Как можно оформить договор займа

Как оформить договор займа между физическими лицами?

По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Ст. 807 Гражданского кодекса РФ.

Так раскрывает понятие договора займа закон. Из вышесказанного можно сделать ряд важных выводов:

  1. В займы можно брать не только денежные средства, но и другие вещи. Причем предметом договора займа может быть не любое имущество, а только то что определено родовыми признаками, т.е. например килограмм сахара или литр молока. А вот произведения искусства, украшения, или автомобиль не могут быть предметом договора.
  2. Договор займа не имеет юридической силы до тех пор пока деньги не будут переданы заемщику фактически. Т.е. любые обещания передачи или принятия денежных средств с точки зрения права абсолютно инертны.

Если выбирать между тем чтобы взять кредит в банке или займ у физического лица? то второй вариант значительно интереснее. Так, кредитный договор по определению не может быть беспроцентным, банк просто обязан взять с заемщика вознаграждение за услуги, а вот займ может быть безвозмездным (бесплатным). Кроме того, заключая договор займа можно сэкономить значительное количество времени не теряя его на соблюдениt формальностей — не нужно собирать целый пакет документов, нет срока рассмотрения завки, нет проверки службой безопасности, все гораздо проще. Нотариальное удостоверение договора тоже не требуется.

Нюансы договора займа с физ лицом

Закон требует заключать договор займа письменно не во всех случаях, а только если сумма заемных средств превышает одну тысячу рублей. Если же на стороне займодавца выступает юридическое лицо, тогда договор в любом случае оформляется на бумаге.

Что касается распространенного способа заключения договора займа в форме расписки, то необходимо понимать, что заменой договору данный документ не является, однако он может служить доказательством факта передачи денег (или другого имущества), а также подтверждать условия договора.

Как уже отмечалось выше договор займа может быть как возмездным (с процентами), так и безвозмездным. Но как быть если в договоре не прописан момент связанный с процентами? На этот счет законом (ст. 809 ГК РФ) выработаны следующие правила:

1. Договор предполагается безвозмездным если в нем прямо не указаны проценты, при условии что:

  • договор заключен между физическими лицами на сумму менее 5000 рублей;
  • если в займы передаются не денежные средства, а какое-либо иное имущество.

2. Если в договоре не указаны проценты, однако по своему характеру он не является безвозмездным, то в этом случае размер процентов определяется исходя из ставки рефинансирования (на момент написания статьи — 8%).

3. При досрочном погашении суммы долга займодавец имеет право на получение процентов за время предшествовавшее выплате займа.

Займодавец имеет право требовать досрочного погашения займа если заемщик просрочит выплату очередной части долга, либо если не выполнит обязанностей по обеспечению возврата суммы займа (не предоставит залог, либо залоговое имущество потеряет свою ценность).

Как заключить договор чтобы потом не было проблем?

Во-первых, несмотря на то, что договор займа не подлежит обязательному нотариальному удостоверению желательно все-таки озаботится этим вопросом.

Для займодавца это будет полезным в том случае если заемщик решит оспорить договор займа например на том основании что он якобы был подписан под угрозой насилия, либо в силу стечения тяжелых жизненных обстоятельств. Гражданское право предусматривает не мало способов признать оспорить сделку и порой судебные тяжбы так затягивают процесс возврата суммы займа, что некоторые просто бросают это дело. Для того чтобы не оказаться втянутым в подобный судебный процесс лучше не полениться посетить нотариуса.

Заемщик тоже не может считать себя в безопасности если договор не удостоверялся у нотариуса, ведь кредитор может без труда превратить безвозмездный договор займа в возмездный, истребовав сверх суммы займа как минимум 8%.

Во-вторых, если по каким-то причинам воспользоваться услугами нотариуса не получилось, то написание текста договора следует поручить непосредственно должнику. Причем сделать он это должен не на компьютере или печатной машинке, а собственноручно. Такой подход гарантирует что в случае проведения почерковедческой экспертизы она покажет 100% верный результат. По одной лишь подписи эксперт нередко затрудняется дать ответ чьей рукой она начертана.

В-третьих, при подписании договора желательно чтобы присутствовали свидетели, а их паспортные данные были указаны в тексте соглашения. Важно чтобы свидетели были с разных сторон, и при этом не были общими знакомыми.

В-четвертых, следует как можно более полно указывать в договоре персональную информацию о сторонах (паспортные данные, адреса, телефоны, и прочее). И конечно же желательно проверить чтобы указанные данные совпадали с фактическими.

Соблюдение этих нехитрых правил поможет избежать множества серьезных проблем в случае если между сторонами возникнет конфликт по поводу возврата долга.

Срок давности по договору займа между физическими лицами

В данном случае применим общий срок исковой давности, т.е. 3 года в течение которых можно подавать заявление в суд. На первый взгляд такой срок может показаться достаточно длительным, однако практика знает множество случаев когда в суде дело разваливалось только по этому основанию. Поэтому тянуть не стоит, следует подавать в суд уже после нескольких месяцев просрочки платежа, не обращая при этом внимание на уговоры должника.

