Строительство дома в кредит с материнским капиталом

Где взять кредит на строительство дома под материнский капитал

Сегодня в России за рождение второго и последующих детей предоставляется государственная поддержка в виде материнского (семейного) капитала. Это средства федерального бюджета, которые могут быть направлены их получателями, в том числе на оплату ипотечных кредитов взятых под строительство частного дома. Взять такой вид кредита под материнский капитал сегодня можно в четырех банках.

Кредит на строительство частного дома под материнский капитал

Ипотечный кредит под материнский (семейный) капитал — это специальные банковские программы, цель которых позволить владельцам сертификатов внести часть первоначального взноса либо выплатить основную часть долга и процентов по нему при помощи государственной субсидии.

В 2015 году сумма материнского капитала составляет 453 026 рублей.

Использовать средства материнского капитала на погашение ипотечных кредитов, можно не дожидаясь трехлетнего возраста ребенка (ст. 7 п. 6.1 Федерального закона от 29.12.2006 г. № 256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей»).

Кредит на строительство частного дома — это ипотечный (целевой долгосрочный) кредит на возведение дома который становится залоговым обеспечением по этой ссуде. Взамен дома залогом также может стать любая другая недвижимость, находящаяся в собственности у заемщика.

Если обеспечением по кредиту выступает кредитуемое строение, то банку в залог передается земельный участок , на котором планируется строительство жилья. Эта земля должна находиться в собственности заемщика и принадлежать к категории «земель населенных пунктов» либо «земель поселений» (земли, предназначение которых — застройка и развитие населенных пунктов). Все недостроенные объекты, расположенные на участке также передаются банку в качестве залога.

До момента пока строительство не будет завершено, и не будут пройдены все этапы госкомиссии, заемщику предстоит платить по кредиту завышенную процентную ставку . Причина такой политики банка — большие кредитные риски. В случае если заемщик не сможет выполнять свои кредитные обязательства, банку придется реализовывать залоговое имущество, а участок с недостроенным объектом не сможет в полной мере возместить понесенные убытки. В тоже время, если заемщик на время строительства предоставит в залог иное имущество, которое будет соизмеримо с размером кредита, банк не станет менять процентную ставку.

Условия получения кредита на строительство дома под материнский капитал

Ипотечные кредиты под материнский капитал банки выдают, как правило, на следующих условиях:

  • заемщик или залогодатель является распорядителем средств материнского (семейного) капитала;
  • заемщику не менее 21 года и не более 65 лет (на момент погашения кредита);
  • заемщик имеет: постоянное место работы, стаж на последнем месте работы не менее 6 месяцев, общий трудовой стаж не менее 1 года;
  • залог это участок (должен быть оформлен в собственность заемщика) на котором предполагается строительство дома, или иные объекты недвижимости, находящиеся в собственности у заемщика;
  • собственниками передаваемого в залог жилья являются совершеннолетние лица;
  • обязательное страхование предмета залога (не касается земельных участков).
  • В каком банке можно взять кредит на строительство дома под материнский капитал

    Банки, в которых можно взять ипотечный кредит на строительство дома под материнский капитал:

    creditbudet.ru

    Какие кредиты можно оформить под материнский капитал?

    Материнский капитал выдается семье, в которой появился второй и последующий ребенок. Специальный сертификат, выписываемый на маму детей, рассчитан на улучшение жилищных условий, частичную или полную оплату обучения ребенка или увеличение размера пенсии женщины.

    Содержание

    Воспользоваться материнским капиталом можно один раз, полностью потратив всю сумму. Наиболее часто сертификат используется семьями для покупки или размена квартиры. К сожалению, заработная плата не всегда позволяет сразу приобрести жилье, и материнский капитал становится отличным способом улучшения жилищных условий. Но можно ли воспользоваться сертификатом для оформления кредита?

    Что такое кредит под материнский капитал? ↑

    Оформление кредита под материнский капитал подразумевает частичную выплату путем перевода средств с полученного сертификата. При этом размер займа значения не имеет – банки обязаны принимать капитал в качестве погашения кредита.

    Безусловно, суммы, выдаваемой государством на улучшение жилищных условий, будет недостаточно для покупки квартиры, но оплатить половину стоимости вполне возможно.

    Как можно использовать капитал для матерей? ↑

    Материнский капитал можно использовать тремя способами:

  • Обучение детей – средства переводятся на счет образовательного учреждения. При этом не имеет значения, на какого ребенка выдавался сертификат – оплата может производиться на всех детей.
  • Пенсия матери – сумма материнского капитала выплачивается в течение нескольких лет как прибавка к пенсии матери.
  • Улучшение жилищных условий – доступна покупка жилья наличными средствами или в кредит. Стоимость недвижимости может быть любая. Для покупки комнаты в коммуналке будет достаточно одного сертификата.
  • Условия использования капитала ↑

    Материнский капитал выдается сразу после рождения второго и последующего ребенка. Родители подают заявление в пенсионных фонд и в течение трех месяцев делаются перечисления.

    Воспользоваться сертификатом для оформления ипотеки можно только спустя три года.

    Правила использования капитала:

  • Капитал нельзя обналичивать или передаривать. Любые манипуляции, направленные на получение наличных средств через третьих лиц преследуются законодательством РФ и могут привести к уголовной ответственности родителей.
  • Капитал можно использовать сразу после перечисления денежных средств, не дожидаясь трехлетия ребенка, для оплаты уже имеющейся ипотеки.
  • Капиталом не имеют право распоряжаться родители, ограниченные в правах на ребенка или полностью лишенные их.
  • Программа обеспечения материнским капиталом действительна до 2016 года. Семьи, получившие сертификат до наступления 2016 года вправе получить капитал и воспользоваться их в течение любого времени. Сейчас правительством РФ планируется продление программы обеспечения молодых семей.
  • Получить кредит по материнский капитал семьи могут на общих основаниях, соблюдая правила, установленные банком. Если родители не имеют дохода, необходимого для обеспечения семьи и выплаты кредита, то в получении ипотеки будет отказано. Поэтому без справок о доходах получить займ практически невозможно.
  • Банки, готовые выдать займ ↑

    Предоставление кредита под материнский капитал доступно не во всех банках. Только крупные организации готовы принять в качестве частичной оплаты государственные средства.

