что валюта страхового возмещения всегда рубли. Без разницы, в какой валюте у вас был открыт вклад. Перевод валюты во вклад происходит по курсу ЦБ на день отзыва лицензии.
    • Денежные средства на дебетовых картах защищены. Если у вас была зарплатная или дебетовая карта, и у банка отнята лицензия, то денежные средства вам возместят. Деньги на карте являются вкладом и на них распространяется страховка по вкладу.
    • Денежные средства ИП защищены наравне с средствами физлиц. На них дейтсвуют те же правила возможещения

    Вернут ли проценты по вкладам при сумме более 1 400 000?

    Все мы кладем деньги в банк ради процентов, чтобы сохранить средства от инфляции и в надежде приумножить их.
    По закону сумма вклада + начисленные и капитализированные средства являются застрахованными. Т.е. как только у банка отозвали лицензию, то с этого дня начисление процентов останавливается.
    Вы получаете деньги со дня начала вклада по день отзыва лицензии. Посчитать вашу сумму возмещения по вкладу с капитализацией можно с помощью калькулятора вкладов. Вам нужно просто указать дату окончания вклада = дате отзыва лицензии.

    В этом плане все просто и понятно. Если сумма вклада плюс проценты больше 1 400 000, то вы получите максимум 1400 000. Остальное сможете вернуть только при проведении банкротства и распродаже имущества банка. Процедура банкротства не быстрая и может занимать месяцы и годы.

    По каким денежным средствам вы возмещение не получите?

    Агенство по страхованию вкладов однозначно определяет, какие денежные средства не подлежат страхованию.
    При отзыве лицензии данные деньги вы сможете вернуть только в порядке общей очереди.

  9. Средства на расчетных счетах юр.лиц
  10. Не страхуются вклады на предъявителя, подтвержденные сертификатом сберкнижкой на предъявителя;
  11. Не страхуются средства, переданные в доверительное управление(ДУ)
  12. Если филиал вашего банка заграницей, то ваши средства не застрахованы.
  13. Все электронные деньги(Это касается вебмани, яндекс деньги и т.д.)
  14. Средства на металлических счетах
  15. Средства с бонусной программы, если такие были.

Порядок выплаты страховки по вкладу?

Многие после отзыва лицензии бросаются в банк, требуя вернуть свои деньги. Паника, штурм офисов банка — они не приведут ни к чему хорошему. Ваша задача ждать и быть в курсе событий.
Штурм банка не обернется ничем. В банке денег уже нет.

Нужно ждать 7 дней минимум. Именно в течение этого времени АСВ публикует в прессе сообщение о том, какой банк будет выплачивать старховку
Выплата страховых возмещений производится банком агентом. Это специальный банк, в который АСВ перечисляет страховку.

Он должен иметь много филиалов и должен быть готов к наплыву посетителей. Не нужно мчаться в первый же день забирать свои денежки, стоять в очередях. Нужно быть спокойным — вы можете написать заявление в течение 2х лет после отзыва лицензии у банка

Через несколько дней просто идем и пишем заявление. Не забудьте взять с собой паспорт. Деньги можно получить в день обращения. Если же вы не согласны с размером компенсации, то нужно будет предоставить дополнительные документы в АСВ.

Куда вкладывать после получения денег по страховке?

Если даже вам «повезло» и наступил страховой случай, то не стоит расстраиваться. Вы получите свои деньги. Вопрос в другом, что делать. Если вы все еще доверяете банкам, ведь в принципе вы вернули свои деньги и АСВ вас не подвело. Я рекомендую снова открыть вклад, только на короткий срок. Например, вот вклад на квартал с хорошим процентом. Мы рекомендуем банк Тинькофф.
Читайте также: Как открыть вклад онлайн в банке Тинькофф

Ваши деньги должны работать. Хотя есть и второй вариант — что-либо купить. Это может быть новое авто, возможно первый взнос на квартиру в ипотеку. Подумайте. Сейчас неспокойно, а недвижимость была и остается одним из самых доходных вложений ваших денег.

Что дальше случится с банком?

У банка обычно кроме обязательств перед вкладчиками есть имущество и кредиторы. Все остальные лица, у которых есть денежные требования к банку, становятся в «очередь». Имущество банка распродается. Полученные денежные средства возвращаются кредиторам.
Но тут встает вопрос, хватит ли средств на всех после продажи имущества. Продажу имущества осуществляет АСВ. В интересах всех остальных вкладчиков и кредиторов добиться реализации имущества банка по справедливой цене.

В процессе процедуры банкротства банка формируется комитет кредиторов. Туда входят и вкладчики с суммой свыше 1400 тыс. Это в принципе тоже кредиторы.
Этот комитет следит за работой АСВ. Он избирается по результатам проведения голосования всех кредиторов.
Далее происходит собрание кредиторов и они принимают решение о продаже активов банка. Собрания комитета регулярны в будние дни. За участие никто не платит. Обычно комитет включает в своем составе не более 11 человек. После принятия решения все имущество распродается и все получают профит.

mobile-testing.ru

Смотрите так же:

  • Начисление налога на имущество организаций в бухгалтерском учете Начисление налога на имущество организаций в бухгалтерском учете Принятие решения об обращении в суд Всегда можно договориться Правила написания искового заявления. В Москве 35 районных суда и более 300 мировых судей! […]
  • Бланк квитанции госпошлины в суд Бланк квитанции госпошлины в суд Принятие решения об обращении в суд Всегда можно договориться Правила написания искового заявления. В Москве 35 районных суда и более 300 мировых судей! Какой из них нужен Вам? За […]
  • Федеральный закон о ветеранах гарант Федеральный закон от 8 мая 2005 г. N 41-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О ветеранах" Федеральный закон от 8 мая 2005 г. N 41-ФЗ"О внесении изменений в Федеральный закон "О ветеранах" Принят Государственной Думой 15 апреля […]
  • Налог по вкладу расчет Калькулятор доходности вкладов Рассчитать онлайн на калькуляторе вкладов процент по депозиту в банке добавлять ко вкладу выплачивать Специальные предложения Популярные предложения Калькулятор вкладов Основная задача вкладчика – […]
  • Туроператоры исключены из реестра Может ли туроператор оказать услуги, оплаченные до его исключения из реестра туроператоров? Заниматься туристской деятельностью вправе только туроператоры, которые указаны в Едином федеральном реестре туроператоров РФ. Его формирует и […]
  • Прокурор кировского района гСаратов Сотрудники прокуратуры Кировского района ждут нового руководителя 4 октября 2017, 11:18 Прокурор Кировского района Саратова Евгений Корогодин покидает свой пост. Как сообщил ИА "Взгляд-инфо" источник в надзорном ведомстве, кресло […]