Хотите ли Вы занять денег, или наоборот одолжить, в любом случае лучше это делать имея возможность воспользоваться грамотной юридической помощью. Профессионалов способных помочь в решении подобных вопросов Вы можете найти на нашем сайте.

m.yurist-online.net

Как оформить договор займа с физ. Лицом и последующими выплатами от ЮЛ?

Ситуация такая: кредитор намерен оформить договор займа на определенную цель финансирования, предположим покупку конкретного основного средства, с физическим лицом с залоговым личным имуществом, но финансирование пойдёт на счёт юридического лица и ежемесячные выплаты по займу также от Юр.лица. Возможно ли составить такой договор? Отвечать по займу будет конкретное физ.лицо с залогом и поручителем.

В этом случае, как дебитор сможет аргументировать выплаты по займу перед ФНС, которые выплачиваются с Р/с ЮЛ?

Ответы юристов (19)

кредитор намерен оформить договор займа на определенную цель финансирования, предположим покупку конкретного основного средства, с физическим лицом с залоговым личным имуществом, но финансирование пойдёт на счёт юридического лица и ежемесячные выплаты по займу также от Юр.лица. Возможно ли составить такой договор?
сергей

Такой договор будет считаться незаключенным, поскольку Договор займа является реальным договором в соот. со ст. 807 К РФ

1. По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Т.е. если не будет подтверждающих документов (расписок, выписок по счету и пр.) о том, что физ. лицо получило деньги, то и Договора займа нет — он не заключен.

А вот и общая норма ГК РФ

1. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
2. Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья 224).

Есть вопрос к юристу?

Он не сможет отвечать по займу, в том числе нести ответственность в судебном порядке, если деньги не получит -наличными или безналичными -не имеет значения.

Договор займа заключается от физ лица с физ лицом, заемные средства будут перечисляться на расчётный счёт юридического лица которое пренодлежит заёмщику!

Сможет ли заёмщик погашать ежемесячные платяжи с р/с организации ?

05 Мая 2017, 16:29

Сергей, здравствуйте. Немного непонятно. ЮЛ выдает заем ФЛ. При этом платеж этот (т.е. как я понимаю сумму займа) направляет в адрес некоего иного ЮЛ. Это в принципе возможно если прямо в договоре займа будет указано куда должны быть направлены деньги. Но вот дальше — выплаты по займу также от ЮЛ? Так кто у кого занимает?

Сергей, добрый день! А почему не оформить займ напрямую на юрлицо? Это не препятствует третьему лицу быть поручителем по такому займу и предоставлять в залог имущество

1. Залогодателем может быть как сам должник,так и третье лицо.
В случае, когда залогодателем является третье лицо, к отношениям между залогодателем, должником и залогодержателем применяются правила статей 364 — 367 настоящего Кодекса, если законом или соглашением между соответствующими лицами не предусмотрено иное.

3. Условия поручительства, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре поручительства имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство. В договоре поручительства, поручителем по которому является лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность, может быть указано, что поручительство обеспечивает все существующие и (или) будущие обязательства должника перед кредитором в пределах определенной суммы.

т.е. нужно просто оформить договор займа между фактическими сторонами и сделать договор поручительства по которому поручителем с предоставлением залога выступает физическое лицо указав поручителем по какому обязательству и возникшему из какого договора (договора займа заключенного между ЮЛ) он является

Договором займа действительно может быть предусмотрено, что сумма займа перечисляется юр.лицу, и при этом заемщик согласен на это. Соглашусь с Юрием К.

Но с этим юр. лицом (получателем займа) у физ лица должны быть какие-то договорные отношения. В счет чего переводятся деньги? Или в счет какой оплаты?

Здравствуйте! Я здесь вижу вариант следующий: физ. лицо берет денежные средства в долг с залогом личного имущества. В последующем первоначальный кредитор уступает право требования юр. лицу. Договор цессии оформляется с рассрочкой платежа.

полагаю, что может. Если не так, коллеги поправьте. Заем берет физ. лицо он же директор ооо. Начинает возвращать заем, как физическое лицо. В последующем первоначальный кредитор перепродает долг юр. лицу по договору цессии с рассрочкой платежа. Юридическое лицо перечисляет денежные средства первоначальному кредитору по договору цессии в рассрочку, как и было в договоре займа между физ. лицами

Уточнение клиента

тогда если при заключении договор займа с Юр лицом, предметом залога может служить имущества иного лица не имеющая отношения к данному Юр лицу. Например третье лицо ?

Изначально договор займа предполагался заключаться с Юр лицом. Но воизбедания уклонения ответсвенности по исполнению обязательств по договору через бонкродства либо иное укланение. Решили заключать на физ. лицо. Данное физ. Лицо является учредителям компании.

05 Мая 2017, 16:46

юр. лицо может заплатить за третье лицо (должника по займу) в порядке ст.313 ГК, надо это только указать в займе, но тогда заемщик будет должен юр. лицу как новому кредитору.