    Рассмотрим несколько из них:

  • Сбербанк. Работает только уже с готовыми постройками. Ипотека оформляется на 30 лет под 14% годовых. Приобретаемое жилье должно быть в собственности у родителей.
  • Россельхозбанк. Выдает кредиты под 10-12% годовых на любое жилье сроком до 30 лет.
  • ВТБ 24. В данном банке можно использовать материнский капитал как первоначальный взнос. Ипотека выдается под 11% и выше сроком до 50 лет.
  • Банк Москвы. Готов предоставить ипотеку под материнский капитал в качестве погашения основного или частичного долга. Кредит выдается только при выплате первоначального взноса.
  • Виды кредитов, которые можно взять под залог выплаты матерям ↑

  • На покупку или строительство домов. Это единственный вид кредитования, при котором возможно использование материнского капитала. Согласно закону РФ, сертификат необходим для улучшения жилищных условий, поэтому не допускается получение иного кредита.
  • Ипотека. Целевой кредит доступен для получения с использованием материнского капитала. Но оформить ипотеку семья имеет право лишь спустя три года после рождения второго ребенка. Не дожидаясь трехлетия, можно погасить уже имеющуюся ипотеку, которая была оформлена еще до появления малыша.
  • Потребительский кредит. Покупка бытовой техники, электроники или автомобиля невозможно с использованием материнского капитала.
  • Наличными. Сертификат не действует для получения кредита наличными, даже если они требуются для покупки квартиры.
  • Если вы подыскиваете оптимальный жилищный кредит, то ипотека от Абсолют банка может оказаться неплохим вариантом. Здесь вы можете почитать о том, как ее можно оформить в вашем городе.

    Почему чаще всего за счет материнского капитала берут кредит на жилье? ↑

    Кредитование с использованием материнского капитала предусматривает специальную льготную программу со сниженными процентными ставками. Поэтому достаточно выгодно покупать жилье в ипотеку молодым семьям. Позволить себе новую квартиру без кредита сейчас могут далеко не многие семьи, а с рождением второго ребенка жилищные условия требуют улучшения для повышения комфортабельности.

    Наиболее часто материнский капитал используется для покупки жилья. Объясняется это просто – так происходит вклад денег в недвижимость, а ждать достижения пенсии или возраста ребенка, когда требуется оплата обучения, не рентабельно.

    Подводные камни ↑

    Оказывается, взять кредит под материнский капитал не так легко. Семья должна иметь высокий уровень дохода, чтобы позволить оплачивать ипотеку. Но даже в этом случае часто от банка приходит отказ.

    Нельзя использовать материнский капитал для покупки гаража, коммерческой недвижимости или земельного участка. Чтобы получить материальную поддержку от государства за счет сертификата, необходимо найти именно дом или квартиру, доступную для проживания. Размер и стоимость жилплощади не имеет значения.

    Получить ипотеку без справок и поручителей невозможно, как и без первоначального взноса. Если привлечение третьих лиц к оформлению кредита необязательно, то предоставление официально заверенной информации о доходах потребуется в любом банке.

    Исключением становятся частные организации, готовые пойти на предоставление займа без лишних бумаг, но обходится заемщику это достаточно дорого.

    Но капитал может выступить в качестве первоначального взноса. Такую возможность предоставляют немногие банки, но стоит обойти несколько компаний, если у семьи нет на руках около 10% от стоимости квартиры.

    Необходимый пакет документов ↑

    Что получить материнский капитал, потребуется минимальный набор документов:

  • оригинал и ксерокопия всех страниц паспорта заявителя (им может стать как супруга, так и супруг);
  • оригинал и ксерокопия свидетельств о рождении всех детей;
  • оригинал свидетельства о заключении брака;
  • пенсионное свидетельство.
  • Какие банки дают кредит на погашение других кредитов? Оказывается, многие из них предоставляют данную услугу. Подробнее читайте здесь.

    Ипотека ЮниКредит банка — это выгодные условия получения жилья и большой выбор различных кредитных программ. Подробнее вы можете узнать из этой статьи.

    Чтобы получить ипотеку на покупку жилья потребуется следующее:

  • копия банковского договора;
  • справка из банка об остатке имеющегося у заявителя долга;
  • справка о регистрации прав собственности жилья, купленного в ипотеку;
  • оформить и представить справку о переходе жилья в общую собственность всех членов семьи после снятия обременения.
  • Перечисленные документы понадобятся в пенсионном фонде при написании заявления на получение материнского капитала. Что касается документов, требуемых для оформления кредита, то они аналогичны документам, предоставляемым при обычной ипотеке.

    Единственным исключением является дополнение пакета сертификатом на материнский капитал.

    Видео: Материнский капитал при ипотеке: плюсы и минусы

    Как только государство разрешило использовать материнский капитал для получения кредита на жилье, спрос на ипотеку вырос в несколько раз. Заемщики отмечают удобство и быстроту оформления всех документов, и возможность покупки жилья при отсутствии средств.

    Но имеются и отрицательные отзывы, но касаются они в большинстве работы банков, которые отказываются принимать материнский капитал в качестве частичной оплаты.

    К сожалению, подействовать на это невозможно – у кредиторов имеются свои причины не выдавать ссуду.

    Материнский капитал – это прекрасная возможность купить жилье без длительного накопления денег. Взять кредит можно во многих банках страны, предоставив в качестве частичной оплаты сертификат, выдаваемый на второго ребенка.

    creditzzz.ru

    Можно ли использовать материнский капитал на строительство дома

    Использование материнского капитала на улучшение жилищных условий является одним из способов сделать жизнь своей семьи комфортнее и лучше. В связи с этим многие семьи принимают очень ответственное, но в это же время дальновидное и правильное решение — построить на выделенные от государства деньги собственный дом.

    Понятно, что предусмотренной сертификатом суммы (размер маткапитала в 2018 году равен 453 тыс. руб.) не хватит, чтобы построить дом «с нуля» и до этапа отделки. Но этих средств может быть вполне достаточно на покрытие расходов по приобретению основных стройматериалов. Доступен и другой вариант использования семейного капитала — компенсация расходов за уже проведенную постройку дома.

    Кроме того, если семья желает увеличить площадь дома (переделать чердачное помещение в мансарду, надстроить этаж и т.п.), то тогда расходы на данные мероприятия можно также покрыть средствами маткапитала. В этом смысле реконструкция жилища приравнивается к полноценному строительству.

    Можно ли потратить мат капитал на строительство?