Статья 313. Исполнение обязательства третьим лицом
1. Кредитор обязан принять исполнение, предложенное за должника третьим лицом, если исполнение обязательства возложено должником на указанное третье лицо.
2. Если должник не возлагал исполнение обязательства на третье лицо, кредитор обязан принять исполнение, предложенное за должника таким третьим лицом, в следующих случаях:
1) должником допущена просрочка исполнения денежного обязательства;
2) такое третье лицо подвергается опасности утратить свое право на имущество должника вследствие обращения взыскания на это имущество.
3. Кредитор не обязан принимать исполнение, предложенное за должника третьим лицом, если из закона, иных правовых актов, условий обязательства или его существа вытекает обязанность должника исполнить обязательство лично.
4. В случаях, если в соответствии с настоящей статьей допускается исполнение обязательства третьим лицом, оно вправе исполнить обязательство также посредством внесения долга в депозит нотариуса или произвести зачет с соблюдением правил, установленных настоящим Кодексом для должника.
5. К третьему лицу, исполнившему обязательство должника, переходят права кредитора по обязательству в соответствии со статьей 387 настоящего Кодекса. Если права кредитора по обязательству перешли к третьему лицу в части, они не могут быть использованы им в ущерб кредитору, в частности такие права не имеют преимуществ при их удовлетворении за счет обеспечивающего обязательства или при недостаточности у должника средств для удовлетворения требования в полном объеме.
6. Если третье лицо исполнило обязанность должника, не являющуюся денежной, оно несет перед кредитором установленную для данного обязательства ответственность за недостатки исполнения вместо должника.

поддержу мнение коллеги Власова — не вижу смысла усложнять. поще заключить займ напрямую с юр. лицом, а участника сделать поручителем и залогодателем.

Абсолютно согласен с Вами! Но мне представляется, что клиенту не просто так необходима именно такая, как указана в вопросе возможность/невозможность выплат по договору займа.

Я написал причину в предедущем ответе

05 Мая 2017, 16:49

да, может. коллега Андрей Власов привел нормы права выше в своем ответе.

Полагаю возможным такой вариант. Вы-учредитель юр. лица, как физическое лицо являетесь поручителем юридического лица

так если есть изначально поручитель и есть залог зачем мудрить, даже если ЮЛ уйдет в банкротство отвечать будет поручитель, в том числе своим имуществом переданным в залог, ликвидация ЮЛ никоим образом его от поручительства не освободит

Так пусть он выступит поручителем да и все. В этом случае если будет какое-нибудь неисполнение со стороны юрлица поручитель будет отвечать вместо него. Вы в принципе можете даже указать в договоре не субсидиарную, а солидарную ответственность физлица.

Согласна с коллегами.

Третье лицо (физ лицо) может быть и залогодателем и поручителем по договору займа между двумя юр.лицами. Никаких законодательных препятствий для этого нет.

Тогда мы сможем заключить договор займа с Юр лицом где учредитель и директор будут поручителями.

А залог может быть предоставлен Любой сторон. Так ?

05 Мая 2017, 18:01

Спасибо всем за ответы ))))

05 Мая 2017, 18:08

Заключаете договор займа между кредитором и юридическим лицом. Директор этого юр. лица идет поручителем как физическое лицо. Залогом юр.лица может быть только имущество юр. лица (организации). Залогом учредителя организации, как физ. лица может быть его имущество как физического лица, например: дом, дача, машина

В итоге заёмщик, сможет предоставить в залог не свою собственность, а третих лиц с их согласия?

05 Мая 2017, 18:20

Залог вообще может быть представлен третьим лицом и будет Вашей дополнительной гарантией.

может при их согласии

Ищете ответ?
Спросить юриста проще!

Задайте вопрос нашим юристам — это намного быстрее, чем искать решение.

m.pravoved.ru

Как можно оформить договор займа

Договор займа предусматривает обязанность займодавца передать в собственность заемщику деньги или другие вещи, а заемщик при этом обязуется возвратить займодавцу точно такую же сумму займа или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей согласно ст. 807 Гражданского кодекса РФ.

Сторонами по договору займа могут быть как физические, так и юридические лица.

Договор займа является реальным договором, то есть он считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Предметом договора займа могут быть деньги или другие вещи. Но, как правило, стороны заключают договоры займа, предметом которых являются денежные средства. При этом, в соответствии с п. 1 ст. 317 Гражданского кодекса РФ денежные обязательства должны быть выражены в рублях.

Одалживая деньги своим знакомым, близким или родственника, граждане, таким образом, фактически заключают договор займа. Зачастую возникает правомерный вопрос о том, каким образом должен быть оформлен соответствующий договор.

По общему правилу договор займа между гражданами может быть заключен в устной форме. В этом случае подтверждением заключения договора займа будет являться расписка заемщика, удостоверяющая передачу заимодавцем денежных средств (или иного имущества).

Однако, согласно ст. 808 Гражданского кодекса РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда. Для тог, чтобы подтвердить условия и договор займа, гражданами может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей. В подтверждение договора займа может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Согласно ст. 812 Гражданского кодекса РФ заемщик вправе оспаривать договор займа по его безденежности, доказывая, что деньги или другие вещи в действительности не получены им от займодавца или получены в меньшем количестве, чем указано в договоре. Когда договор займа был заключен под влиянием обмана, насилия, угрозы, злонамеренного соглашения представителя заемщика с займодавцем или стечения тяжелых обстоятельств, его оспаривание по безденежности путем свидетельских показаний допускается, даже если договор в нарушение требования ст. 808 Гражданского кодекса РФ не был заключен в письменно форме. Для подтверждения передачи денег в долг достаточно простой расписки, в которой указываются паспортные данные займодавца и заемщика, сумма займа, в какой срок обязуется должник вернуть указанную сумму, размер процентов, определенный сторонами за пользование суммой займа, собственноручные росписи займодавца и заемщика, дата заключения договора. Возврат суммы займа также необходимо осуществлять, фиксируя передачу денег письменно, при этом заемщику следует оставить у себя один экземпляр документа о возврате денег займодавцу с росписью займодавца о получении денег, если деньги передаются гражданами из рук в руки. Если возвращается вся сумма долга сразу, можно просто уничтожить расписку.

Желательно делать письменные записи о возврате суммы и устно лучше не договариваться, ведь письменное оформление отвечает интересам как займодавца, так и должника.

Если заимодавцем является юридическое лицо (организация, предприятие и т.д.), договор займа должен быть составлен в письменной форме независимо от суммы и независимо от того, кто является заемщиком (гражданин или другая организация).

Важно также знать, что несоблюдение письменной формы договора займа не делает этот договор незаключенным или недействительным. При несоблюдении письменной формы договора стороны лишаются права ссылаться на свидетельские показания, однако вправе приводить письменные и иные доказательства ( ст. 162 Гражданского кодекса РФ). Таким доказательством может быть, например, расписка заемщика, подтверждающая передачу ему денежных средств.

Нотариального удостоверения договор займа не требует.

www.zazakon.ru

Как оформить заем. Ответы на распространенные вопросы. Часть 1.

В каких случаях нужно оформлять договор займа. А когда достаточно расписки?

Во всех случаях, за исключением заключения договора займа между гражданами на сумму до 10 МРОТ (сейчас эта сумма составляет 100 руб. * 10 = 1000 рублей), договор займа заключается в письменной форме.

Расписка или договор? Если исходить из судебной практики, то расписка приравнена к договору займа. Выдача расписки заемщика или иного документа, удостоверяющего передачу заимодавцем займа, свидетельствует о соблюдении простой письменной формы договора займа.

Договор, как правило, более конкретизирован, нежели расписка.

Главное условие, чтобы документ был составлен, так как свидетельские доказательства о заключении договора займа не допускаются.

Так же необходимо иметь в виду, что согласно ст. 808 ГК РФ оформление договора займа в письменной форме с нарушениями не влияет на его юридическую силу при наличии документов, удостоверяющих передачу денежных средств заемщику.

Также судебная практика допускает и иные случаи заключенности договора займа. В частности, письменная форма договора займа является соблюденной, если заимодавец перечислил сумму займа (совершил акцепт) в ответ на письмо с такой просьбой (оферта).

В каких случаях, кроме оформления займа и оформления сделки купли-продажи, может использоваться расписка?

Расписка не приравнивается по значимости ни к какому другому договору, кроме как к договору займа. Однако граждане зачастую используют ее при заключении иных договоров.

Ту расписку, которую составляют при подписании договора купли-продажи недвижимости, составлять нет необходимости. Так «страхуется» регистрационная палата (в настоящий момент ее наименование – Управление федеральной регистрационной службы кадастра и картографии): просит либо расписку, либо дописать в самом договоре, что денежные средства продавец получил.

Иногда при покупке жилья в договоре указывают заниженную сумму. Все что сверх указанной суммы, передается от покупателя продавцу просто под расписку. Чем чревата для продавца и для покупателя такая схема? Кстати, официальная сумма при такой схеме также может быть передана по расписке. Итого получается две расписки. Чревато ли это рисками для сторон, и как можно уйти от этих рисков?

1) Занижение суммы производится, как правило, для снижения налогового бремени, т.к. налог с продажи квартиры, находящейся в собственности менее 3-х лет составляет 13 % с разницы между покупкой и продажей.

2) Передача денег по расписке рискованное дело для сторон. Согласно статье 555 Гражданского кодекса Российской Федерации, цена является существенным условием договора. При отсутствии в договоре согласованной цены, договор считается незаключенным (т.е. не порождает никаких юридических последствий для сторон).

Указание реальной цены договора является действенной гарантией возврата всей фактически уплаченной суммы покупателю, если впоследствии сделка будет расторгнута или признана недействительной. Таким образом, желательно указывать действительную цену, по которой продается и покупается недвижимость.

Подобные расписки составляются даже при заключении договоров дарения. Так, например, если продается имущество, находящееся в долевой собственности (это может быть квартира, разделенная на доли; либо паркинг), то вместо соблюдения процедуры уведомления всех сособственников, как того требует ГК РФ, граждане просто подписывают договор дарения, в этом случае не требуется уведомлять других собственников. При подписании договора дарения составляется расписка о получении денежных средств но данный факт влечет притворность сделки, которая является ничтожной, т.е., стороны вместо договора купли-продажи, заключили договор дарения.