    Согласно ст. 10 Закона № 256-ФЗ строительство (реконструкция) дома является одним из вариантов направления средств маткапитала на улучшение жилищных условий. При этом выделяются основные требования законодательства, при соблюдении которых можно расходовать средства господдержки в данном направлении:

    1. Строительство жилища должно происходить на территории РФ.
    2. Участок земли находится в собственности владельца мат. капитала (его супруга) либо на другом законном основании (право безвозмездного пользования, аренды и т.п.), и вид его использования — для индивидуального жилищного строительства.
    3. Разрешительная документация на строительство, полученная в органах местного самоуправления.
    4. После реконструкции дома общая площадь увеличилась не меньше чем на одну учетную норму жилплощади, установленную органами местного самоуправления (чаще всего это 14 м 2 ).
    5. В законе № 256-ФЗ определен перечень документов, которые необходимы для строительства дома на семейный капитал:

    6. сертификат на маткапитал;
    7. документы на земельный участок;
    8. бумаги из местной администрации, разрешающие строительство;
    9. договор строительного подряда (если постройка дома происходит при помощи сторонней организации);
    10. свидетельство о браке, если земля принадлежит супругу или он самостоятельно занимается строительством дома (заключает договор с подрядной организацией);
    11. документы, удостоверяющие личность обладателя маткапитала и (или) супруга;
    12. обязательство об оформлении построенного дома в общую собственность всех членов семьи.
    13. Какое жилье можно построить за средства сертификата

      В Положении о признании помещения жилым, утвержденном Постановлением Правительства РФ от 28.01.2006 № 47 (ред. от 02.08.2016) и СНиП 31-02-2001 от 20.05.2011 г. определены требования к жилым домам:

    14. нахождение объекта ИЖС в жилой зоне соответственно территориальному зонированию;
    15. дом должен быть капитальной постройкой с несущими стенами и на фундаменте;
    16. наличие инженерных систем (водоотведение, отопление, вентиляция, электро-, газо- и водоснабжение), в населенных пунктах без центральных коммуникаций допускается отсутствие в жилище канализации, газоснабжения и водопровода.
    17. конструкции дома должны быть в работоспособном состоянии, обеспечивая сохранность инженерного оборудования и безопасность людей.
    18. Можно ли на мат капитал купить землю под строительство дома

      На первый взгляд может показаться, что покупка участка земли для постройки жилого дома, отвечает целям по улучшению жилищных условий семьи, следовательно, и материнский (семейный) капитал может быть направлен на его приобретение. Однако это, к сожалению, не так. Под улучшением жилищных условий федеральный закон понимает только покупку, строительство либо реконструкцию жилого помещения.

      К исключениям относится приобретение земельного участка вместе с находящимся на нем жилым домом, который пригоден для проживания семьи. Формально расход средств господдержки будет направлен только на покупку дома, а участок земли является дополнением к нему.

      Можно ли под строительство на материнский капитал купить дачный или садовый участок

      Соответственно Приказу Минэкономразвития РФ от 01.09.2014 г. № 540 «Об утверждении классификатора земельных участков» жилой дом может быть размещен на землях, которые предназначены для различных видов использования.

      Для получения субсидии от государства необходимо представить в Пенсионный фонд разрешение на строительство, дающее право застройщику на возведение жилого дома. Для строительства дома запрещается использование таких видов земельных участков:

    19. ДНП (дачное некоммерческое партнерство) — земля для постройки жилого дачного дома (не более 3 этажей, не делимого на квартиры и пригодного для отдыха и жизни), хозяйственных построек, выращивания с/х культур.
    20. СНТ (садовое некоммерческое товарищество) — земля для постройки садового дома для отдыха, хозяйственных построек и выращивания с/х культур.
    21. Постройка дома разрешается на земельном участке со следующими видами разрешенного использования:

    22. ИЖС (индивидуальное жилищное строительство) — земля, которая предназначена для строительства жилого дома;
    23. ЛПХ (личное подсобное хозяйство) — участок земли, в целом предназначенный для с/х, но применяемый и для расположения на нем жилого дома (не делимого на квартиры).
    24. Материнский капитал на строительство дома, не дожидаясь 3 лет

      Использовать материнский капитал напрямую на возведение объекта ИЖС до достижения ребенком 3-х лет законодательно не предусмотрено. Но есть исключение, касающееся кредитных обязательств. Если у одного из супругов уже имеется кредит на строительство жилья (ипотечный в том числе) либо при его получении, средства семейного капитала (их часть) в любой момент со дня рождения ребенка (не дожидаясь трех лет) можно направить на уплату:

    25. основного долга и процентов по кредиту (исключение: штрафы, комиссии, пени, предусмотренные кредитным договором);
    26. первоначального взноса по кредиту.
    27. Как использовать материнский капитал на строительство дома в 2018 году

      В зависимости от того, как будет происходить строительство дома (семья может строить жилье самостоятельно либо нанять строительную организацию), в вопросах, касающихся необходимых документов для постройки дома на маткапитал, имеются различия:

    28. Средства семейного капитала выдаются на постройку жилья двумя равными долями, если строительство осуществляется без привлечения подрядчиков. В этой ситуации, деньги перечисляют на счет владельца сертификата либо супруга, если он сам осуществляет строительство.
      • В течение 2 месяцев после того, как органами ПФР было принято положительное решение, происходит первое перечисление господдержки в величине, не более 50% от размера сертификата.
      • Затем не раньше, чем через 6 месяцев, можно получить остальную сумму, если выполнены условия подтверждения строительных работ.
      • Когда строительство объекта ИЖС происходит с привлеченной подрядной организации, дополнительно предоставляется договор строительного подряда. В данном случае вся сумма маткапитала (в 2018 году 453 026 руб.) единовременно перечисляется на счет организации.
      • Как получить материнский капитал на строительство дома своими силами

        Чтобы получить первую часть маткапитала (50% от его суммы) при самостоятельном строительстве дома понадобятся следующий пакет бумаг:

      • Оригинал сертификата на маткапитал, свидетельство о браке (если строительство осуществляет супруг), паспорта заявителя и супруга.
      • Разрешение на строительство.
      • О правах на участок земли (аренда, собственность, бессрочное пользование и т.д.) лица, получившего сертификат на капитал либо супруга.
      • Нотариальное обязательство об оформлении объекта ИЖС в общую собственность всех членов семьи в течение полугода с даты получения кадастрового паспорта.
      • Реквизиты счета в банке.
      • Для получения оставшейся части материнского капитала (спустя как минимум полгода с момента получения первой части средств) подается повторное заявление о распоряжении маткапиталом вместе с документами, подтверждающими проведение первой части строительства (укладка фундамента, монтаж стен и кровли). Данным документом служит акт освидетельствования проведения работ по постройке объекта ИЖС. Его выдает местный орган исполнительной власти, который дал разрешение на строительство.

        Как построить жилье по договору строительного подряда

        Построить жилой дом на средства материнского капитала возможно не только самостоятельно, но и с привлечением строительной организации. Для этого будет необходимо заключение договора строительного подряда. Данный договор может заключаться как женщиной, владеющей сертификатом на семейный капитал, так и ее мужем.

        При таком способе постройки жилого дома деньги единоразово всей суммой перечисляются на счет подрядной организации. Для этого необходимо подать в орган ПФР заявление на распоряжение капиталом и, вместе с документами, указанными выше, представляются:

      • копия договора строительного подряда, заключенного с организацией (юридическим лицом);
      • реквизиты счета данной организации для безналичного перечисления денег.
      • Компенсация строительства дома материнским капиталом

        Если семья без средств господдержки построила дом, то она может получить компенсацию в размере маткапитала за данный дом. Необходимые для этого условия:

        • Дом должен быть построен после 01.01.2007 г.
        • Ребенку, давшему право на семейный капитал, исполнилось 3 года.
        • Дом должен быть построен самостоятельно (см. дополнительную информацию в комментариях).
        • Как получить компенсацию за строительство дома материнским капиталом? Для этого нужно предоставить пакет документов в ПФР:

        • документы на пользование землей;
        • бумаги, которые подтверждают право собственности на дом;
        • обязательство переоформления дом в общую собственность всех членов семьи;
        • банковские реквизиты владельца сертификата на семейный капитал.
        • Можно ли использовать материнский капитал на реконструкцию жилого дома

          Если семья уже имеет построенный жилой дом, можно направить средства маткапитала на его реконструкцию. Очень актуальный вопрос при реконструкции жилья — сколько необходимо пристроить, чтобы получить компенсацию материнский капитал?

          При проведении реконструкции сумма семейного капитала также выдается по частям, как это было описано выше в части самостоятельного строительства жилого дома. Чтобы семье получить средства госпомощи в полном объеме, работы по проведению реконструкции необходимо подтвердить, получив в органах местной администрации акт освидетельствования.

          Можно ли продать дом, построенный на материнский капитал

          После того, как строительство закончено и все обременения сняты (например, ипотека), дом, построенный с привлечением маткапитала, нужно оформить в общую собственность семьи — обладателя сертификата, его супруга и детей. Далее распоряжаться домом можно в обычном порядке, предусмотренным семейным и гражданским законодательством. Следовательно, семья сможет его продать.

          Для законного оформления продажи дома, собственниками в котором являются дети, продавцу заранее нужно обратиться органы опеки и попечительства. Данный орган выдает разрешение на продажу, если не нарушаются имущественные интересы несовершеннолетних, что в отношении права детей на материнский капитал компенсируется такими способами:

        • Взамен проданного жилья, несовершеннолетним гражданам предоставляются аналогичные по площади или стоимости доли в новом жилье.
        • Предоставление малолетним собственникам денежной выплаты, равной стоимости их доли, на банковский счет, открытый на имя детей, средства с которого до достижения ребенком 18 лет могут расходоваться только с разрешения органов опеки и попечительства.
        • Выделение детям долей в другом имеющемся имуществе, например, в доме либо квартире родственника.
        • Во всех указанных ситуациях величина квадратных метров, приходящихся на каждого ребенка, не должна уменьшаться, а жилищные условия не могут быть ухудшены. Только с согласия опеки в отдельных случаях возможно уменьшение квадратных метров в новом жилище, если площадь в нем по стоимости больше стоимости первого дома.

          materinskiy-kapital.molodaja-semja.ru

          Ипотека для строительства дома с материнским капиталом

          Воспользоваться материнским сертификатом можно единожды при рождении или усыновлении малыша, если в семье уже есть дети. Пользоваться суммой разрешено не ранее, чем через три года после счастливого события.

          Но исключение из этого правил все же есть. Это погашение ипотеки или целевого займа на постройку или покупку жилья. Период возникновения долга государство не интересует.

          Именно тогда можно взять рубли и пустить их в дело. В этой социальной помощи есть одна особенность, касающаяся займа на постройку нового дома под материнский капитал (далее по тексту — МК), поэтому стоит разобрать эту услугу.

          Особенности кредитования

          Банковские деньги – одна из удобных возможностей наконец-то обзавестись собственной квартирой или построить дом своей мечты. МК в этом помогает. Главное условие, что строительство должно происходит на территории России.

          Использовать деньги можно следующим образом:

        • Для получения рублей на постройку коттеджа, дома.
        • Компенсировать личные издержки, понесенные в процессе возведения.
        • Погасить ипотечную ссуду, которая была взята для жилстроительства.
        • Нормативными актами не разграничено понятие возведения нового дома или его реконструкция. Так что деньги можно направить на расширение площади, более глобальные моменты, которые вряд ли можно назвать обычным ремонтом.

          В банк человек приносит обычный пакет документов, который подходит и для ипотеки, а также МК. Будущий заёмщик еще до подачи документов должен оговорить с менеджером отделения все детали: сертификат следует тратить частями на разные цели, которые указаны в законе.

          Допустим, взять N сумму на возведение дома нельзя, нужно израсходовать её под ноль. И если семья уже потратила все средства, то ей не согласуют кредит на строительство дома под материнский капитал.

          Есть еще один момент. Не все российские кредиторы готовы работать с МК, но утешает то, что крупные банки в этой услуге не откажут: ПАО «Сбербанк России», ПАО «ВТБ 24» и т.д. Эти учреждения уже давно работают на финансовом рынке, разработали ряд программ, учитывающих потребности будущих клиентов.

          Как получить заем

          Когда россиянин определился с кредитной организацией, то банк назначает ему сумму и ставку. Данные рассчитываются с учетом дохода семьи, наличия первого взноса, а также размера МК.

          Получить наличные у Пенсионного Фонда можно после их одобрения. Только тогда капитал плюсуют к размеру первоначального взноса.