Указанную сделку можно оспорить в судебном порядке, она может быть признана недействительной, а стороны должны быть возвращены в первоначальное состояние. Даритель получает обратно имущество, а одаряемый? Ему нужно будет доказывать, что деньги он передал именно за это имущество, и взыскивать уже деньги как неосновательное обогащение дарителя.

Само указание в договоре купли-продажи факта передачи денежных средств – достаточное доказательство их передачи. Составлять дополнительно расписку не требуется. Наличие в договоре фразы, что деньги получены продавцом, да еще и расписки с этой же информацией будет свидетельствовать о двойной оплате по одному договору. Следовательно, все излишне оплаченное можно будет вернуть в судебном порядке путем подачи иска к продавцу о взыскании денежных средств по расписке. Тот же вариант развития событий возможен в случае занижения суммы в договоре. Таким образом, во избежание возможных споров, недобросовестного поведения контрагента, нужно указывать реальную стоимость объекта.

Расписка не требует нотариального заверения. Бывают ли ситуации, когда приходится доказывать подлинность подписи через экспертизу? Сколько стоит такая экспертиза, и кто за нее платит?

Очень часто расписки оспариваются. Правовой механизм такого оспаривания очень прост. Согласно статье 812 ГК РФ, заемщик вправе оспаривать договор займа по причине его безденежности, либо по причине того, что договор был заключен под влиянием обмана, насилия, угрозы, злонамеренного соглашения представителя заемщика с займодавцем или стечения тяжелых обстоятельств. Указанный перечень не закрытый, в нашей практике были и другие основания, например, пытались признать сделку притворной, мнимой.

В любом случае, заявляя иск о взыскании суммы займа, нельзя исключить возможность встречного иска, в котором заемщик будет доказывать, что деньги не брал. Это делается иногда и просто для затягивания судебного процесса, а, следовательно, отсрочки возврата денежных средств.

На самом деле, сложнее оспорить расписку, подлинность подписи которой удостоверена нотариально, т.к. нотариус еще и фиксирует факт передачи денежных средств, однако и подобные расписки оспариваются. Такой нотариальной услугой редко пользуются в связи с ее дороговизной.

Подлинность подписи оспаривается различными путями. Иногда заявляется, что это не подпись заемщика, что подписан был чистый лист, а позже напечатан текст.

В качестве примера, можно привести следующие случаи:

  • Руководитель ООО «Ромашка» подписал сертификаты слушателям курса о прохождении тренингов, семинаров. Его сотрудник, впечатал в этот сертификат текст расписки, по которой этот руководитель ООО «Ромашка» как физическое лицо получил у своего сотрудника в займы несколько миллионов рублей.
  • Руководитель подписал заявление работника о предоставлении отпуска и поставил только подпись, которая оказалась на второй половине листа формата А4. Работник оторвал от листа половину с подписью и так умело «изловчился», что на обратной стороне оторванного листа составил договор займа, а на стороне, где подпись его директора, сделал графу для подписей сторон.
  • В указанных примерах проводились экспертизы по давности нанесения: что было первоначально – подпись или текст; по давности: что было первичным – нанесение подписи, составление договора, отрыв части листа (во втором случае).

    За экспертизу всегда платит заинтересованная в ее проведении сторона. Стоимость зависит от количества поставленных перед экспертом вопросов и экспертной организации. Начальная цента экспертизы – 8 000 рублей.

    Как оформить расписку, если деньги передавались в присутствии свидетелей? Следует ли свидетелям поставить свои подписи и под какой формулировкой?

    Денежные средства в размере ____ рублей переданы в присутствии _­­­­­­­­­­__(количество) свидетелей ______________________(ФИО).

    Подписи свидетелей, присутствовавших ________(дата), _______(место), ____(время) при получении заемщиком ________________(ФИО) _____ рублей от ___________(ФИО).

    Однако сам факт составления расписки и указания в ней, что деньги получены заемщиком, уже свидетельствует о заключенности договора. Необходимо отметить, что договор займа является заключенным только с момента передачи денег. Соответственно фразы типа «обязуется передать», «передаст», «будут переданы» не свидетельствуют о действительности договора. Необходимо четко прописывать, что денежные средства заемщик получил в день написания расписки или подписания договора займа. Если же по договору займа денежные средства передаются не в день подписания договора, то необходимо составить расписку или на самом договоре заемщик должен зафиксировать факт получения денег.

    В каких случаях в расписке необходима фраза, что стороны не имеют претензий друг к другу?

    Указанная фраза встречается в договоре купли-продажи и справках об оплате. Данное требование не предусмотрено законодательством, но регистрационная палата может потребовать присутствия этих слов в документах.

    Если расписка подтверждает передачу денег в счет оплаты за проделанную работу (например, ремонт квартиры), то надо ли к расписке прилагать договор на проведение этой работы? Как оформляется подобный договор? Необходимо ли его нотариальное удостоверение? Надо ли в расписке указывать, что деньги приняты в счет выполнения договора?