          Для оформления следует выполнить ряд действий:

        • Заполнит анкету-заявление на получение денег в долг.
        • Уточнить и собрать предварительный пакет документов.
        • Предоставить бумаги менеджеру отделения.
        • Дождаться положительного решения от кредитного комитета.
        • При получении согласия от банкиров можно собирать полный пакет бумаг, куда будет входить и справки по недвижимости.
        • Подписать в учреждении договор на строительный кредит, в также договор залога.
        • Застраховать имущество, оплатить страховку.
        • Обратиться в ПФ с заявлением о том, что желаете пустить деньги на постройку нового дома или реконструкцию старого.

        Как правило, вся процедура использования материнского капитала в виде взноса будет описана в кредитном договоре, поэтому следует тщательно изучить документ перед его подписанием.

        При этом по законам РФ ограничений на число таких кредитов нет. МК из Пенсионного фонда может уйти и на погашение нескольких ипотечных ссуд одновременно.

        kreditorpro.ru

        Кредит от Сбербанка «Ипотека плюс материнский капитал»

        С помощью действующих кредитных программ Сбербанка можно купить готовое или строящееся жилье в кредит. При этом владельцы государственных сертификатов на материнский капитал могут использовать предусмотренные по нему средства (453026 руб. в 2017 году) в качестве дополнительного источника доходов, направив его на первоначальный взнос для получения ипотечного кредита или на выплату процентов и основного долга по уже оформленному займу.

        • Семья, которая планирует расплачиваться по ипотеке из средств материнского капитала, может взять кредит как под строящеесяжилье в новостройке, так и на покупку жилого объекта на вторичном рынке (готовое жилье).
        • Материнским капиталом можно оплачивать кредит, взятый в любое время — до или после того, как заемщик или его супруг стали владельцами сертификата (это касается также не погашенных до настоящего времени жилищных кредитов и займов, взятых до 2007 года, когда самой программы мат.капитала еще вообще не существовало).
        • Чтобы получить лучшие проценты по кредиту, выгодно быть участником зарплатного проекта от Сбербанка или выбирать новостройки, при строительстве которых застройщик сам пользуется кредитными средствами этого же банка. В этом случае для уже построенных и строящихся жилых объектов проценты по ипотеке будут одинаковыми.
        • Государственной программой поддержки семей с детьми в соответствии со ст. 7 федерального закона от 29.12.2006 № 256-ФЗ установлены такие возможности для использования материнского капитала:

        • на оплату первого взноса для получения жилищного кредита или займа (благодаря этому использование маткапитала поможет увеличить максимальную сумму кредита, на которую может рассчитывать заемщик);
        • на погашение уже оформленного кредита с уплаченным первоначальным взносом (за исключением штрафов и неустоек за просрочку ежемесячных платежей).
        • Оба варианта предусматривают возможность распорядиться деньгами сразу после оформления сертификата — то есть не дожидаясь 3 лет после рождения ребенка, благодаря которому семья получила право на сертификат. Сбербанк поддерживает обе государственные инициативы.

          По общему правилу, после использования материнского капитала на покупку жилья в ипотеку или погашение ранее взятого кредита, купленное жилое помещение после снятия всех обременений будет необходимо оформить в общую долевую собственность между всеми членами семьи, т.е. на владельца сертификата, ее супруга и всех детей.

          Ипотечные программы Сбербанка под материнский капитал

          Программа материнского капитала предоставляет семьям возможность использовать средства, гарантированные государством, на оговоренный ряд нужд. В абсолютном большинстве случаев маткапитал расходуется семьями на покупку жилья в ипотеку или оплату уже взятого в банке кредита. Однако на практике далеко не все банковские учреждения готовы принимать сертификат на материнский капитал в счет уплаты кредита и, тем более, в счет первоначального взноса.

          В то же время ПАО «Сбербанк России» предлагает сразу две ипотечные программы, по которым можно использовать средства по материнскому сертификату. Воспользоваться специальным предложением «Ипотека плюс материнский капитал» могут клиенты банка, которые уже оформили или планируют оформлять кредит на жилье по одной из двух программ:

        • «Приобретение готового жилья» — покупка квартиры, дома или другого жилого помещения на вторичном рынке.
        • «Приобретение строящегося жилья» — покупка квартиры либо другого жилого помещения на первичном рынке (в новостройке у юридического лица).
        • За счет средств материнского капитала можно выплачивать не только тело или проценты по кредиту, но и использовать деньги на первый взнос. Сертификатом нельзя оплатить неустойки, штрафы или пени за неисполнение обязательств перед банком по кредитному договору.

          Условия этих кредитных предложений очень похожи за исключением процентных ставок (для готового жилья они ниже) и списка необходимых документов. В остальном для семей, планирующих брать или выплачивать ипотеку за счет маткапитала, условия не отличаются от тех, которые получат другие заемщики.

          Ипотека плюс материнский капитал в Сбербанке: условия

          Как и в других банках, сумма жилищного кредита рассчитывается в каждом конкретном случае индивидуально в зависимости от дохода заемщика и созаемщиков, оценочной стоимости жилого объекта. Ипотечный кредит от Сбербанка выдается только в рублях и только единовременно.

          Основные условия кредитования заемщиков:

        • Привлекательные проценты в рамках 11,00 — 13,00%.
        • Кредитование осуществляется на сумму 300 000 — 15 000 000 руб. в зависимости от размера первого взноса и других факторов.
        • Выданная сумма не будет превышать 80% от договорной или оценочной стоимости объекта (меньшей из величин). Первый взнос должен быть не менее 20%.
        • Срок кредитования — от 1 года до 30 лет при условии, что на момент окончания выплат заемщику будет не более 75 лет.
        • Нет комиссий за оформление кредита.
        • Особые условия для тех, кто получает зарплату на карту Сбербанка.
        • Возможность погасить кредит досрочно без санкций — это особенно удобно тем, кто планирует оплачивать часть занятых у банка денег за счет маткапитала.
        • При выдаче Сбербанком ипотеки под материнский капитал заемщику придется предоставить ипотеку (залог недвижимости) в качестве обеспечения обязательств по кредиту. В качестве такого обеспечения чаще всего выступает само кредитуемое жилье либо другое имеющееся имущество. При этом оформляемое в залог имущество подлежит обязательному страхованию.

          При расчете возможной суммы кредита, сроков выплаты и размеров ежемесячного платежа учитывается только «белый» доход заемщика и созаемщиков. Неподтвержденный официально заработок тоже может быть учтен, но только в качестве нерегулярного дохода, на который банк не ориентируется при принятии решения о предоставлении кредита.

          Процентные ставки по программам для семей с детьми

          По обеим программам, предоставленным Сбербанком, базовые процентные ставки идентичны. Они зависят от срока кредитования, размера первого взноса и размещения зарплатного проекта заемщика. Более выгодные условия получит тот, кто оформит кредит в Сбербанке:

        • на небольшой срок (до 10 лет);
        • с максимальным первым взносом (более 50%);
        • у кого есть зарплатная карта этого банка (или если жилой объект построен или строится в настоящее время с использованием кредитных средств Сбербанка).
        • Проценты по кредитным программам Сбербанка с использованием материнского капитала (по состоянию на 30.12.2016 г.)

          Примечание: в таблице указаны базовые (минимальные) ставки для тех, кто получает зарплату через Сбербанк или у кого объект строится с участием кредитных средств банка.

          Если заемщик получает зарплату посредством зарплатного проекта банка, ему не нужно предоставлять справку о доходах. То есть такой клиент банка получает два послабления: ему придется собирать меньше документов и он получит более выгодные процентные ставки по ипотечному кредиту.

          Для всех остальных случаев к указанным процентным ставкам применяются следующие надбавки:

        • + 0,5% — для тех, кто получает зарплату в другом банке, а недвижимость возводится без кредитных средств Сбербанка.
        • + 1% — на начальный период, пока ипотека не зарегистрирована;
        • + 1% — если заемщик отказывается страховать жизнь (в связи с этим в большинстве случаев при получении денег на длительный срок заемщику выгоднее застраховать свою жизнь и здоровье, чем переплачивать лишний процент годовых, — тем более что при досрочном погашении кредита можно вернуть неиспользованную часть страховки).
        • Приведенные в таблице проценты для кредитных программ могут меняться также при изменении ключевой ставки (ставки рефинансирования) Центрального банка (ЦБ) РФ. Для заемщика будет актуальным процент, предлагаемый банком на момент подачи заявки на оформление кредита. После этого от момента оформления кредита до момента его полной выплаты он остается неизменным.

          Требования к заемщикам — владельцам сертификата на маткапитал

          При рассмотрении заявки на получение ипотечного кредита на жилье банк предъявляет требования к возрасту и платежеспособности заемщиков. Платежеспособность доказывается наличием официальной занятости и доходами за 6 месяцев, предшествующих моменту обращения в банк.

          Сбербанк выдаст кредит и позволит использовать маткапитал для его выплаты при выполнении следующих условий:

        • Возраст заемщика:
          • не менее 21 года на момент выдачи кредита и не более 75 лет на момент окончания выплат;
          • не более 65 лет на день окончания выплат, если плательщик не подтвердит официальные доходы и не получает зарплату на карту Сбербанка.
          • Стаж работы (для тех, кто не может в общем порядке подтвердить доходы):
            • общий — не менее года за последние 5 лет;
            • на последнем месте работы — не менее 6 мес.
            • Наличие созаемщика — при наличии у заемщика (владельца сертификата на материнский капитал) супруга он обязан выступать созаемщиками, если иное не прописано в их брачном договоре.

    В общем случае ипотечными программами Сбербанка допускается не более 3-х созаемщиков, доход которых может учитываться при определении суммы кредита, однако присутствие посторонних лиц, не относящихся к членам семьи, категорически запрещается, поскольку Пенсионный фонд (ПФР) не будет погашать материнским капиталом обязательства перед банком третьих лиц!

    Общие документы на оформление жилищного кредита

    Часть документов нужно предоставить для рассмотрения заявки инспектором, а часть — после ее одобрения.

  • Для рассмотрения кредитной заявки нужны:
    • заявление-анкета (заемщика и каждого созаемщика, если они есть);
    • паспорт с отметкой о регистрации (для заемщика и созаемщиков, если есть);
    • подтверждение регистрации по месту пребывания (только если она временная);
    • подтверждение занятости и доходов заемщика и созаемщиков (справка 2-НДФЛ или от работодателя, выписки из банковских счетов, другое);
    • второй документ, подтверждающий личность заемщика, если кредит выдается без подтверждения доходов (водительские права, военный билет, загранпаспорт, свидетельство СНИЛС);
    • свидетельство о браке;
    • обязательство оформить жилой объект в общую долевую собственность.
    • После одобрения заявки могут быть предоставлены:
      • подтверждение наличия первого взноса;
      • документы по кредитуемому жилому помещению (в течение 60 дней после принятия решения).
      • Перечень документов может быть изменен банком (дополнен) в зависимости от индивидуальных требований к заемщику.

        Условия получения ипотеки по двум документам

        Сбербанк предоставляет клиентам возможность оформить ипотеку без подтверждения доходов — только по паспорту и свидетельству обязательного пенсионного страхования. Само государство называет это либерализацией ипотеки.

        Указанные в таблице проценты приведены для случаев, когда жилье приобретается в строящемся доме с использованием кредита от банка. Логично, что если заемщик не может подтвердить доход и не является участником зарплатной программы Сбербанка, то проценты по кредиту будут несколько выше, чем в базовом случае.

        Проценты при оформлении ипотеки по 2-м документам с участием маткапитала (по состоянию на 30.12.2016 г.)

        Так как банк желает застраховать себя от рисков, то процентные ставки при покупке в кредит готового жилья будут меньше, чем при оплате строящегося. Банк выдаст кредит по 2-м документам только в том случае, если первый взнос составит 50% и более.

        В некоторых случаях заемщику придется заплатить дополнительные проценты:

      • + 0,5% — если жилой объект строится без участия кредитных средств банка;
      • + 1,0% — на период до регистрации ипотечного договора (оформления закладной на приобретаемую квартиру или дом);
      • + 1,0% — если заемщик отказывается страховать собственных жизнь и здоровье, как того требует банк.
      • Особенность получения кредита по 2-м документам в Сбербанке заключается в том, что доказательства наличия средств на первый взнос и общей платежеспособности предоставить все же придется (для ипотечной программы Сбербанка с использованием материнского капитала это условие является обязательным). Однако сделать это придется не во время подачи документов на рассмотрение инспектором банка, а уже после получения заемщика права на кредит. Подтверждающим документом может быть стандартная справка по форме 2-НДФЛ.