    Статья 161 ГК РФ предусматривает, в какой форме должны совершаться сделки. Так в письменной форме заключаются:

    1) сделки юридических лиц между собой и с гражданами;

    2) сделки граждан между собой на сумму, превышающую не менее чем в десять раз установленный законом МРОТ, а в случаях, предусмотренных законом, – независимо от суммы сделки.

    Для договоров на проведение ремонта не предусмотрена нотариальная форма, следовательно, он заключается в простой письменной.

    В любом договоре необходимо указывать его предмет — это то, о чем стороны договорились. Если это ремонт, то конкретно, какие действия осуществляет подрядчик (только обои клеит или еще полы заливает и потолки натягивает). Чем более детально составлен договор, тем проще «заставить» стороны его выполнить. Однако в России не любят составлять детализированные договоры, как это делают во многих других странах. Еще один существенный аспект для договора – это сроки: начальный и конечный. В случае нарушения сроков по закону «О защите прав потребителей» предусмотрены штрафные санкции.

    В расписке на передачу денежных средств обычно не указываются детали взаимодействия сторон, и это чревато нарушением соглашения.

    Передачу денег можно зафиксировать распиской, но при этом нужно обязательно обозначить, за что (например, за стройматериалы) передаются деньги, и сослаться на договор, указав его номер и дату. Можно и в самом договоре прописать, либо дополнить его графиком, где будут указаны суммы и даты передачи средств, а также цели этих выплат.

    Подписывайтесь на главное от «Клерка» на Яндекс.Дзен. Самый умиротворяющий бухгалтерский сервис.

    www.klerk.ru

    Советы юриста: Как дать в долг и не прогореть

    Генеральный директор юридической компании «ЮрПартнерЪ» Антон Толмачев написал для vc.ru колонку о том, как следует оформить документы, прежде чем давать деньги в долг.

    Граф Александр Фредро как-то сказал: «Если у должника озноб, кредитора трясет лихорадка». Но неприятного состояния можно избежать — для этого нужно лишь грамотно подойти к вопросу займа денег. Приведенные ниже рекомендации помогут вам в этом.

    Определяем форму договора

    Давать физическим лицам небольшие суммы денег взаймы можно и по устной договоренности, однако я рекомендую всегда фиксировать это письменно. В противном случае разобраться с неплательщиком в суде будет проблематично (пункт 1 статьи 162 Гражданского кодекса РФ).

    Б.Д. одолжил Б.С. 60000 рублей, не составив при этом никаких письменных документов. Когда Б.С. отказался возвращать долг, кредитор обратился в суд. В подтверждение передачи денег он представил SMS-переписку с недобросовестным заемщиком. Несмотря на то, что в ней как раз обсуждался вопрос возврата спорного займа, суд отказал заявителю, и долг так и не был выплачен.

    Как должен называться документ о предоставлении денег в долг — расписка или договор займа? В принципе, допустимы оба варианта. На практике суды часто имеют дело с долгами, подтвержденными только расписками. Однако я рекомендую все же заключить договор займа, а вот факт передачи денег зафиксировать распиской.

    Если же договор заключен не был, то расписка, для того чтобы быть принятой судом, должна содержать в себе все признаки договора. Нужно ли заверять договор займа у нотариуса? Такой обязанности у сторон нет. Однако если вы дали в долг крупную сумму денег, нотариальное удостоверение лишним не будет.

    Нельзя указывать в договоре займа, что долг будет возвращен не деньгами, а вещами или товаром.

    Согласовываем условия займа

    Перед тем как одолжить денег, необходимо определиться с суммой займа, сроком его возврата и размером процентов за пользование денежными средствами. Вы можете дать деньги в долг под любую устраивающую вас процентную ставку или выдать беспроцентный займ, главное — указать это в договоре. Кроме того, допустимо предусмотреть размер вознаграждения в твердой сумме — например, записать, что «заемщик обязуется выплатить заимодавцу вознаграждение за пользование денежными средствами в размере 2 тысячи рублей».

    Если в договоре займа между гражданами на сумму свыше 5 тысяч рублей, а также в договоре с участием индивидуального предпринимателя или юридического лица не указана процентная ставка, она будет считаться равной 8,25%.

    Помимо этого, стоит задуматься о включении в договор займа требования о выплате процентов за просрочку возврата долга. В этом случае, если заемщик не вернет деньги в срок, он должен будет оплатить каждый день задержки. Например, если договор займа заключен в Центральном федеральном округе, не выплаченный вовремя долг вырастет на 9,49% годовых.

    При желании договором можно предусмотреть иной размер процентов (пункт 1 статьи 395 Гражданского кодекса РФ). В случае если вы боитесь инфляции, включите в договор займа условие об индексации суммы долга и начисленных процентов. При отсутствии такого условия просить в суде об индексации будет бессмысленно.

    По решению суда предприниматели К.Т. и К.Е. взыскали с ООО «Канкар» невыплаченный долг в размере 7287 руб. Исполнять это решение ООО «Канкар» не торопилось. Тогда К.Т. и К.Е. повторно обратились в суд с заявлением об увеличении взысканных денежных средств. Однако суд не стал пересматривать их размер, ссылаясь на то, что ни в действующем законодательстве, ни в соглашении между взыскателем и должником нет условия об индексации.