        В целом предложение «ипотека по 2-м документам от Сбербанка» может быть интересно тем, у кого соблюдаются одновременно три условия:

      • Надо получить быстрое решение о выдаче кредита (обычно на это уходит 2-3 дня).
      • Первый взнос планируется оплатить за счет средств по сертификату на мат. капитал.
      • На момент подачи документов на рассмотрение банком нет на руках выписки из Пенсионного фонда об остатке по сумме маткапитала и нет справки о зарплате.
      • Материнский капитал как первоначальный взнос

        При оформлении нового кредита и наличии на руках сертификата на материнский капитал в Сбербанк можно обратиться с заявлением о выдаче кредита непосредственно под сумму материнского капитала (453 тыс. 026 руб. в 2017 году) в качестве первоначального взноса. Однако в этом случае на практике сильно осложняет ситуацию невозможность оформления ипотечного кредита в обычном порядке.

        Чтобы Пенсионный фонд смог перечислить банку средства материнского капитала в счет первоначального взноса, по закону необходим уже подписанный кредитный договор, который в обычном случае подписывается непосредственно в момент внесения заемщиком первоначального взноса «живыми» деньгами.

        Ситуацию осложняют следующие особенности работы Пенсионного фонда с материнскими сертификатами:

      • по ПФР закону не может перечислить деньги в счет первого взноса напрямую продавцу жилья в счет его стоимости (принципиальным образом деньги по сертификату в этой ситуации могут быть переведены из Пенсионного фонда только кредитной организации);
      • ПФР перечисляет банку средства маткапитала только через 2 месяца, т.е. на момент подписания кредитного договора первый взнос вообще не может быть уплачен физически (фактически получается «кредит без первоначального взноса» — Сбербанк предоставляет по кредитному договору 100% от стоимости приобретаемого жилья, а материнский капитал перечисляется банку в течение 2 месяцев на его частичное досрочное погашение).
      • Более того, законом также требуется предоставления в Пенсионный фонд не только кредитного договора, но сразу и прошедшего регистрацию в Росреестре договора об ипотеке, если он предусматривается условиями сделки с банком (а поскольку ипотека может быть оформлена на жилье, уже находящееся в собственности, фактически без уплаты первоначального взноса приобретаемое в кредит жилье должно быть сразу оформлено в собственность будущего должника — владельца сертификата, и оформлено под залог банка).

        Надо сразу сказать, что это очень экзотическая схема, трудно реализуемая на практике. Поэтому при обращении в банк за одобрением заявки необходимо обязательно заранее указывать, что первый взнос будет вноситься за счет сертификата на материнский капитал (с приложением его копии и справки из ПФР об имеющемся на нем остатке средств).

        Как взять ипотеку под материнский капитал в Сбербанке?

        Порядок действий «на бумаге» следующий (процедура может отличаться в зависимости от ситуации):

      • После ознакомления с требованиями банка и подготовки документов подается заявка на ипотечное кредитование, которая рассматривается в течение 2-5 дней и включает в себя:
        • стандартный набор документов для оформления ипотечного кредита (см. выше);
        • копию сертификата на материнский капитал;
        • справку из ПФР об остатке денежных средств по сертификату, полученную не ранее чем за 30 дней до обращения в банк.
        • Заключается договор купли-продажи жилого помещения или договор долевого участия, если приобретается квартира в строящемся доме. Во втором случае договор также будет необходимо отправить на регистрацию в Росреестре.
        • Банк перечисляет средства в счет обязательств владельца сертификата перед продавцом в полном объеме на заблокированный счет (без внесения первоначального взноса, в качестве которого позднее будет выступать материнский капитал). Снять деньги с этого счета сможет только продавец жилья по аккредитиву после того, как владельцу сертификата перейдут права на жилое помещение.
        • После того, как Росреестром будет зарегистрировано право собственности на жилье по договору купли-продажи (или права участника долевого строительства на квартиру в новостройке), банк по оформленному аккредитиву перечисляет в полном объеме деньги по сделке продавцу жилья и оформляет на нее с покупателем договор об ипотеке (залоге недвижимости). Его также нужно будет зарегистрировать в Росреестре, после чего ставка по кредитному договору будет снижена на 1% и на жилой объект будет наложено обременение до момента полной выплаты кредита (то есть купленной квартирой или домом семья с детьми сможет полноценно распоряжаться только после полного расчета с банком). Также приобретенное жилье нужно будет застраховать.
        • С кредитным договором и договором об ипотеке нужно обратиться в Пенсионный фонд, написать заявление о перечислении денежных средств банку в счет уплаты первоначального взноса (фактически это будет уже не первый взнос, а досрочный платеж по уже взятому кредиту).
        • Это единственный вариант того, как обналичить материнский капитал через Сбербанк. К сожалению, законом о маткапитале не предусмотрено, чтобы семейные деньги могли быть переданы заявителю наличными заранее, чтобы он использовал их в качестве первоначального взноса в обычном порядке, не осложняя жизнь банку и продавцу жилья.

          Заявку на кредит может подать любой гражданин России, владеющий сертификатом на маткапитал (или являющийся супругом владельца), в отделение Сбербанка по месту:

        • своей регистрации;
        • расположения объекта недвижимости, на покупку которого выдается кредит;
        • аккредитации компании, в которой работает заемщик.
        • Полученный кредит выплачивается по принципу аннуитета — т.е. ежемесячно равными суммами. Банк предусматривает возможность его досрочного погашения на любую сумму без каких-либо штрафов или комиссий. Неустойка за несвоевременное внесение платежа составляет 20% годовых, начиная с первого дня просрочки. На суммы, выплаченные по кредиту, можно получить налоговые вычеты.

          Какие документы нужны для получения ипотеки в Сбербанке под маткапитал?

          Перед тем, как взять ипотеку под материнский капитал в Сбербанке, нужно подготовить документы. Они будут соответствовать списку, приведенному выше для оформления обычного кредита. Но есть и некоторые существенные отличия:

        • В заявке банку нужно указать, что первый взнос будет уплачен именно за счет маткапитала.
        • Для рассмотрения кредитной заявки дополнительно подается:
          • сертификат на материнский капитал;
          • выписка из ПФР об остатке средств по сертификату (она действительна только в течение 30 дней после получения).

          Как внести материнский капитал в ипотеку Сбербанка?

          Порядок оформления документов для оплаты кредита маткапиталом отличается для двух принципиально разных случаев — использования денег для первоначального взноса и оплаты уже оформленного займа.

          В последнем варианте кредит оформляется обычным образом, как если бы никакого материнского сертификата не было, и только после этого в Пенсионный фонд подается заявления о внесении части средств по ипотеке за счет государственного сертификата.

          Обычная последовательность оформления кредита в Сбербанке выглядит следующим образом:

        • На рассмотрение банка подается кредитная заявка.
        • После получения положительного решения выбирается объект недвижимости.
        • В банк предоставляются документы по объекту, при необходимости строящееся жилье аккредитуется Сбербанком.
        • Вносится первоначальный взнос банку и подписывается кредитная документация с заемщиком.
        • Банк направляет средства по жилищному кредиту на приобретение жилья продавцу на заблокированный счет, снять деньги с которого можно по аккредитиву после перехода покупателю прав на жилье.
        • Продавец и покупатель подписывают договор купли-продажи (если приобретается готовое жилье) или договор долевого участия (если квартира берется в новостройке).
        • Владелец сертификата регистрирует свои права на недвижимость в Росреестре (право собственности при покупке готового жилого помещения или право дольщика на квартиру в строящемся доме).
        • После регистрации прав продавец жилья снимает предоставленные в кредит деньги в счет оплаты стоимости договора. В это время покупатель оформляет в банке закладную на купленное жилье (договор об ипотеке) и оформляет страховку на имущество.
        • Выплата кредита осуществляется ежемесячно по заранее определенному графику равными суммами (аннуитетными платежами). Ипотека с купленной квартиры или дома снимается после полного погашения кредита.
        • Особенностью программы «Ипотека + материнский капитал» от Сбербанка является следующее. Если клиент намерен воспользоваться средствами, гарантированными сертификатом, на оплату жилищного кредита, он, согласно условиям кредитного договора, должен сделать это в течение полугода после его оформления.

          Далее для того, чтобы оплатить материнским капиталом полностью или частично кредитные обязательства перед банком, заемщику необходимо выполнить следующую процедуру:

          1. В Сбербанке берется справка об остатке ссудной задолженности по взятому жилищному кредиту, которая передается владельцем сертификата в Пенсионный фонд. Материнский капитал можно будет использовать для погашения кредита в объеме, не превышающем фактическую задолженность.
          2. В Пенсионный фонд подается заявление о распоряжении средствами маткапитала установленной формы (выдается и заполняется в ПФР) с приложением следующих документов:
            • копия кредитного договора и договора об ипотеке, прошедшего государственную регистрацию в Росреестре;
            • если было приобретено готовое жилье или оно уже сдано в эксплуатацию — свидетельство о праве собственности или выписку из ЕГРП на приобретенное жилое помещение;
            • если в кредит покупается строящееся жилье — копия договора долевого участия (ДДУ), зарегистрированного в Росреестре;
            • заверенное нотариусом письменное обязательство владельца сертификата в течение 6 месяцев после перечисления Пенсионным фондом средств материнского капитала банку в счет погашения кредита (или после снятия банком обременения на квартиру или дом) оформить жилье в общую долевую собственность всей семьи (включая супруга и всех детей).
            • Работники отделения ПФР рассматривают заявление и в течение 1 месяца принимают решение о его удовлетворении (или выносят мотивированный отказ);
            • После этого в срок, не превышающий еще 1 месяц, средства мат. капитала (в размере, указанном заявителем при подаче заявления) будут перечислены Сбербанку на расчетный счет, указанный в кредитном договоре.
            • После получения банком средств заемщику необходимо обратиться в отделение Сбербанка для пересчета ежемесячных выплат или для получения справки о погашении кредита в полном объеме.
            • В случае положительного решения нужно не забывать, что после снятия банком обременений на приобретенное жилье (а это может произойти через много лет — после выплаты займа в полном объеме) в течение 6 месяцев владельцу сертификата необходимо исполнить представленное в ПФР нотариальное обязательство и выделить доли детям по договору дарения.

              Заключение

              Как показывает практика, Сбербанк далеко не всегда идет навстречу заемщикам, желающим использовать материнский капитал на первый взнос по ипотеке (поскольку сертификат сам по себе никак не подтверждает платежеспособность семьи). Поэтому у многих граждан часто имеется только один вариант — брать кредит, оплатив минимальный первый взнос из собственных средств, а сразу после оформления кредита погасить проценты и основной долг сертификатом, чтобы можно было пересчитать график платежей и снизить размер ежемесячной выплаты.

              sberbank.molodaja-semja.ru

  • Смотрите так же:

    • Пенсия в 2013 году для работающих пенсионеров Индексацию пенсий некоторым работающим пенсионерам могут вернуть С такой законодательной инициативой 1 выступил депутат Госдумы Борис Резник. Планируется, что пенсия будет индексироваться тем пенсионерам, размер пенсии которых составляет […]
    • Пфр материнский капитал какие документы нужны Документы для реализации материнского капитала В прошлых своих обзорах мы уже рассматривали процедуру подачи заявления и перечень необходимых документов для оформления материнского капитала (МК). Не раз касались мы и правил использования […]
    • Ставки по транспортному налогу 2014-2018 Транспортный налог в 2018 году в Москве: изменения Мы уже писали об изменении транспортного налога в 2017 году в целом по России. А как обстоят дела в столице? Ведь Москва всегда имела особенный статус, и налогообложение здесь не является […]
    • Закон о госпошлине в суд Госпошлина для физлиц, подающих в суд заявление о банкротстве, составит 300 рублей В настоящее время госпошлина при подаче заявления в ВС РФ и в арбитражные суды о признании должника несостоятельным (банкротом) составляет 6 тыс. руб. […]
    • Стажевый коэффициент для расчета пенсии по старости Как сегодня рассчитывают пенсию В нашей почте немало писем, в которых читатели просят рассказать о действующем порядке расчета трудовой пенсии по старости для тех, кто будет выходить на пенсию до 2015 г. (с 2015 г. планируется ввести […]
    • Утвержден ли закон об индексации пенсии работающим пенсионерам Новый закон о пенсиях 2018 года Не успели улечься страсти по обсуждению пенсионной реформы 2013-2015 гг, как на подходе новый закон о пенсиях 2018 года? Решение о повышении пенсионного возраста принято, о чем объявил Дмитрий Медведев 14 […]