    Если вы не согласовали с заемщиком срок возврата долга, по закону он должен вернуть деньги в течение 30 дней с момента требования о возврате (пункт 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ).

    Не устанавливайте слишком большую процентную ставку. В противном случае договор займа может быть признан недействительным в связи с его кабальностью для заемщика.

    Составляем договор

    Найти шаблон договора займа в интернете сейчас не составляет труда. Казалось бы, от должника и кредитора требуется только вписать недостающую информацию, распечатать документ и подписать его. Однако и на этом этапе могут возникнуть проблемы.

    Во время заполнения договора указывайте данные о себе максимально подробно. Не ленитесь полностью написать фамилию, имя, отчество, адрес прописки и проживания, а также все паспортные данные — это облегчит ваше положение в случае возникновения спора. Если заемщик сам вписал свои паспортные данные, есть смысл сверить их с первоисточником.

    Не забывайте указывать в договоре дату и место его составления. В графе «Размер займа» пропишите сумму долга не только цифрами, но и словами. Помните: по общему правилу все денежные обязательства в нашей стране должны быть выражены в рублях — иностранная валюта может фигурировать в договоре только в качестве эквивалента (пункты 1 и 2 статьи 317 Гражданского кодекса РФ).

    Рекомендую указывать в договоре займа срок возврата денег, размер процентов за их использование и размер процентов за просрочку возврата долга. Кстати, если заемщик планирует возвращать долг частями, лучше сразу составить график погашения займа.

    Если у вас есть предпочтения по выбору суда, который в случае возникновения спора должен рассматривать ваш иск, — напишите об этом в договоре (статья 32 Гражданского процессуального кодекса РФ). Все условия договора должны быть вам понятны. Помните: после его подписания изменить что-либо будет уже сложно. Суды часто рассматривают дела о расторжении договоров займа или признании их недействительными, однако удовлетворяют такие требования крайне редко.

    М. обратилась в суд с иском к АО «Банк Русский Стандарт» о расторжении кредитного договора, поскольку в нем не была указана полная сумма кредита и сумма комиссий за открытие и ведение ссудного счета. Суд, изучив материалы дела, отказал М. в удовлетворении искового заявления.

    При подписании договора не ограничивайтесь только автографом — напишите также от руки свою фамилию, имя и отчество, а затем попросите вашего должника сделать то же самое. Тогда, если в дальнейшем будет проводиться экспертиза, определить подлинность подписи будет проще.

    Факт передачи денег подтвердите распиской. Лучше, если заемщик напишет ее собственноручно. В расписке необходимо указать подробные данные сторон, размер денежной суммы, время и место ее передачи. А вот условия займа дублировать в расписке нет необходимости.

    Не будет лишним передавать деньги и подписывать расписку в присутствии свидетелей. Если вы решили заверить договор займа у нотариуса, отдавать деньги лучше у него на глазах. В случае спора показания присутствовавших при передаче денег лиц станут дополнительным доказательством заключения договора. Нужно иметь в виду, что в момент возврата долга или его части заимодавец должен также написать расписку о получении денег (пункт 2 статьи 408 Гражданского кодекса РФ).

    Не думайте, что справка из банка о долгах по кредитному договору может служить доказательством получения займа, — это не так.

    Выдаем целевой займ

    Если вы хотите, чтобы одолженные деньги были потрачены на строго определенные цели, рекомендую заключить договор целевого займа. В таком договоре указываются условия использования заемщиком полученных средств — например, на учебу, лечение, покупку автомобиля. При этом лицо, одолжившее деньги, получает возможность контролировать их использование (пункт 1 статьи 814 Гражданского кодекса РФ).

    Если деньги будут потрачены не по назначению, кредитор вправе требовать досрочного возврата суммы займа и уплаты процентов (п. 2 ст. 814 Гражданского кодекса РФ). Однако для этого в договоре обязательно должен быть указан срок, на который выдан займ.

    В судебной практике был случай: общество одолжило санаторию деньги на строительство медицинского центра. Когда заимодавец решил проверить, на что они потрачены, и запросил финансовые документы, санаторий отказался что-либо показывать. После того как повторный запрос остался без ответа, со стороны общества последовало обращение в суд. Изучив дело, суд обязал санаторий досрочно вернуть заемные средства и уплатить проценты.

    Не стоит указывать цель использования заемных средств слишком размыто (например, «на продвижение бизнеса»), иначе требовать их досрочного возврата в связи с нецелевым использованием будет проблематично.

    Выдаем займ под залог имущества

    Пожалуй, залог — лучший способ одолжить денег и в дальнейшем не переживать об их судьбе. При установлении залога имущества в случае, если заемщик отказывается вернуть долг, вы вправе получить его из стоимости заложенного имущества (пункт 1 статьи 334 Гражданского кодекса РФ). Факт предоставления денег под залог имущества требует согласия обеих сторон и фиксируется в договоре.

    Проще всего установить залог на движимую вещь, которая принадлежит заемщику, — мобильный телефон, ювелирное украшение, машину. Все характеристики данной вещи (марка, цвет, размер, модель, серийный номер, а главное, ее стоимость по оценкам заемщика и заимодавца) указываются в договоре. Обычно заложенное имущество остается у его владельца, однако последний не вправе распоряжаться им (например, продать) до полного возврата займа.

    Если вы все же решили установить залог на недвижимое имущество (земельный участок, квартиру, гараж и так далее), необходимо заключить договор об ипотеке. Он составляется письменно в одном экземпляре и подлежит государственной регистрации согласно пункту 1 статьи 10 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

    Укажите в ипотечном договоре характеристики заложенного имущества (например, место расположения, общую площадь, кадастровый номер), а также его стоимость. По общему правилу, она должна равняться стоимости долга на момент его возврата, то есть включать в себя не только размер одолженных денежных средств, но и проценты, неустойку, убытки, причиненные просрочкой исполнения, и так далее (статья 337 Гражданского кодекса РФ).

    Можно предусмотреть в договоре условие о возможности обращения взыскания на заложенное имущество — в этом случае такое имущество можно будет изъять, арестовать и затем продать в счет уплаты долга.

    ООО «Русфинанс Банк» выдало гражданину кредит в размере 497516 рублей на приобретение ГАЗ-3302 под залог данного автомобиля. Когда заемщик перестал отдавать долг, банк обратился в суд с требованием взыскать непогашенный займ в размере 484663 рубля. Для этого истец просил продать заложенный автомобиль по начальной цене 451000 рублей. Суд удовлетворил данное требование, и автомобиль ГАЗ-3302 был продан.

    Если задолженность по займу составляет менее 5% стоимости предмета залога, а просрочка — менее трех месяцев, суд может отказать в требовании арестовать и продать заложенное имущество.

    Выдаем займ под поручительство

    По договору поручительства поручитель обязуется перед кредитором отвечать за исполнение должником его обязательства (пункт 1 статьи 361 Гражданского кодекса РФ). Кредитор в нашем случае — это заимодавец по договору займа. Проще говоря, если занимавшее деньги лицо не вернет их в срок, поручитель должен будет сделать это за него. Обычно поручитель и должник несут солидарную ответственность, то есть совместно выплачивают долг (пункт 1 статьи 363 Гражданского кодекса РФ).

    Автономное учреждение республики Адыгея «Агентство развития малого предпринимательства» заключило с ООО «Багер» договор займа, в обеспечение исполнения которого выступили поручители П., И. и Д. Согласно договору, все они несли солидарную ответственность.

    Когда ООО «Багер» нарушило график погашения займа и перестало отдавать деньги, автономное учреждение обратилось с иском в суд. Требование заявителя было удовлетворено, и ООО «Багер» совместно с П., И. и Д. пришлось выплачивать образовавшуюся по договору займа задолженность.

    В зависимости от условий договора поручитель отвечает за весь долг или за его часть. После того как поручитель «закроет» долг заемщика, он вправе сам требовать возврата потраченных им денег (пункт 1 статьи 365 Гражданского кодекса РФ).

    При заключении договора поручительства нет необходимости получать согласие супруга поручителя, состоящего в браке.

    vc.ru

    Смотрите так же:

    • Пособия на гемоглобин Все выплаты и пособия для беременных в России в 2018 году Всем беременным женщинам полагаются льготы и компенсации, независимо от того, работает ли она или нет. Финансовая помощь гарантируется государством, однако размер этой помощи […]
    • Осаго кирово чепецк Где купить страховку ОСАГО в Кирово-Чепецке Наличие полиса обязательного страхования автогражданской ответственности (ОСАГО) является законодательно закрепленной нормой для всех автовладельцев на территории РФ. Наличие полиса ОСАГО […]
    • Аккорды спор сектор газа Тема: Сектор газа - Спор Опции темы Отображение Линейный вид Комбинированный вид Древовидный вид Сектор газа - Спор http://mp3lemon.net/song/607286/09%2. 87%C2%AE%D0%B0 Am G Помню споp на ящик водки, что на кладбище всю ночь […]
    • Заявления порядок заполнения Образец заполнения заявления по форме Р11001 на регистрацию ООО в 2018 году Подойдите к вопросу заполнения заявления на регистрацию ООО со всей ответственностью. Новая форма Р11001 машиночитаемая, а значит, любое отклонение от стандарта […]
    • Помощь получения гражданства рф в твери Юридические услуги Отмена запрета на въезд и обжалование административного выдворения ПОМОЩЬ В ОТМЕНЕ ЗАПРЕТА ВЬЕЗДА В РОССИЮ (суды и ФМС) ОТМЕНА АДМИНИСТРАТИВНОГО ВЫДВОРЕНИЯ (обжалование в судах субъектов РФ и Верховном Суде РФ, […]
    • Образец искового заявления о признании выморочным имуществом Среди наследников есть один, который вступает в свои права только в случае отсутствия или отказа других. Он наследует любое имущество и не имеет права отказаться от его принятия. Этим наследником выступает государство. Оно вступает в […]